定期存款存多长时间最合适利率高（3年期利率仅3.25这样的定期存款还值得存吗）

从去年9月开始，国内存款利率一直在上涨，到今年5月末为止，已经实现了8连涨。到了6月份，央行就开始宣布降息了，这让储户们有些坐不住了。本来银行在LPR的基础上再乘以倍数，存款利率可以上调更高，而现在改为银行在LPR的基础上加点数，那么银行对存款利率的上浮的空间就会受到影响。从目前来看，央行降息主要是针对二年以上的中长期存款，对于一年以下的存款，影响也基本不是很大。

那么，央行为什么会突然选择降息呢？主要有三个原因：一个是，要让利实体经济。目前各行各业的利润率都在下滑，央行想通过减少实体经济的融资成本，来增加他们的利润空间。使得实体经济能很好地生存下去。

二个是，央行降息，银行业也会受益。现在银行业主要是靠存贷利差。存款利率降了，银行就有更多的利润空间。三个是，今年我国存款数量快速增长，目前个人存款都已经突破了100万亿。央行希望大家不要光存钱，而是把钱更多的用在消费上面，这样可以启动内循环经济。

那么央行这次降息对于两年期以上的储户的影响有多大呢？国有大银行2年期的存款利率从2.94%降到2.6%，3年期存款利率从3.85%降到3.25%，2年期的大额存单利率从3.15%降到2.7%，3年期大额存单利率从3.9875%降到3.35%，从实际情况来看，降幅都是非常大的。

比如，你有30万存在银行里面，过去3年期存款的利率是3.85%，平均每年可获得11550元，现在利率降至3.25%，同样30万，平均每年利息只有9750元，两者相差1800元，那三年的利息就相差5400元。应该说，储户利息损失还是比较大的。

现在有很多储户提出，既然银行普遍下调了中长期的存款利率，我们再继续存定期存款还值得吗？对此，业内人士表示，储户如果是工薪阶层，在对其他高风险投资品不熟悉、不了解的情况下，即使是银行调降了定期存款利息，储户把钱存在银行里面还是很值得的。而我们认为，虽然现在的利率没有之前高了，但把钱存在银行里既安全，收益又有保障，对普通家庭来说还是不错的选择。主要理由有以下三个：

第一，那些线下线上的理财产品虽然收益率很高，但是投资者是要承担很大的风险的，高收益对应的是高风险。目前国内外经济都不太景气，投资者对线上线下的这些理财产品都不是很熟悉，所以投资理财产品时千万要谨慎小心。

而如果存了银行的定存，虽然并不一定能跑赢通货膨胀，但是至少本金和利息还是有保障的。在现实生活中，有很多人因投资而致贫，回过头来想一想，还不如把钱存在银行里面更加安全。

第二，国债的利率也下调了，现在存款利率下调也不足为奇。之前，财务部发行的3年期和5年期国债的利率分别是3.8%和3.97%，但是随着央行降息之后，国债利率也下调了，3年期和5年国债利率分别是3.4%和3.57%，都下降了0.4%。而国债的利率是与存款利率紧密联系在一起的，存款利率下调，国债利率也会同步调整。如果你买不到国债的话，还是存银行定期最可靠。

第三，低利率将是未来的大趋势。由货币市场流动性充裕，像余额宝等货币基金的利率一降再降，余额宝最新的利率还不及银行一年的定期存款利率高。而未来货币基金的利率将在2-3%之间徘徊，存款低利率时代已经到来。存款之所以要处于较低利率的状态，主要是央行为了支持实体经济发展，要降低实体经济的融资成本。既然低利率是大趋势，储户们只要端正好心态就可以了。

存款利率下调之后，很多人会问，现在把钱存银行是否还有必要？其实，对于普通人来说，去投资线上线下的理财产品的风险会很大，还不如老老实实把钱存在银行里面。此外，这次并非只有存款利率下调，国债、货币基金、银行理财产品的利率都在下调。未来，国内将处于低利率乃是大趋势，这主要是为了服务于实体经济，降低实体经济的融资成本。现在一年期及以下的存款利率下降并不大，而中长期存款利率虽然下降，但还是值得把钱存银行的。