保险公司的退保现金价值谁说了算（什么是保险的现金价值）

找颜姐咨询保险的客户里，很多人经常会问到：如果交了几年不能交了，能退回已交的保费么？，现在小编就来说说关于保险公司的退保现金价值谁说了算?下面内容希望能帮助到你，我们来一起看看吧!

保险公司的退保现金价值谁说了算

找颜姐咨询保险的客户里，很多人经常会问到：如果交了几年不能交了，能退回已交的保费么？

一旦知道退保损失大，很多人就打退堂鼓了——这样我就不买了。

殊不知，这样只会给家庭带来更大的隐患。

一、保险是什么？

保险是转移人身风险给家庭带来的财务损失的金融工具。

也就是当我们面临人身风险，需要支付财务损失时，保险来补偿我们的财务损失的。保险不能预防人身风险，只能提供这些风险对我们家庭财务损失的补偿。所以保险姓“保”，它不是用来赚钱的，是用来守钱的。一是用来守住赚钱的人，二是用来守住赚来的钱。

二、保险的分类

常说保单也是一种有价证券，价值体现在哪里呢？

第一个是责任价值——出事的时候赔多少钱；

第二个是现金价值——没出事的时候，能拿回多少钱，也就是退保能退多少钱。

根据这两个价值的侧重的不同，保险至少可以分成两类：

一类是侧重责任价值的保障型保险，也是主流保险产品，它以保费相对较低，保额相对较高，杠杆高著称，每年几千块保20-30万，主要用于应对人身风险，如重疾，意外，医疗的费用支出；它是基于人出事了的假设来做产品设计的，帮助客户在面临风险的时候，能得到较大额度补偿。

另一类是侧重现金价值的理财型保险，它以长时间规划为特点，时间越长价值越高，甚至能达到倍数增值；它是基于人平安无事的假设来做产品设计的，帮助客户在平安健康到老时，能有稳定的现金流可以用，为人生后半辈子保驾护航，所以一般体现为前半生积累，后半生应用。

三、保单的现金价值是什么？为什么一旦退保损失那么大？

保单的现金价值就是人在平安健康的情况下，保单所具有的价值，或者说保单的变现能力，现金价值的高低与时间密切相关，时间越长，现金价值越高。

一般来说，保障型产品侧重责任价值，杠杆较大，所以现金价值比较低，需要几十年的时间才能追上已交保费，所以一旦中途退保，一般都是没交完保费就没能力再交钱，或者觉得险种不合适，想换一个，那样的话，现金价值只有一点点，当然损失就比较大。

而就算是侧重现金价值的理财型保险，虽然说现金价值追上已交保费的速度会快一点，但是一般也要到接近交完保费的年限，才能追上已交保费，所以中途退保，依然是有损失，而一旦有损失，投保人都会觉得保险坑人，如果还没买，了解了这个情况之后，多半都打退堂鼓。

四、那我们对于保险的这个特性，到底该如何考虑呢？

1、首先，保险是一份长期的合同，是投保人、被保人和保险公司的长期契约，在订立的时候就要了解清楚，一旦要中途退保，其实就是违约，所以要承担违约责任和损失，也是理所当然的。

2、保险，最主要的作用是转移人身风险对家庭财务造成的损失，最大的特点就是：花小钱办大事，几钱快撬动几十万，既然杠杆已经给到客户了，而且也有合同做约束，双方理应按照合同负起各自义务。

3、为避免中途退保的发生，在选择投保的时候，就要充分了解自己家庭的特点，包括需求和交费能力等，选择真正合适的险种，期限，额度和预算，最大限度避免退保的发生，这需要找到合适的理财规划师或保险咨询师来把关。

4、如果因为害怕退保有损失，就拒绝保险，那么其实是把更大的隐患留给了自己和家人。

最近，朋友圈火爆的“扎心三问”，你也可以体验一下：

1）放下手上工作，你还有其他收入来源吗？（单选）

A、有

B、没有

2）去掉每个月的开销，你能剩下5000块吗？（单选）

A、能

B、不能

3）如果突然生一场大病，你手上的存款可以应付吗？（单选）

A、可以

B、不可以

其实颜姐觉得，没有很扎心，只是我们平常需要面对的问题而已。人身风险一直都在，我们在风险面前有时候无能为力，我们没有办法保证我们的一生平安喜乐毫无风险，那么就真的需要为可能的风险做财务上的准备，买保险不是为了用它，而是在风险来临时，有个退路可走。

所以，如果担心现金价值低，中途退保有损失，不如好好面对人生可能的风险好了，毕竟保费比医疗费便宜多了，还不用失面子。

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