国有四大行大额存单利率（工农建中四大行）

前几天，银保监会的官网发布了一则新的消息，大家期待已久的养老储蓄试点工作，马上就要开始推行了。

目前这一项新的养老储蓄，并不是所有的银行都获得试点资格，目前仅选择了工行、农行、中行、建行四大国有行进行试点。试点城市也是分步安排，目前仅限5个城市，包括广州，成都，合肥，西安，青岛，每一家银行的规模不超过100亿元。也就是说，总规模不超过400亿元。

五个试点城市，四家银行，平均来算，每个城市的每家银行摊分为20亿元，恐怕会引起不少的关注。

另外，通知中提到试行期为一年，并不是指存款只是一年期，而是这项业务的办理期只限一年，但估计不需要这么长的时间，因为有总额的限制，可能会很快的用完额度。

由于还需要一些前期的准备工作，预计真正开始推开这一业务，要到今年的11月。不过现在相关的细节披露的越来越多。

一开始大家可能只知道这一项养老储蓄是长期存款分为5年，10年，15年和20年4种。但是，对于利率和形式了解并不多，在这一次的通知当中，我们得以了解更多的相关信息。

首先，这种养老储蓄产品包括了三种类型，既有最常见的整存整取，又可以使用零存整取和整存领取两种方式。

其中整存领取这种方式应该是特别适合作为养老用途使用的。虽然没有详细的介绍，但是，很有可能采取的形式是，现在一次存入一笔资金，到期之后，比如20年存期到了之后，并不是一次把所有的本金提取出来，而是连本带息依然存在银行，以每年定额支取，或者每月定额支取的方式使用这些钱。

这无疑是对于退休之后养老金的一个有力补充。毫无疑问，这也是养老储蓄，最根本的目的。

另外，对于利率，现在也有了一些更多的细节，未来的利率将比目前的5年期存款利率高一些，目前的基准利率是2.75%。

因为这些养老储蓄的存期全部都比较长，最长的达到20年，因此利率会比5年期的定期利率高一些。更重要的是，如果实行固定利率，那么优势将会非常明显。

大家可以想象一下，10年前（2012年）5年定期存款的利率是5.1%，如果现在回到2012年，以比5.1%还高一些的利率，存下一笔20年的定期存款。那么在银行定期利率从5.1%降到现在2.75%这个过程中，你所存进去的那一笔钱，并不受影响，甚至从现在算起未来的10年，不管银行利率再怎么下调，依然还维持10年前5.1%以上的利率。这是不是一件大好事？

所以这个应该是即将试行的养老储蓄的最大优势。

目前这一产品的试行，有两个额度方面的规定，首先单家银行的总规模不超过100亿元。其次，每一个个人储户在一家银行的额度不超过50万元。因此可以想象当这一项存款业务推出之后，在试点的五个城市可能会在前期遭到疯抢。

但在此也是要提醒大家，这毕竟是非常长期的存款，很难保证中途不需要用钱，一定要在办理养老储蓄之前，预留合理的灵活资金，否则万一中途要使用这些资金，提前支取的话只能按照活期利率来计算，损失较大。

同时随着我们现在投资理财的工具越来越丰富，存款并不是唯一的选择。所以提醒大家还是要按照自己的需求，来决定是否参与。