不计免赔到底有没有用（你真的了解不计免赔么）

懂车险的人都知道，不计免赔在去年费改前属于商业险的附加险种。去年九月份费改后将这个险种直接划进主险里面，就是说只要买主险就可以，费改后没有不计免赔这样的说法了。今天突然想写这个话题是因为有一客户去年费改前买的保险，最近出险了，自己主责，在保险公司赔付了自己的车损与对方人伤后，发现中间有两千多的差价，这个应该是由对方赔付给他，但对方是七十多岁老人没能力赔付，想起保单上的不计免赔，认为买了不计免赔就可以全赔了。

不计免赔用保险术语去解释很难懂，一般都是通过举例子比较通俗易懂一点。比如A与B发生碰撞，A为主责，没有不计免赔，B为次责，有不计免赔，A车维修需要3000，B车修复需要10000，暂不考虑交强险商业险理赔顺序问题，因为A为主责，所以要承担所有损失的70%，但是又因为A没有不计免赔，主要责任会有15%的免赔率，即A车免赔3000×0.7×0.15=315，A应赔付给B的10000×0.7=7000，因为A没有不计免赔，所以A的保险公司赔不了这么多，应赔7000×0.85=5950，中间的差价以及前面的315，都是需要A个人承担，双方保险公司都不会赔付。如果A正常承保不计免赔，上面应该由A承担的部分都可以由A保险公司赔付。

看到这很多人都应该会说，那把不计免赔买了就可以全赔了。其实也不然，如果是双方事故，理赔也要看对方的。我那客户主责，虽然买了不计免赔，但保险公司也是只能赔付损失的70%，因为剩下的30%应该是由对方（次责）赔付的，如果对方拒绝赔付或者没有能力赔付，客户再回过头来找自己的保险公司让赔付这30%是不是有点牵强了。

目前费改后没有不计免赔了，但也不代表保险公司能给你全赔，资深的保险业务员一般都会说保险责任范围内正常赔付，当然不排除有些业务不熟悉的新人，为了成交保单跟客户承诺全赔或者百分百赔付，这样的说法是不严谨的。买车险前咨询好险种，大概理赔流程，至于怎么赔付，要根据不同的责任划分来定，所有在你成交前说的太绝对的太花哨的，一定要特别留意。