资金存管发展趋势（分步推进资产管理业务的统一监管）

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资金存管发展趋势

欧阳剑环 戴安琪中国证券报·中证网

中证网讯（记者 欧阳剑环 戴安琪）中国财富管理50人论坛（CWM50）4月27日发布的《新阶段，新模式，新产品，新格局——“资管新规”三周年回顾与展望》（简称《报告》）指出，要以增量带动存量，分步推进资产管理业务的统一监管，逐步将监管重心由应急处置转向长期制度建设。

《报告》认为，展望未来，资产管理行业将朝着“一套监管体系，两类产品形式，三大业务节点，多种投资策略”的方向发展。一是各类资产管理业务逐步实现统一监管。二是资管机构发行的产品明确分为公募产品和私募产品两类。三是资管产业链的前、中、后台三大业务环节，分别对应前端销售、中台投资顾问和后台投资管理。四是各类资管机构虽然在牌照上趋同，但底层策略上可以丰富多样，实现精细化分工。

为促进资产管理行业进一步持续健康发展，《报告》认为，下阶段，一是要不断加深对资管领域内在规律的认识，持续构建更为科学有效的现代化监管体系。一方面发挥好资管行业在提升直接融资、推动投资端改革和提升居民财产性收入上的重要作用，另一方面妥善处理好功能监管与机构监管、审慎监管与行为监管的关系，坚守住不发生系统性金融风险的底线。二是以增量带动存量，分步推进资产管理业务的统一监管，逐步将监管重心由应急处置转向长期制度建设。三是修订完善上位法，落实2019年12月修订的《证券法》，修订完善《证券投资基金法》。四是短中期内持续完善资管业务操作层面相关细则。此外，充分做好政策沟通，稳定市场预期，是“资管新规”得以顺利实施过渡的一项宝贵经验，值得未来长期坚持借鉴。

对于各类资管机构而言，《报告》指出，一是早瘦身、早转型、早占据高地。积极落实整改要求，在确保服务实体经济能力稳定的前提下加快存量资产压降。加强自身能力建设，主动寻求变革，加强业务协同。二是加快实现数字化转型。结合自身经营发展实际需要，围绕智能获客、智能风控、智能投顾等方向，运用大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术和方法，探索金融科技在资产管理业务中的应用。

《报告》强调，监管部门和市场机构还应共同努力，携手加快培育健康投资文化。在制度和理念层面，一是明晰金融消费者和金融投资者的概念，二是在资产管理行业中逐步推动“信义义务”共识，三是进一步完善司法救济机制，四是深化投资者教育的深度和广度。在市场层面，一是投资者教育与品牌建设协调互促，二是由投资者教育向投资者陪伴转型升级，三是积极推动买方投顾、推动资管市场良性发展，四是科技助力投教，实现投资者对各类信息的易得易解。