养老保险没有领就死亡能退多少，一直缴养老保险

俗话说：养儿防老，但是在当今社会，有时候养儿并不能防老，甚至是啃老、坑老；所以说对于老年人而言，有一份自己的养老金会更加的可靠。也正是因为如此，现实中越来越多的人只要有机会，都会尽量给自己缴纳一份养老保险，毕竟按照现行的规定只要缴满15年就可以领取到退休金了。

不过人生总是充满着未知，意外与明天谁也不知道哪个会先来，现实中总会有各种不幸的事情发生，比如辛辛苦苦缴纳了几十年的养老保险，结果刚领取一年人就突然撒手而寰，那么遇到这种情况下，已缴纳的养老保险还可以退还回来吗？

按照国家规定，每个人的养老保险是由两部分构成的：一个员工自缴的部分；一个单位为员工缴纳的部分。

1、员工自缴部分

按照《社会保险法》的规定，员工个人缴纳的养老保险资金会进入个人的账户里，在缴纳人去世后（无论是领取的第几年），只要缴纳人的个人账户中仍然有余额的，那么就可以由继承人全额领回。比如张三在退休前个人养老金账户余额为10万元，在领取了10年后因意外身亡，假设此时张三的个人账户还有5万元的余额，那么这5万元张三的继承人是可以取回的。这点在人社部《实施〈社会保险法〉若干规定》中已经进行了明确：“参加职工基本养老保险的个人死亡后，其个人账户中的余额可以全部依法继承。”

所以在缴纳人去世后，继承人可以持缴纳人的死亡证明、身份证、社保卡、退休证和继承人的有效证件、户口本等，到参保的社会保险经办机构办理一次性支付手续。支取后，该参保人的养老保险关系终止。

2、单位为员工缴纳的部分

相比于员工自缴的部分，其实单位缴纳的部分才是大头，如下图所示，系我国“五险一金”的缴纳比例，我们可以看到，养老保险中单位缴费的比例为20%，个人缴费的比例仅为8%。

不过与个人缴纳不同的是，单位为员工缴纳的部分这一部分并不会进入职工的个人账户，而是进入国家的统筹基金，一旦缴纳人去世，单位为职工缴纳的部分是无法领取的，这部分资金就收归国家了。或许有人会认为单位为员工缴纳的，不也是员工个人的吗？国家怎么可以这样？但你要想想，有的人因意外过早离世，统筹基金中单位为其缴纳的部分未能全部领完；但也有的人长命百岁，单位为其缴纳的统筹部分，根本不足以支撑其总的领取数，所以国家是需要协调的，这相当于以短补长！

PS：现实中有部分人并没有单位，而是选择挂靠企业，全部缴纳资金都是自己自费出资，需要说明的是，这类挂靠的缴纳资金中也只有8%部分进入个人账户，其余自费部分进入统筹基金，所以挂靠企业，自己缴纳养老保险的（单位部分也是自己交），一定更要多多锻炼身体，不然真的是血亏。

当然，虽然单位为职工缴纳养老保险拿不回来了，但是国家会给予每个退休人员一笔丧葬费和抚恤金作为补偿，按照《社会保险法》的第17条规定：“参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金”。

不过关于丧葬费和抚恤金，《社会保险法》中并没有明确规定发放金额和发放标准，所以目前各地在丧葬费发放上也存在较大的区别。比如丧葬费，有的是按照3个月的上年度市在岗职工月平均工资发放，有的地区是一次性发放固定数额（一般在一万元左右）；而抚恤金方面，有的是以十个月的社会平均工资作为发放标准，有的地方则是以退休人生前十个月的养老金水平作为发放标准。具体是多少，只能是咨询你们当地的社保部门，另外说一点的是，丧葬费和抚恤金是可以和个人账户中的余额一起办理领取的（各地的要求会略有小幅出入，办理前可以先到当地行政服务中心社保窗口咨询或者登陆等地人社部的官网/官微查询）。

对于缴纳养老保险的个人，在意外去世之后，对于其继承人而言，目前一共可以领取到三笔资金，分别为：个人养老账户余额、丧葬费以及一次性抚恤金；金额少则几万，多则十数万，算是一笔不小的资金了。