家庭财富管理方法有哪些（家庭生命周期中的财富管理逻辑）

财富规划的过程中，家庭生命周期理论给我们总结了一般性的规律，分为家庭形成期（筑巢期）、家庭成长期（满巢期）、家庭成熟期（离巢期）以及家庭衰老期（空巢期）。每一个周期财富管理侧重点不一样，筑巢期教育资金需求及房贷支出增大，保险需求达到峰值；而离巢期房贷在减少，养老资金需求明显上升。

根据家庭生命周期，平衡各个资产配置的流动性、收益性与安全性需求，并设计适合的保险、信托、信贷理财计划。如流动性需求在子女很小与自己很老时较大，流动性好的存款或货币基金比重可以高一些。由形成期至衰老期，随着年龄增加，抗风险能力在下降，投资在股票等风险性资产的比重应降低，衰老期收益性要求稳健，债券比重应更高。

高净值人士的财富规划中除了要注意一般性的理财特点，还需要额外加入债务风险、婚姻风险的隔离规划以及大额寿险保单节遗产税的安排。事实上，在财富管理实务中，由于每一个家庭情况的不一样，规划的方案也应该是根据客户的家庭财务状况，所处家庭生命周期，结合客户的财务目标以及风险属性来量身定制。