水滴保可以带病投保是真的吗（注意连环套骗局）

#媒体人周刊#很早以前，很多人都收到过免费领取保险的消息，那时大多是意外险，目的是为了获取用户信息。

买家没有卖家精！如今，也有免费保险，明确表示：“首月0元”。很多人却不知道这是个连环套，首月确实是0元或者3元的低价，而实际上只是把首月的剩余保费均摊到其他11个月里面，年累计缴费并不比按年缴费的同类产品低。

岂能把消费者当傻子坑！银保监会看不下去了。11月9日，中国银保监会发布两条行政处罚决定书，分别对当事人水滴保险经纪有限公司（以下简称水滴）及其总经理杨光、精算部负责人张强处以总计120万元的罚款；对当事人微医（北京）保险经纪有限公司（以下简称微医）及其总经理周雪处以总计11万元的罚款。

根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国行政处罚法》等有关规定，中国银保监会分别对水滴、微医涉嫌违法一案进行了立案调查、审理。经查，水滴在销售安心保险的产品中，涉及个人住院综合医疗保险、老年综合医疗保险、人身意外伤害保险、住院综合医疗保险2017版B款四款产品。根据安心保险个人住院综合医疗保险、老年综合医疗保险在银保监会备案的条款费率表中的保费计算公式，每期缴纳保费应相同。水滴实际销售时，首期保费按“首月0元”“首月3元”收取，低于其余各分期保费。安心保险人身意外伤害保险、住院综合医疗保险2017版B款在银保监会备案的条款费率表中，未约定保费可以分期缴纳，仅有“短期保费计算方法：短期保费=保险期间/365×保险费”。水滴对年缴保费按月分期收取，实际销售时首期保费按“首月3元”收取，低于其余同等时间各分期保费。

其次，水滴销售太平财险的太平综合医疗保险时，该产品在银保监会备案的条款费率表仅有“按月缴费（首月投保0元，其余分11期支付）”描述，水滴实际销售时首期保费按“首月3元”收取。而微医的违法行为是，微医通过“大家帮保险”微信公众号销售安心保险承保的“大家帮百万医疗险”产品，宣传销售页面列示“首期0元”或“首期3元”等内容。根据安心保险向银保监会备案的的保费计算公式，缴费方式分按月缴费（12期）和全额缴费两种，对于按月缴费方式，投保人每期缴纳保费应相同，首期不应为0元或3元。对于客户而言，此类违法行为导致90%以上的客户不清楚自己买的产品是什么，也不知道健康告知的内容，甚至健康告知默认勾选。当大多数客户在第二个月被扣掉几十甚至一两百元钱的时候，被蒙圈了，感到莫名其妙……纷纷要求退保。保险公司的客服一时被打爆，进而带来大量的客户投诉。

其实，对于此类连环套骗术，中国银保监会于2020年12月18日就通报了一批侵害消费者权益的案例，重点关注短期健康险产品销售中“首月0元”“首月0.1元”等不实宣传问题。安心财产保险有限责任公司、广东轻松保保险经纪有限公司（原名广东宏广安保险经纪有限公司，因欺骗投保人被“点名”。

银保监会指出，上述通过“限时特惠”“会员日补贴”等宣传，以“零首付”等方式，给投保人优惠（豁免或减少）应交保费错觉、诱导投保人购买保险的行为，属于虚假宣传、欺骗投保人。上述行为，严重侵害了消费者的知情权、公平交易权等基本权利，损害了消费者的合法权益。

中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第5期风险提示，提醒消费者因需购买保险产品，不被“免费”迷惑；知悉保险合同内容，了解条款信息再签约；履行如实告知义务。做到明明白白买保险，清清楚楚享保障。