加拿大买房技巧和费用（加拿大买房人扛不住了）

本文来源：时代周报 作者：马欢

加拿大买房人，扛不住加息了。

加拿大国家银行的一季度数据显示，加拿大住房负担能力恶化已经达到40年来最严重的情况，很多家庭要将超过50%的收入用来还房贷。

以大维多利亚区为例，今年一季度该地区的独栋住宅平均价格从原本的116万加元涨至140万加元（约合人民币745万元）购买这种住房。自 2021 年 5 月以来，这地区的独栋住宅已经上涨了20%。

德波拉和伊万是一对情侣，他们打算在最近两个月买房结婚，但事情并不顺利。

德博拉说：“最近差不多都是这样子的，好不容易看中一套房子，挂牌价也能接受，结果要排队抢，最后还得掏出比挂牌价高60-70万加币（约合人民币319万-372万元）的钱，才有可能拿下，结果就是大大超出我们的预算。”他最近看中的一套房子，要价达到了280万加元（约合人民币1489万元）。

图源：pexels 摄影：Sebastian Sørensen

德博拉是一家媒体公司的副总裁，未婚夫伊万在一家电力公司工作。伊万说：“好歹我们也算是中产阶级，但是现有的预算根本找不到合适的房子，在加拿大，买房门槛太高了。”

通货膨胀让加拿大几乎所有东西的价格都在飙涨，房子也不例外。而加拿大央行的连续加息政策，则让抵押贷款利率上升。房价上涨，房贷利率增加，购房者预算压力激增。

买房人日子不好过

2021年夏天，布兰里德在多伦多滨湖地区买了第一套住房，他选择了浮动利率抵押贷款，即利率与银行的最优惠利率挂钩，当时的房贷利率不高，仅为2.45%。

不久后，由于利率仍然很低，他购买了第二套公寓，用于出租，也选择了浮动利率。

然而今年，加拿大央行突然多次加息，让布里兰德手里的房子变得烫手起来。

先是3月2日，加拿大央行将基准利率提高了0.25%。随后，4月13日又加息0.5%，使得基准利率翻倍，达到1%，这是加拿大央行22年来最大的加息。银行也迅速跟进，将最优惠利率提高到3.2%。

当地时间6月1日，加拿大央行又宣布，在今年3月和4月连续加息的基础上再次加息50个基点，基准利率提高到1.5%。

对于供着房贷的买房人来说，连续加息很糟糕。基准利率一升高，各大银行就会提高房贷利率，买房人的按揭月供增加，或者还款年限拉长。

布兰里德的月供压力变得很大。他说：“利率上升那么多，我只能缩衣节食还房贷了。”他现在正考虑改成固定利率，以防利率突然变化。

然而，拥有固定利率抵押贷款的房主的日子也不好过。

一些业主本来拿到的固定利率为2%，以130万加元（约合人民币692万元）的房子计算，20%的首付，25年还完，每月月供为4400加元（约合人民币2.34万元）。但固定利率是有期限的，一般为5年。

这意味着，加息后，他们的固定利率期限若是到期，现在能找到的最佳利率为3.8%，再签固定利率就只能按照3.8%签，每个月月供涨至5300加元（2.82万元）。

房地产公司总裁拉比多克斯分析，从去年10月到今年4月，短短半年间，全加拿大住房新签按揭月供平均上涨800加元（约合人民币4256元）。

这让很多原本有能力购房的中产阶级家庭苦恼不已。

赫莉和丈夫正在看房子，他们最担心的就是银行抵押贷款的利率。目前，他们最多只能负担得起3.5%的利率。即使是3.5%的利率，也意味着他们以后将用收入的大半部分用于还房贷。如果利率再高一些，这对夫妇将不得不动动用此前攒下的积蓄，还得削减生活开支，才能供得起房。

不少房地产公司则在担心，购房者会出现断供或者签约后毁约的情况。

加息不止

新冠疫情爆发后，加拿大央行从2020年3月起将基准利率由1.75%一路下调至0.25%。今年却连续加息，宣布开启量化紧缩政策。

一般来说，央行通常在需要给经济降温和控制通货膨胀率时会提高基准利率。加拿大4月份的通货膨胀率已达6.8%，为30年来最高水平，且还有可能继续上涨。

加拿大央行指出，正因该国经济明显处于需求过剩的状态，通胀率预计短期内继续走高，利率需要进一步上调。

在很多经济学家看来，加拿大的加息来得太晚了，甚至还不够。

加拿大统计局前首席经济分析师克罗斯说：“加拿大央行在处理通货膨胀方面已经远远落后，经济学家预测通胀率将在夏季达到6.5%。基准利率提高的速度，必须赶上通货膨胀的速度。”

加拿大蒙特利尔银行首席经济学家波特也认为，加拿大央行的利率保持在极端低位太长时间了，现在需要尽快弥补。他说：“央行需要迅速加息，以抵消通货膨胀带来的影响。”

加拿大央行下一次调息窗口期是7月13日。加拿大皇家银行高级经济学家罗伯特·霍格表示，在今年多次加息后，基准利率对楼市的影响会慢慢显现出来。

根据霍格的预测，加拿大央行今年可能有多达4次加息。而随着利率上升，买房者贷款前的压力也一样会上升，一些买家可能会选择离场观望。

丰业银行副总裁兼资本市场经济主管德雷克表示，利率上升使贷款人借钱的成本增加，可以抑制经济过热和价格上涨，以帮助控制通货膨胀。利率上升也会影响贷款和信贷的成本。

对于有买房需求的加拿大人来说，要么默默忍受房贷压力，要么干脆继续观望。

杰西和弗兰克夫妇都从事房地产开发，但过去6年来，他们一直都住在租的公寓里。夫妻俩认为，现在显然不是买房的好时候。

“我们决定，继续笑看这几年的高利率，等利率降低的时候再入场吧。”弗兰克说。