震惊三观的富人游戏（你所不知道的富人游戏）

自从学习了保险，每天基本上都是在无比的喜悦中度过，喜悦的是知识的获取，我也想把一些东西慢慢的整理出来，给朋友们做一个分享。

今天我们来讲两个小案例，让你看看富人圈都是怎么玩金钱的游戏。

故事一：一百万现金秒变一百八十万

李总是一个私营企业主，手头总是有些闲钱，搁在以前，他总是让钱随便扔在自己喜欢用的某张银行卡上，利息不利息的无所谓，关键是取用方便。这不，最近认识了我，他就玩出了新花样。

保险公司有一类人身险产品，叫增额终身寿险，属于人寿保险的新型产品。这类产品有两个属性：Ⅰ、身故保障；Ⅱ、投资增值。翻译过来说就是有一定的杠杆属性，可以用较小的钱撬动一个较大的身故赔偿金额；另外作为储蓄功能有复利增长的功能。

关于储蓄可能很多朋友会想到银行的储蓄理财，那么像保险公司的产品有什么优势呢。优势有两个：Ⅰ、锁定长期稳定收益，银行很多的存款它是有明确的时间的，比如定期5年，10年，而保险公司的寿险产品是可以终身的，也就是说不管外界环境怎么变，你以当时签署的合同为你持有保单的长期收益；Ⅱ、现阶段收益优势，目前保险公司很多的寿险产品的收益率在3.5%左右，搁在之前这其实不算什么优势，可是在货币量化宽松，利率下行的今天，似乎也有了那么一丢丢的优势。

我还是放一张图吧，一张在二十多年前买的保单，8%的收益率复利递增你再追加资金，保险公司不要哭死。

好我们来看我是怎么帮李总操作的。李总的账上大概是有100万现金。这笔现金靠活期利息基本上是在赔钱，因为银行的活期本来就低于通胀。我帮李总选了一款增额终身寿产品，年利化率3.5%，那么他的保单资金情况是什么样呢：

我们可以看到，李总这张保单在当年现金价值就已经超过了所交保费（现金价值是指账户实际价值，扣除了保险公司的一些成本费用之后的剩余价值）。并且按照现金价值的80%贷款来说，李总可贷款总额80万多一点。这样的话李总除了贷款来的80万还有保单里面现金100万。身价直接翻了一倍。

那对于李总说，想用钱的时候办理贷款（保单贷款贷的是自己的钱，利率低4-5之间，下款一般三天前后，最快的当天就下款了）。没有好的投资机会的时候就让这笔钱在账户里面滚动，即便是一直没有取现，到老也是一笔不错的养老金，随时取现，或者贷款都很方便。

故事二：怎么避免个人债务影响家庭生活

林总也是个生意人，做生意其实最怕的就是有一天出现债务风险，一切清零。所以林总准备拿出现金的一部分1000万做一个保全。然而直接把这笔钱转到孩子的名下又怕失去这么大一笔钱的控制权，同时会让孩子挥霍无度。接下来看我们经纪人同时给做的方案：

第一步：配合赠予协议，直接把这1000万赠与自己的母亲；

第二步：让母亲作为投保人，购置1000万的寿险产品；（保单在被保险人生存时师投保人的私人财产）林总则作为被保险人，孙子小林总作为受益人；

第三步：做遗嘱公证，如果林总母亲去世，保单权益1%归林总，99%归小林总。

这样就妥善的处理了这笔1000万的资产，从林总的账务中剥离出来，即便是有一天林总公司破产，法院强制清算，保单作为人寿保险保单也能起到债务隔离的作用（具体可以参照《合同法司法解释（一）》第十二条）；同时，只要林总建在，作为收益人的小林总也拿不到这笔钱。

好了，上面两个小故事讲完了，今天就先写到这里，晚上还有课，明天见！

最后大家去思考一个问题，现在再嫁入豪门，你真的觉得靠谱吗？

我是你身边得风险保障规划师，希望用我的专业为你带来更精准得保障。