什么是特约商户交易 支付清算协会发布新版特约商户信息管理办法

2021.5.17 国内支付行业资讯

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支付清算协会发布新版《特约商户信息管理办法》

5月11日，中国支付清算协会发布新版《特约商户信息管理办法》，该办法自发布日起开始实施，原《办法》（中支协发〔2017〕18号）同时废止。

与原《办法》相比，新版《办法》在条例依据、适用范围、风险认定范围、风险信息等级内容等一系列方面进行了修订或新增。

在《办法》修订的依据文件方面，新增了《条码支付业务规范(试行)》(银发〔2017〕296号)、《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2019〕85号)、《中国人民银行办公厅银保监会办公厅关于金融服务支持收费公路制度改革的指导意见》(银办发〔2019〕185号)、《支付机构外汇业务管理办法》(汇发〔2019〕13号)。

在业务的使用范围上，新增了条码支付、预付卡发行与受理，此外原有的适用机构“银行卡清算机构”变更为“相关清算机构”。

本次修订，在防范跨境赌博、电信诈骗上有较多的监管细节新增，藉此，中国支付清算协会的监管范围也有所扩大，在跨境外汇、跨境支付上，有更大的监管话语权。

在特约商户风险信息中，一级风险等级新增“跨境外汇支付业务中的禁止交易商户及风险信息；经设区的市级及以上公安机关认定的涉及跨境赌博的商户及风险信息。”

二级风险等级新增“会员单位确认涉及跨境赌博的商户及风险信息；协会举报调查和风险排查认为存在可疑状况需关注的风险信息；跨境支付业务中，业务监管机构、公检法机构以及其他有权机关认为存在可疑状况需关注的风险信息。”

02

香港28家银行年底实施首批API 推转数快App to app支付功能

香港金管局昨日公布开放API框架第三及第四阶段的实施计划，28家参与银行预计于今年底前，推出「转数快」App-to-app支付功能。

此前，金管局在2019年已分别实施开放API框架的第一和第二阶段，即开放查阅产品信息及接受申请的功能，而第三及第四阶段分别为查阅帐户信息及执行交易。

金管局表示，28家参与银行预计于2021年12月起，逐步实施首批功能，涵盖存款帐户信息及网上商户付款。

「转数快」App-to-app支付功能将在年底前实施，而开放在第三方平台让公司和中小企客户查询存款帐户信息，则在明年3月底前实施，让零售客户查询帐户信息则在明年6月前实施。金管局指，为安全并有效地实施这些API功能，金管局会协助银行公会制订一套标准，银行公会亦会修订目前的共同基准文件。

金管局开放API指引并非硬性标准，事实上有银行早已实施第三及第四阶段的开放。香港花旗银行总经理林智刚表示，目前该行于开放API的进程已涵盖框架下第一至第四阶段的功能，与超过20个伙伴合作提供产品申请、按揭服务，以至回赠兑换等客户体验。

该行认为，香港银行业界更广泛采用API不但有助本港拓展更切合客户生活的生态圈，亦可为本地金融科技初创企业创造更多机会。

03

合利宝控股公司董秘回复有关数字人民币问题

近日，有网友向支付机构合利宝母公司仁东控股提问：

请问公司作为第三方支付机构是否可以依靠自身的技术积累为数字人民币提供钱包开发服务？是否可以在已经积累的用户数据（尤其是用户行为数据）基础上，注重对用户体验提升进行挖掘？以及为人民币国际化探索做准备？公司在这些方面有何技术储备？

董秘回答：

公司子公司合利宝拥有中国人民银行核发的支付业务许可证，目前经营范围已经覆盖全国大部分省市，且拥有独立研发的支付系统，开发升级了合利宝二维码收单系统，推出“银联碰一碰”、“小利买单”、“小利之家”等创新产品和商户增值服务平台，后续公司将继续对相关产品和服务进行创新优化，不断提升用户体验。

截至目前，数字人民币尚处于试点阶段，合利宝支付业务尚没有用数字人民币进行结算。谢谢！

04

广发银行上海分行违规，被罚100万元

5月14日消息，中国银保监会上海银保监局行政处罚信息公开表显示：

广发银行股份有限公司上海分行因2015年8月至9月同业投资资金变相用于土地出让金；2017年8月至9月未严格检查监督固定资产贷款使用情况，被责令改正并处罚款100万。