网联要取代银联吗（银联和网联有什么不同）

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网联要取代银联吗

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10月15日，对于支付宝、财付通等国内第三方支付机构来说，是个重要的日子。因为按照央行要求，各银行和支付机构应于10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。

今年8月4日，央行支付结算司印发《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。网联腾空出世！那么，这个网联是什么东西呢？它与之前的银联又有什么区别吗？

什么是网联？

网联基本可以理解为网络版银联，即线上支付统一清算平台，是在央行指导下，由中国支付清算协会组织成立，用以处理由非银行支付机构发起的、与银行交互的支付业务。

我们可以从下面这个图很清晰地理解网联的作用：它就相当于在第三方支付机构和银行之间加了一层过滤板，任何第三方支付机构想要对接银行进行跨行转账，只能走网联。而走网联通道的话，每一笔交易都将在央妈的眼皮底下经过，有问题马上被过滤板拦下来。直连银行的模式将成为历史。

与银联有什么区别吗？

与银联不同的是，网联只是一个清算平台，并不直接开展支付业务。而银联是线下刷银行卡时的支付平台。在银联时代，支付机构和银行之间的费用由多家第三方支付机构和银行自己定，一言不合就乱开价。而网联建成后，无论从第三方支付机构还是银行的角度上讲，它们的对接都将由一对多变成一对一，所有的接口都通向网联，避免一家独大的同时也有助于使资金流向更加透明。银行则省去了与众多第三方支付机构直连的繁琐过程，第三方支付机构也省去了与众多银行对接的高昂成本。

很明显，央行推动成立网联的目的就是利于监管。你想啊，如果有坏人想要洗钱，它将A银行的钱拿去买余额宝，然后再提现到B银行，这就很难察觉到了。这也是近几年第三方支付的快速发展带来的诟病之一。而网联的成立，通过风险侦测，可以防范和处理诈骗、洗钱、钓鱼以及违规等风险。

第三方支付与银联的恩怨情仇

早在网联诞生前，第三方支付机构就已经开始与银联互掐了，而银联对第三方支付的进攻也是一波又一波：

2012年，银联曾下发通知要求各家银行停止各自与第三方平台的直连服务。

2013年，银联要求POS机不得在接入银行直连通道的同时接入第三方支付。

2014年，银联推出云闪付业务，试图用NFC改变已被支付宝、微信们占领的二维码支付。

2016年，银联推出二维码支付标准，要求旗下银行使用符合其标准的二维码进行线下支付（与第三方支付不兼容）。

银联对第三方支付的进攻归进攻，但银联却没有权限去管理第三方支付。但是银联对于银行却又很大的威慑力，如果某家银行不听话，直接把你的接口停掉，全国所有的POS机你都不能用了。

但是讲真，本质上网联与银联差不多，都是由官方牵头，行业内成员共同出资成立的金融服务机构。所以，以后银联不可能再随便欺负某家银行了。

过去，像支付宝这样绕过银联直通各家银行，其实已经是某种意义上的“网联”了，这相当于每家银行与支付宝都有一个独立的支付清算体系，并游离受监管的系统之外。从这点来看，网联的诞生可以说是必然的。

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