投资回报率的四种算法总结（普通人的财富自由之路）

通过前面的“大费口舌”，想必我们都能意识到：

对于财富自由来说，问题的关键是：

让资本产生稳定的收益。

也就是所谓的“钱生钱”。

离开资本收益谈财富自由就是“天方夜谭”，就是“做白日梦”，资本收益之财富自由如同“筷子之吃饭”一样重要。

产生的收益与本金的比例叫收益率。傻子都知道，收益率这玩意儿越高越好，谁不希望来钱快呀。

但聪明人都知道，事情并没有那么简单：

收益率与风险成反比。

也就是说，收益率并不是越高越好，离开风险程度谈“收益率”也是一种“耍流氓”的行为。

要知道如果风险过大，收益率再高，一切收益都会“化为灰烬”，只会留下“我们无尽的幻想和悔恨”。

当然，对于我们普通人来说，更有可能的是我们根本就没有能力不断地提高收益率。

这才是事情的真相。

本文将会切实地讨论，为了实现财富自由，我们应该

采用多大的收益率是合理的，为此，我们采用什么样的投资方法。

这应该是财富自由之路中最核心的主题了。

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接下来首先会界定好目标收益率。然后论述具体的投资方法。

可能有同志会有疑问：为什么要先确定收益率？

大体上来说，是这样一个逻辑：

具体的投资方法由两方面决定：一是我们需要的目标收益率，另一方面，是我们的投资能力（控制风险的能力）。

明眼人都知道，后者显然是不确定的，我们无法预估所有人的风险控制能力，如同不同的人有迥异的脾气一样，它本身是一个变化幅度极大的变量值。

但对于财富自由这件事来说，我们需要的目标收益率是确定的。并不用费多少力气，就可以通过科学的方法找出这个目标收益率。

所以，我们的思路是：根据确定的目标收益率来匹配适合普通人的投资方法。

这就好比我们要先确定菜系，然后据此选择不同的烹饪方法一样，简单、直接而合理有效。

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一、确定收益率

为了实现财富自由，我们已经扫清了大部分的障碍，但关键问题仍然模糊，那就是：

如何确定收益率？

这似乎是一个“引发性”的关键问题，下面开始进行深入剖析解答。

简单地说，为我们的财富自由之路确定收益率，要考虑三个因素：

1）一个是我们到底想要多久实现财富自由？

这从源头上决定了我们需要什么样的收益率。

2）实现财富自由最高效的收益率是多少？

这从技术上界定了合理的收益率范围。

3）我们有多少投资能力（控制风险的能力），我们的能力能让我们做到多少收益率？

这从硬件上限制了收益率的范围。

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1、第一个因素，是一个主观因素，跟我们的年龄有莫大的关系。

根据大众的普遍心理需求，我们的目标是，帮大家实现“提前退休”的愿望，比如：

比国家规定的退休年龄早5-15年。

一方面，这样才体现出财富自由的优势，可以多留点“自己的时间”给自己“浪一下”。

另一方面，这也是完全应该、完全可以做到的。如果我们“折腾半天”，就是个正常退休，那也就啥大意思了。

对于这么爱学习（体现在你正在耐心地看这一系列文章）的你来说，追求并不应该放的这么低，除非你明年就到退休年龄了（那对于提前退休的事情，我们确实是爱莫能助了）。

对实现财富自由的年限，大致的建议是：

1）如果你25-35岁，建议12-20年（不要嫌时间长，现实一点，想想你目前的收入，这个长度就算是给你面子了）。大致能实现45岁退休（这个还是挺诱惑的）。

2）如果你35-45岁，建议是8-15年，大致是50岁左右退休（考虑到目前人均寿命78.2岁，这个结果还是挺乐观的）。

3）如果你45-50岁，建议是6-12年，大致是55岁左右退休（考虑到目前男性退休年龄是60，女性是55，这个结果还是很理想的）。

4）如果你50岁以上，建议是5-10年，大致是60岁左右退休（虽然与国家规定的年龄相差无几，但退休后的生活质量却会大幅提升）；

60岁以上的老年朋友已经不需要建议了，他们已经接近退休，实现自由了。

当然上述是平均情况，如果你比别人更努力（获得更多的收入），那你就能比别人更早（若干年）地实现财富自由。

相当于用你的努力换来了更多年的属于自己的时间（工作时间并不真正属于自己的时间，因为不受自己控制和安排），那努力还是很值得的。

根据以上的分析，我们需要的财富自由时间范围是：6-20年。

为此，根据《财富自由需要的年数速查表》（诸君发现，这个表的使用频率很高）中的相关数据，可以得出，我们需要的投资收益率为：10%-14%。

财富自由需要的年数速查表（旺财叔自制）

另外，还可以得出一个明显的附加推论就是：

我们越早开始财富自由之路越好！

当然，最好的时间点是：现在。立刻行动，你就已经跑赢了80%的小伙伴。

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2、第二个因素，实现财富自由最高效的收益率是多少？

这是最简单的问题了，因为我们已经采用“科学论文”论述过了。

根据《普通人的财富自由之路（六）》中的分析，已经有现成的结论：

从技术上来说，普通人实现财富自由最合理、最现实、也最高效的收益率是8%-12%。

具体的分析过程，读者可以去查看上述提到的文章。此处不再赘述。

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3、第三个因素，我们有多少投资能力？我们能做到多少收益率？

客观地说，投资能力是大部分人的弱项，能做到稳定的收益率在4%及以上已经是很不错了，要想更高的收益率通常是专业选手的范畴了。

对于我们的读者来说，除了学习普通人的财富自由之路的策略和方法，我们还会重点讲解投资能力的提升（准确的说，是直接提供方法，投资能力提升有点“言过其实”了），我们的目标是：

获得10%及以上的投资收益率。

为此，我们要做的是，紧跟步伐，认真阅读，深刻领悟，坚持行动。

我们不仅要获得理想的收益率，还需要确保收益率的稳定，以及投资的风险足够低，也就是：

实现稳健投资。

考虑到要短时间内提升投资能力是不太现实的，也没有一劳永逸的投资方法。

我们可以退而求其次：通过“模仿”和“套用”，走学习的捷径，降低对投资的深入学习的要求。

最终，我们的目标是：

争取在投资能力有限的情况下直接上手10%的收益率的投资方法。

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综合以上三条，最终我们的投资收益率的确定，都指向了同一个范围和区间：

投资收益率：8%—12%。

现在唯一需要大篇幅补充的是，第三个因素：我们的投资方法。

为此，接下来第二点，就重点解决具体的投资方法问题。

（未完待续）

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