普惠金融的实现路径（普惠金融做实做优普惠金融的富滇）

“十四五”规划明确“增强金融普惠性”，把普惠作为当前和未来一段时期我国金融发展的基本导向之一。银行业金融机构坚守“金融为民”的初心使命，深入落实新发展理念，促进构建新发展格局，更加全面地推进普惠金融各项工作做深做实。基于此，中国银行业协会将通过公众号平台宣传银行业金融机构在助力实体经济发展、服务乡村振兴等方面的亮点做法，以及在普惠金融产品和服务创新、数字普惠金融、普惠金融服务消费者保护等方面新情况、新思路、新举措，促进行业间信息共享、交流学习，展现行业普惠金融实践成果。

近年来，富滇银行积极落实党中央、国务院以及云南省委、省政府对发展普惠金融工作的决策部署，响应金融支持实体经济、民营企业和中小微企业发展的号召，将普惠金融业务作为全行发展战略高位推动，在振兴区域特色产业、激发小微企业活力的金融助力中，积极践行“云南人民自己银行”的责任与担当，不断探求做实、做优普惠金融的破局之道。

传统手工艺 焕发新机遇

“富滇金艺贷”精准助力剑川木雕产业

剑川木雕，始于公元十世纪，白族人民在吸收了汉族和其他民族的文化和生产技术后，逐步形成的独特精湛技艺。在一代代手工匠人的精雕细琢、世代相传下，剑川木雕逐渐成为极具艺术价值的工艺品。

2004年，剑川木雕协会成立，十余年间，通过统一价格、注册商标等措施，有效促进了剑川木雕产业的规范化发展，推动木雕产值从1亿元增长到5亿余元，带动就业人员2万余人。然而，随着互联网经济的快速发展，这门诞生于滇西北小镇的传统手工艺不得不面临传承与创新的课题，协会会长在积极探索如何通过产品创新及互联网营销手段，为剑川木雕打开更广阔的消费市场。行业的发展壮大离不开信贷资金的支持，但市场中符合其融资需求的信贷产品少之又少，这着实让手握一技之长的工匠们犯难了。

富滇银行大理剑川支行积极响应剑川县人民政府扶持培育剑川木雕产业号召，对木雕产业协会、产业带头人以及手工匠等产业主体进行了深入的调研、走访，全面了解其融资困境及融资需求，同时，积极对接剑川县政府部门寻求指导与支持。经过多次调研、对接，最终，富滇银行针对剑川木雕行产业制定了专属信贷产品——“富滇金艺贷”，精准助力剑川木雕产业升级发展。

富滇金艺贷采取“政府 协会 银行”协同推进模式，弱化抵押物要求、精简业务流程，对剑川木雕经营户提供300万以内的授信支持。该产品自2021年1月落地以来，为大理剑川木雕产业注入近1700万元金融活水，有效激发了木雕产业发展活力，为传统手工艺在新经济时代中的创新传承贡献了一份富滇力量。

“贷”来大山深处的醇厚茶香

“富滇云茶贷”精准服务云南普洱茶

“前几天刚申请到富滇银行30万的‘云茶贷’，缓解了我的资金紧张，看来，茶叶生意还可以做大……”在临沧市住了几十年的张大爷家经营着一个小副食品店，他的佤族妻子家里有祖辈多年种植的古茶树，张大爷的店也以古树茶为卖点，并有着自己的茶叶品牌，但由于资金周转困难，一直无法打开更大的市场。后来，张大爷申请到富滇银行临沧分行30万元的“云茶贷”，有了充裕的现金流，让茶生意做出了“新感觉”。

像张大爷一样，在佤乡临沧，澜沧江畔的佤族居民们以古茶园为生的历史由来已久，他们靠山吃山，茶叶是他们赖以生存的商品，对于茶的感情也如同岁月一般深厚。他们每年春季采摘新鲜茶叶，经过简单粗加工后便销往全国，而普洱茶又有越陈越好的特性，许多茶农都会囤茶、压货，以期陈茶卖出高价，这就需要足够的现金作为支撑。

临沧，中国最大红茶生产基地和最大普洱茶原料产地，茶树资源十分丰富，是云南省生物多样性最富集的区域之一，也是古茶树遗产存量最大、最具代表性的地区之一。截至2020年，临沧市茶园种植面积达167.8万亩，全市茶叶产量14.9万吨，产业综合产值221.3亿元，茶叶产业已成为临沧市推进乡村振兴、兴边富民的重要支柱产业。

为金融支持当地茶产业发展，富滇银行临沧分行对当地茶产业发展基本情况和产业融资现状展开调研，与市县区产业发展中心、茶叶企业、村委会、合作社、茶农沟通交流，根据茶产业特点及产业链需求，成立产品研发团队，专门设计了期限灵活、担保方式多样、流程简单的“云茶贷”产品。自2021年7月“云茶贷”推出以来，至今仅6个月已授信85户，授信金额达2,366万元，有效满足了以茶叶种植、生产、加工、销售等全产业链上的茶农、专业合作社、茶叶经销商及茶叶企业的生产经营融资需求。

“富滇云茶贷”在临沧市、普洱市持续落地应用。未来，富滇银行仍将加大金融支持力度，创新“富滇云农贷”服务产品类别，推出更丰富的普惠金融产品，让金融资源惠及万千农户及各类市场主体，为做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接作出新贡献。

“大数据”点亮“小微梦”

“富滇聚能贷”激发小微企业新动能

“此次用微信扫一扫‘富滇龙津’的专属二维码，根据我们和龙津药业公司的合作，就获得了30万元的线上信用贷款，随借随还，利率也能接受，我们管理的门店比较多，特别受疫情影响，有时候在采购备货上面资金还是很紧张的，这个贷款对我们来说就是日常备用资金，非常好。”云南旺盛百健药房负责人在使用富滇银行昆明新民支行“富滇聚能贷”龙津专案产品后给出了上述反馈，旺盛百健药房位于云南省文山市，下辖有多家药房门店，是云南龙津药业销售有限公司长期终端合作伙伴。

云南龙津药业销售有限公司作为省内医药销售行业的龙头企业，拥有强大的营销网络和平台，与省内外近400家商业公司保持紧密的业务往来，省内7,600多家终端零售（连锁）药店诊所、卫生院均有业务合作，业务覆盖昆明、德宏、保山、大理、丽江、玉溪、楚雄以及昭通等州市县域。富滇银行昆明新民支行多年来与龙津销售公司保持紧密合作，此次借由“富滇聚能贷”专案新产品上线，再次与老客户在合作中碰出了新火花。

“富滇聚能贷”专案产品，是在“富滇聚能贷”产品项下根据特定场景、商圈以及区域内客户的经营情况，定制核额、定价规则，为特定客群提供便捷高效、适配性强以及利率优惠的“0”接触线上贷款，有效解决普惠金融的覆盖面“普”以及成本“惠”的核心问题。新民支行以核心企业龙津药业为切入点，集中采集下游端客户信息及相关数据，建立白名单客户机制，搭载富滇银行聚能贷智能风控引擎，量身打造了专属于龙津药业药品零售门店、盈利性诊所等下游客群的信贷产品—“富滇聚能贷”龙津专属产品，为其提供短期经营备用金，解决其后顾之忧。由于客群遍布全省各市地州、县域甚至乡镇，为保障各区域客户均能顺利获取贷款，新民支行信贷人员多次对核心企业各区域销售业务员进行了集中培训，通过销售人员的转培训，使位于偏远乡镇的客户也能轻松获取信贷资金。自2021年3月上线以来，首批白名单客户已辐射640余户，根据客户信用情况给予30万元以内的授信额度。

富滇银行始终牢记地方金融机构使命，着力提高金融服务质量和效率，借助互联网 、大数据技术，积极探索数字化普惠金融产品建设，做实线下，做优线上，不断提升普惠金融服务能力和产品竞争力，提高小微信用贷款支持力度，以“大数据”挖掘“小信用”，以“大数据”助力“小微梦”。

内容来源：富滇银行普惠金融部

编辑：王媛媛