花呗分期还款和最低还款哪个合适（花呗还款有压力）

春节、情人节、女神节一系列节日接憧而来，给自己买的，给父母买的，给对象买的，这个三月份，对于广大的花呗用户来说，注定是不平凡的一个月，是否有种被掏空的感觉呢？那么，小编想问一下，在刚过去的花呗还款日，您是否还清了花呗欠款呢？

自2018年12月1日，延期还款功能上线以后，对于缓解花呗用户的资金压力来说，又多了一种选择，那么，分期、延期、最低还款，到底该怎么选择呢？下面小编来给您一一分析。

一、 分期还款

花呗的分期功能可以说是相对人性化的，相信您在网购商品时，亦或是实体店消费时，都看到过支付分期的提醒，再者，在每月归还花呗账单时也会提醒您可分期，从3期-12期不等，费率也从2.5%-8.8%不等，那么，这样换真的划算吗？

举个例子，1000元分6期，您共需要支付45元的利息支出，这样看的话并不贵，而且4.5%的分期费率貌似也不贵，但值得注意的是，花呗分期费率计算方式，实际上跟信用卡分期费率是同样的计算方式（关于信用卡分期费率我们历史文章中说过，可参考），实际年化利率如下：

二、 延期还款

延期还款的理解就相对简单，只是将本月9日账单延期至下月10日归还，延期金额为100-5000元，而手续费是呈阶梯型上涨，从2元到40元不等，由于还款方式可以理解为先息后本还款，具体测算如下：

三、 最低还款额

花呗的最低还款规则基本类似与信用卡最低还款方式，即当月9日归还上月账单总额的10%，剩余未还部分按照万分之五计算日息，需要注意的是，这里所指的万分之五是复利，就是说，今天产生的利息，将会加入到明天的本金当中一并计算。

举个例子，1000元剩余未还金额，明天将产生0.5元利息，而后天的利息将是0.50025元，以此类推。

相比分期还款而言，1万元未还本金采用最低还款方式，每月产生的利息约为162元。综合测算，最低还款额的年化利率为22.18%。

不知道小编是否表达清楚，下面给您大概梳理一下如何选择这三种还款方式：

1. 按资金占用时间分类：

如果账单金额您需要占用一个月以上才能偿清，建议使用分期还款，具体期限根据您实际情况而定；

如果占用时间在15-30天即可一次性偿清，建议使用延期还款；

如果占用时间在15日以内可一次性偿清，建议使用最低还款；

2. 按账单金额分类：

如果账单金额＞5000元，建议分期还款，具体期限根据您实际情况额定；

1000＜账单金额≤5000元，建议使用延期还款或最低还款，具体选择根据您资金占用时间而定；

3. 按还款方式分类：

如果短期内能一次性偿清，建议选择先息后本类型的延期还款方式；

如果短期内不能一次性偿清，建议选择分期还款；

如前两者均无法办理的情况下，建议先归还最低还款额，避免造成信用不良。

当然了，这些选择仅限无法一次性归还账单总额的情况下使用，并非长久之计，不建议长期使用，挣钱不易，开源节流，理性消费才是上上之选。