房产转赠的费用（房转抵是忽悠还是）

抵押贷款利率又又又降了！国家一直都在大力扶持中小微企业，所以这个经营贷的利率非常低，一般在3.75%-6%左右。而房贷利率，但是对于前几年高利率买房的人来说，真的不好受，所以最近很多人在考虑是否需要将房贷转为抵押贷款。

抵押贷款相对于房贷的优势如下：

优势一：还款压力小

按揭买房的还款方式基本都是等额本息和等额本金这两种，这两种都有每月本金参与还款所以还款压力自然不小，举例如果贷200万的商业房贷，每个月不含利息的本金就差不多5600多，如果再加上本期利息将近每个月12000多的总还款压力，而抵押经营贷基本是先息后本的还款模式，每个月只要还利息即可，贷200万的话每个月供6000即可，月供压力直接轻松了一半。

优势二：利息低，能省不少钱

前两年买房的商业贷款基本都在5.8%~6.2%之间，因为当时限购，能拿到房子的贷款相当不容易，而且当时的政策没有现在这么好，现在的经营抵押贷款利率3.6%~4.2%，跟前面的相比每年能省出来2%出来，如果同样贷款200万，那就是每年省下40000元人民币，说实话挺香的。

优势三：随借随还，提前结清无违约金

一定有人感受过提前还款要收违约金的滋味，没错，前几年刚买的房子如果不满指定期限就提前结清房贷会产生一部分违约金，各家银行都不一样。但是经营抵押贷款提前结清或者提前还部分本金是没有违约金的，可以做到随借随还的效果，非常便捷。

优势四：灵活支用，不用不产生利息

这里指经营抵押贷做在对公通道，如果这笔贷款是以对公的形式申请，资金不需要受托支付，直接进入法人公司的对公账户，如果法人不支取该笔资金，留在账户上是不产生任何利息的，这也商业房贷无法相比的。

既然抵押贷款这么香，为何还有依然坚持还房贷，而不转抵押贷款呢？

抵押贷款申请难

正如上面所说，抵押经营贷是用于企业经营的贷款。那在办理的时候，就需要提供证明你在做生意的资料。最基础的资料就是营业执照、上下游合同，然后是经营场所的资料。

注意了，这还是不怎么看重经营真实性的银行要求。那些对经营真实性要求高的银行，可能还会让你提供对公账户、税票等资料。

你说普通上班族，怎么会搞这些资料呢？

结论就是搞不定，只能去找贷款中介，这里就涉及到了中介费。按照成都的市场标准，一般是收1%-3%的中介费。比如抵押贷款100万，至少需要1万元的中介费。

抵押贷款以短年限为主

虽说抵押贷款有20年的产品，但这类产品真的很少，成都在今年下半年几乎完全取缔了20年、30年的抵押贷款。（还有少数20年的抵押消费贷，利率比房贷高）

这意味着，你只能申请1-10年的抵押贷款。而10年期的抵押贷款利率已经在5%左右了，算上你要付出的中介费、垫资费，整体来说并不会比你的房贷利息便宜多少。

如果你办3.75%、3.85%这类抵押贷款的话，那就更不稳定了。不要看很多银行说这是10年期，先息后本。实则每1年或者3年都需要归还全部本金。

如果你每次贷款到期后，都通过垫资还款，然后接着续贷的话，那成本就更高了！

另外，房贷转抵押贷的流程是，先还清房贷的钱，然后抵押贷款才会给你放款。对多数人来说，是没有足够多的钱来一次还清还房贷的。这个时候，又只能通过垫资来撑10天以上。而垫资的费用，多在千分之一一天。

抵押贷款的风险

因为你没有真实经营企业，申请贷款的资料都是包装出来的，那自然存在一定的可能性—被银行要求提前还款。

总结：

如果有渠道可以以低利率、长年限申请到抵押贷款，并且有足够的周转资金，房转抵是在当前国家放水背景下，享受国家红利的好方法。如果没有，那么普通上班族还是老老实实还房贷，毕竟30年的长期贷款，也只有买房时才能享受到。