新规车险包含划痕险吗（这9种附加险基本没用）

之前写了一篇推文跟大家聊应该买什么样的车险，许多人都觉得很赞。

受限于篇幅，上期只说了几个常见的险种，还有很多附加险都没有说，这期就把剩下的都给大家都解释一下。

上期说过，「不计免赔率险」和「无法找到第三方特约险」这两个是最值得买的附加险，那大家好奇剩下的9个为什么不值得买吗？

先说四个比较常见的附加险

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玻璃单独破碎险

因为一般都叫它「玻璃险」，所以很多人误以为只要是玻璃出问题的时候都可以用它来赔，但你错了。

它的全称里面可是有「单独」两个字的，这就坑爹了！

• 保什么？

只保前后挡风玻璃 车窗玻璃本身，像天窗、后视镜、车灯外壳、玻璃贴膜啥的，一概不赔。

只保玻璃单独出问题，如果一块砖头飞过来别的没碰到，只砸裂了玻璃，那能赔。

万一顺带把引擎盖砸了个坑啥的，不好意思，你找车损险去吧，玻璃险不管。被人恶意把玻璃给砸了？不好意思，也不赔。

• 为什么不值？

一部20万的车，国产玻璃保费大概300块，进口玻璃的保费大概是500块。这么贵的保费，这么苛刻的触发条件，当然不值了！

自燃损失险

这个保险就更坑爹了，会自燃的车有多少？就算万一真的自燃了，新车质保期内你可以完全找汽车厂家索赔。

要是很老的车呢？不说有些老车给不给投自燃险的问题，先聊聊什么叫「自燃」吧。

• 怎样算自燃？

只有因为车子本身的原因起火了，才叫自燃，其他都不算。

要是你改过原车的油路电路，比如改个大灯，加个中控屏啥的，又或者是在车上用逆变器，点烟器电源之类的引起火灾，不算自燃。

要是你在中控台放个香水，打火机啥的被太阳晒到起火，不算自燃。

• 为什么不值？

一部20万的车，2年车龄保费240元，4年车龄要600元，6年车龄以上就要1000了。

这个保险在索赔的时候，要找消防队开车辆自燃证明，而恰好这个证明又超级难拿。

新车自燃找车厂就可以了，老车投保贵，条件多，而且分分钟就说是因为你自己的问题引起的信不信？

发动机涉水损失险

南方很多人，尤其是在夏天容易刮台风下暴雨的季节会购买涉水险，但是真的有用吗？

• 保什么？

涉水险是只给保发动机的，只会赔发动机的清洁、修理费用，其他方面损失都是由车损险负责的。

而且是保车子在路上开的时候，发动机进水导致损坏的，还不能是人为造成的。

人为的意思就是：当发动机进水熄火后，不能再次点火启动，否则不予赔偿。

• 为什么不值？

涉水险的保费一般是车损险的5%，一部20万的车大概要200块。

但是如果在地下车库，停车场等地方停着不动的时候被水淹了，可以按车损险里的「自然灾害」来获得大部分赔偿。

涉水险赔的发动机清洁修理费一般也就千把块钱，实在是没必要。

车身划痕损失险

划痕险是很多新车主比较感兴趣，也经常购买的附加险，那我为什么说它不值呢？

• 保什么？

划痕险保的是车辆没有明显碰撞痕迹，车漆单独受损的情况。如果是碰撞导致的钣金喷漆，是由车损险来负责的。

那什么时候会出现车漆单独受损的情况？小石子、树枝刮的，熊孩子画的！

如果是熊孩子那直接找他爸妈赔就行了，还可能让熊孩子获得一顿爱的毒打，何乐而不为呢？

• 为什么不值？

一部20万左右的车，5000保额的划痕险，保费大概是600-900元，三年以上的老车基本不能投保。

普通划痕自己去做个喷漆修复也就200-300元一面，如果很轻微，部分抛光才几十块钱。如果不是为了骗保，我真想不出划痕险有什么意义。

再说五个比较少见的附加险

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新增加设备损失险

新增加设备，啥意思？简单说就是所有原车没有的，你自己改的东西都在保障范围内，但只有「因为碰撞导致的设备受损」才能获得赔偿。

需要注意的是，由于这个险种实在是太容易骗保了，所以很多保险公司都不愿意承保。

这个保险就不是值不值的问题了，而是你买不买得到的问题了。而且就国内的改装文化氛围来说，基本可以忽略。

车上货物责任险

这个险种是三者险的附加险，一般货车才可能投保，我还从来没见过有私家车买这个保险的。

如果因为意外事故导致的车上货物（不包括私人物品）直接受损，就可以获得赔偿，但如果出现事故后被人哄抢、偷盗的，就不能赔了。如果出现超载、包装不妥等情况，也不赔。

精神损害抚慰金责任险

这个保险可以买给第三者，也可以买给车上人员。在交通事故中出现伤残、死亡、意外流产的时候，如果受害者要求精神赔偿，就属于这个保险的赔偿范围。

这个险种也很少接触，原因是受害者一般会要求医疗费、营养费、误工费之类的，比较少要求精神赔偿。而且交强险也含有精神赔偿费用，需要用到商业险来进行精神赔偿的情况比较少。

修理期间费用补偿险

这个险种就比较有意思了，这是唯一的按「天」为单位来理赔的险种。怎么理解？

如果你买7天的期限，那当出现事故需要修车的时候，如果修车用了7天，那保险公司会赔你6天的钱（剩下1天是免赔期），如果你选的是1天200元，那保险一共会赔给你1200元。

而且这个保险保费不高，如果选200元*7天的话，也就七八十块钱，这个应该是唯一一个可以从保险公司手里赚钱的险种了。

指定修理厂险

简单来说，如果买了专修险，保险公司就会按照4s店的标准来定损。

不然的话，定损金额就是和定损员商量着来，一般会比4s店的修理价更低，如果你坚持去4s店修，那就要自己额外掏钱。

这个险种不划算的原因是，现在保险公司都有跟很多4s店合作，就算不买这个险种，你去他们指定的4s店维修，也不会要你自己额外出钱的。

一般而言来说，只有一些进口的高端车辆才需要买这个险种，保费还不便宜，一般在车损险的20-30%左右。

总结

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这9种附加险不但限制条件多，作用又不是很大，有点鸡肋，普通车主完全没有必要购买。

如果你想知道哪几种车险是最值得购买的，不妨点击下面的链接，看看我之前写的「史上最简单的车险攻略！除了这三种车险，多买一份都是浪费！」

这两篇解决了买哪些保险的问题，接下来会为大家带来：怎样正确理赔，避免被保险公司坑！

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