保险公司拒赔的10种情况（保险拒赔的重灾区）

前段时间，各大公司的理赔年报都出来了。保险理赔率高达99%，获赔率很高，这里就不看理赔成功的案例了。今天我们来挖一挖拒赔的这1%都是些什么样的原因呢？今天的内容你一定不能错过，因为80%的人都会忽略这个细节！

我想，没有人会喜欢医院的味道和感觉，但人这一辈子，总有五个时候，即：生老病故残，不可避免都要和医院打交道。生：十月怀胎到呱呱坠地。老：高血压、糖尿病、心脏病、关节炎…。病：感冒发烧、肺炎/癌症…。故：人生终点，临终关怀。残：碰撞车祸，大小意外那么问题来了，既然医院关乎生老病残故，如此重要。我们是不是清楚都有哪些医院呢？

公立医院，私立医院，民营医院，二级医院，三级医院，甲等医院？……已经晕死了对吗？

来，我们重新梳理下逻辑。按照不同的分类标准和维度，有了不同的称呼。如下

• 按照地域划分：境内、境外
• 按所有权：公立、私立/民营
• 按分级评级管理：未评级、一级、二级、三级，乙等、甲等。最高级，三级甲等
• 按是否支持医保定点：医保定点、非医保定点
• 按病房类型：普通、特需/国际部
• 按费用高低：昂贵、非昂贵

保险合同里关于医院的定义，也是五花八门。有的说是本公司认可的医院，有的说是指定医院。有的说是社保医院。不过总体来说，可以分为两大类，即：二级及以上的公立医院普通部。第二种：二级及以上的支持社保的医院。明确的定义如下

• 二级及以上的公立医院

• 本公司认可的医院

• 二级及以上的社保医院

那么，这两者定义，到底哪个范围更大呢？答案是：支持医保定点的医院，范围更大！

私立/民营医院24766家占比68%，公立医院11804家，占比仅32%。公立医院基本上都是医保覆盖的范围了。部分的私立和民营医院也开始支持社保。并且国家在加大投入和支持私立与民营医院的发展，政策层面支持不断加码，因为国家要解决公立医院看病难，排队长的难题，因此从报销比例上和公立医院是一样的。选自2019年.06月卫健委《关于促进社会办医持续健康规范发展的意见》

既然有些公司的医院定义，支持去私立和民营医院，那开头说到的拒赔，又是因为什么原因导致呢？

是因为代理人或者被保险人，在就医的时候，并没有关注到就医医院的性质以及合同上关于医院的定义。

比如说：客户买的是只能去二级及以上的公立医院普通部的百万医疗，而就就诊的时候，因为不能接受普通部排队时间过长，选择去了国际部或者私立医院。则无法进行报销，保险公司当然是拒赔的啦！

因此，买保险的时候，表达出来自己的真实就医需求。充分地和代理人沟通是非常重要的！千万不要自己在互联网随便就买一个健康险，什么保障续保的医疗险。到了真正需要理赔的时候，发现一堆问题，办个理赔还得自己亲自出马，因为没有代理人替我们服务。记住：我们买保险的初衷，是想买个放心，找靠谱的代理人是希望省心，而不是给自己找麻烦。

答案是，医院的可选择的范围越宽越好！因此，当你看到医院的定义是二级及以上的支持社保的医院，那你就放心吧！绝对的良心设计！因为在未来，随着医改推荐，更多的民营医院和私立医院都将支持社保报销，是大势所趋。

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