买完房断缴公积金有什么影响吗（有买房计划的人千万注意）

公积金，自然就是“五险一金”中的那一金。这笔隐形财富用得好了，我们贷款买房省下几十万不成问题。

一般情况下，“五险一金”由单位和个人共同缴纳的。打工人难免会跳槽，但是在换工作的时候，许多人常常面临这些问题：

“‘五险一金’断缴了怎么办？”

“个人可以补缴吗？个人可以自己缴纳‘五险一金’吗？”

……

前面已经跟大家解答过社保断缴的相关问题，今天，就来说一说公积金。

缴纳公积金有什么用？

1.享受低息贷款

使用住房公积金贷款买房，可享受低于商业贷款的利率，降低买房成本。在当地公积金官方网站、微信公众号、支付宝小程序或者手机APP上可以快捷查询和办理住房公积金业务。

2.增加个人收入

住房公积金由职工和单位共同缴存，所缴的公积金全归职工个人所有。

3.享受税收优惠

职工缴存的住房公积金，在国家规定限额内部分不用交个人所得税。

公积金断缴有什么影响？

职工离职时，单位会为其办理个人公积金账户封存手续，职工的个人公积金账户由正常状态变为封存状态。

封存不影响提取，只影响贷款。公积金贷款的申请条件是提交申请当月的前六个月连续按时足额缴纳公积金。

1.计划用公积金买房

如果你近期打算用公积金买房，那么公积金千万不能断，因为公积金贷款买房需要按时并足额，缴存住房公积金半年以上。

也就是说，如果是因为丢工作而断缴，在找到新的工作之后，公积金必须要正常缴纳6个月以上，才可以用公积金贷款买房。

举个例子：

拿武汉来说，泛先生跳槽的空窗期内公积金断缴了1个月，这让他失去用公积金贷款买房的机会。即使之前他已经缴纳了3年的公积金。

他现在想买房，只有两个选择：

① 选利率高得多的商贷。

② 推迟买房：重新计算连续缴费时间，缴满6个月再考虑用公积金贷款。

2.已经公积金贷款买房的

公积金贷款的利率比商贷要低，是保障性住房制度。所以，如果你拿到贷款之后长期断缴、比如半年以上；或者刚刚获批就停止缴纳公积金，有可能会被认为是骗取福利，将面临罚息，以及利率上浮的处罚。

对此，各地的规定不同。

比如说，天津、河北、安徽等地都出台过相关规定，断缴后要求按时补缴，否则收回贷款或转为商贷。

所以，如果你买房后有停缴的可能，最好拨打“区号 12329”咨询当地的公积金管理中心，以免出差错。

个人可以补缴公积金吗？

可以。分以下三种情况讨论：

1.当单位发生集体缴存以前年度缓缴公积金及应缴未缴的公积金、职工个人漏缴公积金等情况时，需通过补缴方式完成。

2.跳槽中间断了但是现在在职，而原则上职工个人是无法缴纳公积金的，但可以跟自己现在的单位协商，自己承担所有的公积金费用，然后让该单位帮你缴纳。

3.离职状态想补缴公积金，或者某些公司不缴纳公积金，但是职工有贷款买房需求的，可以通过第三方代缴机构补缴。

这里要注意公积金能否与社保缴存单位保持一致。有些地区办理公积金贷款时需要审核个人的社保资料，如果社保缴纳单位与公积金缴存单位不一致，有可能无法办理公积金贷款。

总的来说，由于个人与代缴公司没有真实的劳务关系，通过第三方代缴机构补缴可能存在一定的法律风险。

因此，如非万不得已，不建议代缴。

个人可以缴纳公积金吗？

国家陆续出台了扩大住房公积金制度收益范围的相关文件，鼓励自由职业者、个体户籍其他从业者缴纳公积金。

图片来源于国家机关事务管理局官网

目前，为了响应国家号召，不少地区已经开始执行或者试行或者征集试行意见了。

已试点的区域包括：苏州、北京、兰州、株洲、成都、苏州、周口、洛阳、榆林、茂名、广州、齐齐哈尔、 成都、重庆、芜湖、保定、北海、广西、武汉、衡水、抚州等地。

虽然大部分地区都已经开始试运行，但根据每个地区的具体条例，缴纳门槛、比例、使用和提取办法都不相同，目前尚且需要根据当地实际规则推行。

例如：

2020年11月，武汉公积金中心发布《武汉市灵活就业人员自愿缴存使用住房公积金管理办法（试行）》，允许灵活就业人员在当地购买首套普通自住住房时申请住房公积金个人贷款。

图片来源于武汉住房公积金管理中心官网

公积金可以异地提取吗？

可以。主要分两种情况：

一种是换城市工作后，已经开始缴纳公积金的。

这种可以申请公积金“异地转移接续”，目前这项业务已经全部可以通过平台办理，比如支付宝上搜索“公积金”，按提示就能将外地公积金账户里的钱全部转到新账户里。

一种是辞职后，暂时没找到新工作的。

此时原单位会对你的公积金账户进行封存处理，原来的账户和余额都会保留，只是不会有钱进账而已。

此时，到原工作所在地的公积金中心申请“离职提取”，每个地方政策不太一样，为了节约时间不白跑，建议出发前先致电咨询一下当地的公积金管理中心。

写在最后

总的来说，公积金真的很重要。

所以不到万不得已，尽量不要断缴公积金，尤其是对于想要贷款买房的朋友！一不小心断缴后，记得进行补缴来弥补。

具体的缴纳方法，不同地区的政策都不一样，大家可以拨打电话“区号 12329”咨询一下当地的公积金管理中心。

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