儿童重疾险有哪些项目（今年的第三款儿童重疾险）

2022年的第三款互联网儿童重疾险来了。

招商仁和的青云卫1号少儿重疾险，预计在下周上线。

从目前拿到的材料来看，青云卫整体对标了大黄蜂6号，但独创了一门“绝技”：

重疾确诊之后，中轻症仍有机会再赔一次。

之前我们看到的重疾险，中轻症只是重疾的附属，一旦重疾发生理赔，中轻症的保障就结束了。

但青云卫的保障是这样：

重疾确诊90天后，如果中轻症未达到理赔次数，保障期内，仍能各赔一次。

再次理赔的中轻症不能与之前确诊的重疾属于同组疾病。

中轻症作为重疾的早期阶段，保障很实用，越来越受市场重视。但大家更关注高发病种和保额，对赔付次数不太感冒，因为多数中轻症会演变成重疾，保障就结束了。

青云卫的这个创新，让中轻症的理赔次数变得更有意义。

不过，除了这项创新绝技外，青云卫1号整体表现怎么样呢？

青云卫1号保什么？

简单讲讲招商仁和，背后的股东是招商局集团、中国移动和中国航信，妥妥的国企巨佬。

招商局集团就是当年李鸿章建立的轮船招商局，“师夷长技以制夷”，洋务运动硕果仅存的产物。

青云卫1号的备案名称是“仁心保贝（互联网）重大疾病保险”。承保年龄0-17岁，只有保至70岁和终身两个期间，最长缴费期30年。

基础保障有五项：

① 重疾：128种，赔1次，最高可投保额80万。投保前30年额外赔付50%保额，比如保了50万，理赔就是75万。

② 中症：20种，赔2次，每次60%基础保额，投保前30年额外赔付20%保额，投保50万，就赔40万。

③ 轻症：50种，赔5次，每次30%基础保额，投保前30年额外赔付10%保额，投保50万，就赔20万。

④ 儿童特定保障：

分为20种儿童特定病和10种儿童罕见病，特定病按200%基础保额赔偿，罕见病按300%基础保额赔偿。

举个例子，投保50万，如果确诊为特定病，可以赔100万；确诊为罕见病，可以赔150万。

儿童特定保障没有理赔年龄限制，和大黄蜂6号一样。

⑤ 身故、全残保障：可以选”赔保费“或”赔保额“，这个问题不用多考虑，就选赔保费。

可选保障有一项：

青云卫1号有重疾二次赔付和癌症二次赔付，这两项打包在一起，只能同时附加。

重疾二次赔付：首次重疾确诊1年后，发生不同的重疾可以再赔一次，按120%保额赔偿。

癌症二次赔付：首次重度恶性肿瘤确诊3年后，再次罹患可以再赔一次，按120%保额赔偿。

这两项一起选还是有必要的。

青云卫和大黄蜂6号一样，二次防癌有个bug：选单次重疾，如果罹患不是癌症，二次防癌保障也同时结束。

只有把二次防癌和二次重疾同时选了，第二次癌症的赔付率才大大提升。

举个例子：

小A首次重疾是双耳失聪，多年后又罹患白血病。如果不加二次重疾、只加二次防癌的话，白血病是拿不到理赔款的。

以上是青云卫1号保障的基本面，很完整，接下来看看细节。

儿童特定病和中轻症

所谓的儿童特定保障，就是从重疾病种里挑出儿童特定病，增加保额，扩大保障力度。

这里记住三个“越来越好”：高发病种越多越好，保额越高越好，保障时间越长越好。

青云卫1号的儿童特定保障：

高发病种覆盖得不错，优于小飞象，和大黄蜂6号一致。

除了特定病有单独限制外，其它病种没有限定理赔年龄，这很好，比如白血病，儿童和老人都容易高发。

中轻症保障：

青云卫1号的中症种类略少，只有20种，别人定义为中症的保障，它只能定义成轻症了。

比如“较小面积Ⅲ度烧伤”，别人中轻症都保，青云卫1号只有轻症保障。

总的来看，青云卫的中症病种，更偏重在心脑血管的保障上。

高发重疾与中轻症的分组：

同组重疾确诊后，它对应的中轻症保障就结束了，不在后续理赔范围内。

青云卫1号更适合谁？

目前，只上线了三款互联网儿童重疾险：青云卫、大黄蜂6号和小飞象。

他们的保障非常接近，只在细节上有所差别。

我以0岁儿童、50万保额、保终身为例，看看三款产品的细节不同：

三款产品在重疾上的保障旗鼓相当，小飞象的保额在前30年略高一点。

中轻症保障，青云卫的优势很突出，不但有额外赔付，还有重疾后的保障机会。

儿童特定保障，在30岁前大黄蜂6号更强些。

二次防癌和二次重疾，青云卫的保额更高些。

综合来看，青云卫属于大黄蜂6号的升级款，尤其加强了中轻症的保障力度。

价格方面，青云卫也比大黄蜂6号贵了10%左右。

因此，青云卫适合预算充足，想进一步增加保障的家庭选择。

最后两句

青云卫是今年的第三款互联网儿童重疾险，有创新，有诚意。

保障结构完整，还独创了重疾确诊后的中轻症理赔保障，再加上额外赔付，使青云卫的中轻症保障优势很大。

产品预计在下周上线，昨天写的儿童保险清单，看来是发早了，儿童重疾险的产品，又增加了一个强有力的竞争者。

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