保险豁免和附加险的区别（什么是保费豁免）

随着工作、生活的节奏不断加快，意外与疾病常有发生，同时人们的保险意识也在不断加强。

作为一个家庭的支柱，上有老下有小的中青年一代，往往需要更加注重自己的健康。他们通常会为自己或孩子选购一份甚至多份保险。

不过，万一有一天不幸发生了意外。家庭经济负担加重、孩子的未来没有保障，怎么办？这时候可能需要的只是一份简单的保费豁免，以此来减轻家庭负担。

保费豁免其实就相当于为保单再加了一份保险。

同样，俗话说得好，天下就没有免费的午餐，保费豁免也有着不小的限制。羊毛出在羊身上，保费豁免虽好，但也有着严苛的前置条件。

本期内容：

1.什么是保费豁免？

2.有必要附加保费豁免吗？

3.关于保费豁免常见的问题

什么是保费豁免？

保费豁免是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

保费豁免主要有三种形式

1.作为单独附加险出险

2.作为附加险与特定主险相捆绑

3.在保险合同中以条款的形式出现

豁免A：主体为投保人的配偶

如果投保人的配偶患病，免交保费。

投保人豁免

豁免B：主体为投保人

如果投保人患病，免交保费

投保人发生某些特定风险可以豁免保费。一般是附加在少儿险中。

例如：老李给孩子小李投保了一份重疾险，保额45万，保障终身，每年保费5000元，缴费30年，附加投保人豁免。如果老李在交费第5年发生意外不幸去世，那么这份保单剩余20年的保费，合计125000元是不用再交的，保单继续有效。在这期间小李不幸患有重疾，保险公司还是会照常赔付的。

被保人豁免

豁免C：主体为小孩

如果小孩患病，免交保费

被保险人发生某些特定风险可以豁免保费。一般是附加在重疾险、终身险中。

例如：老李给小李买了45万的重疾险，每年保费5000元，缴费30年，附加被保险人豁免。如果小李在第3年确诊轻症，剩余的27年保费，合计13.5万元同样不用再交了，保单继续有效。如果将来小李再次确诊重疾，保险公司同样将赔付45万元的理赔金。

保费豁免有必要附加吗？

保费豁免一般选择附加在缴费时间久、保费贵的险种上，像一般的消费型意外险、医疗险，本身保费低廉，是没必要附加的。

另外，除非是自带的豁免条款，附加保费豁免是要另加保费的。

同时，保费豁免其实并不是万能的，它有着很严苛的前置条件，往往需要全残、身故之类的。在一些保险宣传中，豁免的功能往往被过分夸大，导致投保人被保费豁免功能吸引，对于真正主险的保障范围与保险责任都不了解，有点舍本逐末。

常见的问题

1.保费豁免能否后期再附加？

保单一旦开始生效后，线下产品仍然可以做保全新增豁免。另外附加保费豁免，只要投保人健康状况和年龄符合要求，可以随时更改。

2.已附加投保人豁免的保单能变更投保人吗？

一旦附加了保费豁免就不能再变更投保人了。

保费豁免虽然是一项很实用的功能，但不是我们投保时最应该考虑的因素。我们投保时应该先考虑的是保障的范围、性价比以及保险的全面性。

今天就和大家分享到这啦！

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