定期寿险注意事项（5款定期寿险大评测）

定期寿险，这个词可能对于很多保险消费者来说都非常的陌生，甚至对于很多保险从业人员都非常陌生，因为大家经常听说的保险好像就是意外险，重疾险，医疗险甚至是理财型保险，这个定期寿险究竟是什么保险？

但是对于很多真正懂保险的人来说，定寿被喜爱程度远超其他保险。不过，很多人却没有听过这种保险。

原因可能有两个，第一，中国人很避讳谈论生死，一谈谁谁死了，就像诅咒别人一样。第二，保险公司销售人员不懂这个产品的价值，保险公司也没有主推，就导致市场对于这种产品的陌生，其实现在很多消费者熟知的保险和保险公司的营销策略有很大关系。

这种产品面对冰火两重天的情况，资深保险人士对于这种产品的极度推崇，但是碍于人数过少，没有办法普及。而普通消费者和普通保险从业人员对于这种产品的不熟知，也无法让这类产品得到大众认可。

这篇文章主要内容如下：

· 定期寿险必须了解的框架知识

· 寿险的作用

· 优中选优，5款定寿分析对比

· 5款定寿深度解读

一、定期寿险最少必要知识：

1.定期寿险，属于寿险的一个小分支，因为保障的期限固定，所以被称为定期寿险，有固定保障期限的保险。

2.人寿保险，简称寿险，从字面理解，就是以人的寿命为保险标的保险。保险责任很简单，就是保障被保人的生命，如果被保险人不幸去世，那么受益人就可以得到一笔赔偿金。

3.寿险的“”无用”之说，很多人在听到上面说的保险责任，就会萌生一个想法，既然人都死了，那么要这笔理赔款还有什么用呢。这也恰恰是对寿险对大的误解。寿险要解决的问题不是去世的人的问题，而且解决还活着的人的问题。

二、寿险究竟有什么用？

家庭经济支柱问题。定期寿险解决的是，家庭不会因为某一个人的离世，让整个经济情况瘫痪的问题。举个例子：一对刚有宝宝的年轻夫妇，丈夫为家庭的主要经济来源，要提供家庭一切的经济支出，包括：车贷，房贷，生活的日常支出，父母的赡养费用。那么如果这个丈夫不幸去世，那么整个家庭经济就会进入瘫痪状态，因为车贷，房贷，孩子教育都要花钱。如果这个时候丈夫有一份定期寿险，即使不幸离世，他的家人可以得到一笔不错的赔偿金，可以让家庭正常的运转下去。这个就是爱和责任。并且定期寿险保费相对较低，保障额度却很高，一般都在百万以上，属于杠杆极高的保险产品。

家庭的财富传承问题。犹太人作为世界最聪明的种族，一直有一句话，叫做死后靠保险，他们所说的保险就是这种人寿保险。人寿保险可以非常好的解决传承财富问题。人固有一死，当人去世之后，财产一般都是传承给孩子，但是犹太人就会用人寿保险的方式去传承，他们在生前给自己买大量的人寿保险，在去世时候，自己的孩子就可以得到一大笔遗产，而且按照目前的法律规定，寿险的赔偿金是可以不缴纳遗产税的。

三、优中选优，5款定寿分析对比

· 瑞泰人寿瑞和定期寿险

· 复星保德信金钟罩定期寿险

· 弘康人寿大白智能定寿

· 中信保诚祯爱优选定期寿险

· 华贵保险定期寿险

直接说结论：

1.如果想买便宜的：就考虑华贵保险的大麦定期寿险和弘康人寿的大白智能定寿，非常健康体且非吸烟提买白智能定寿更加便宜，如果不是以上非常健康体且吸烟，那么大麦定寿更加便宜

2.如果看重品牌：中信保诚品牌相对来说比较大，是中信集团和英国保诚合资公司，在品牌方面强于其他几家公司；

3.如果健康告知宽泛的：可以考虑瑞泰瑞和或者华贵的大麦定寿，在健康告知方面最为宽松；

4.如果想买保额比较高的：就考虑大麦定寿或者金钟罩，保额高达250或300万；

5.如果想买保障期限比较长的：瑞泰瑞和定寿可以保障到88周岁，是目前所有定期寿险保障期限最长的。

四、5款定期寿险深度解读

瑞泰人寿瑞和定期寿险

瑞泰人寿瑞和定期寿险，一直作为定期寿险的标杆产品，虽然很多保险公司不断推出新的产品，价格方面会比瑞和人寿便宜一些，但是瑞和定期人寿依然有几点是非常具有竞争优势的：

1.保障最高年龄：瑞和定期寿险，保障最高年龄为88周岁，是目前定期寿险保障最高的，很多喜欢保障年龄高的，一定会选择瑞和定寿。

2.健康告知宽泛：只有简单的4条，而且都是比较常见的问题。

3.免责少：只有三条，会比其他定期寿险少很都。

复星保德信金钟罩定期寿险

复星保德信的金钟罩定期寿险，产品如名，最大的亮点就是保额高

如果想买一份定期寿险，而且是超高保额，那么就是金钟罩了

弘康人寿大白智能定期寿险

弘康人寿一直是互联网保险的先行军，不断推出新的产品去革新自己的旧产品，这款大白智能定期寿险，在某种层面来说，就是革新了原来的大白定期寿险，（PS：百保箱本人前段时间刚买了一份大白定寿，默哀3秒钟）。不过产品这样更新才是对消费者最好的方式，保险不怕出新的，而且怕不出新的，而款大白智能就是这样一份对消费者友好到不行的产品。

大白智能定寿，智能两个字，就是对保险精算的最大诠释，做到了不一样的身体条件，得到的保费测算完全不一样，健康的身体可以得到非常优惠的价格，可以算是全行业最低的标准。

1.大白智能定寿的把人群的健康情况按照BMI和吸烟情况进行有精算优化，BMI条件为好的为17-23之间的（BMI可以度娘一下），然后就吸烟情况，不吸烟也就是最好的情况。

2.而如果两种条件都是最佳情况，同样条件下的被保险人信息，保费可以比同类产品优惠40％以上。

3.如果不是特别优惠的健康体，那么价格和其他同类产品差不多。

总结：如果你的身体条件非常好，那么就选择大白智能定寿。

中信保诚祯爱优选定期寿险

中信保诚祯爱优选，算是唯一一款保险公司品牌还不错，并且产品性价比还和同类产品差不多的产品。

选择祯爱优选的人群一般看重如下几点：

1.大品牌。这个是毋庸置疑的，无论是中信集团，还是保诚集团，都是属于金融行业龙头企业。这点也为祯爱优选带来了很多忠实用户。

2.性价比高。作为大品牌公司的产品，这款祯爱优选完全没有品牌溢价，甚至在价格方面还会略低于一些同类产品，价格方面非常有诚意。

3.健康告知严格，免责多。这个算是祯爱优选的缺点了，如果身体有一些小异常，那么可能投保祯爱优选的可能性就不大了，建议选择瑞和定期寿险。

华贵保险大麦定寿

作为2018压轴推出的定期寿险，这款产品在市面上也是引起了不小的波澜，也算是作为后起之秀华贵保险给消费者带来的良心产品。

大麦定寿可以算是全方面无死角，在定寿角度各个方面都做到了完美。

1.价格最优：正常情况下，价格做到了行业最优，比同类产品优惠30％左右。

2.健康告知宽泛：不会出现有点小毛病就不能投保的地步，在健康告知方面，给消费者很大的便利。

3.免责条件少：只有3条，而且都是必须含有的定期寿险的免责条款。

总结：如果不是特别健康的客户，大麦定寿一定是首选，如果身体特别健康，则可以考虑大白智能定寿。

五、写在最后

依然是经常说的那句话，保险产品并没有真正的好与坏，而是看不同的人群，看自己不同的需求，如果自己对某一个方面特别看重，那么就选择那个方面最好的。

家庭财富规划就像看病，而吃药则像买金融产品，我们一般吃药之前，都要先了解下自己得了什么病。而买金融产品之前也一定先了解下自己的家庭财富情况，有一个合理的规划之后再去购买金融产品。

最后，也祝愿大家都买到自己心仪的产品。

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