养老储蓄和养老保险 养老储蓄和普通存款有什么区别

从2022年11月20日开始，国有四大行，已经在广州、成都、济南、西安、青岛等地试点养老储蓄。

从这些银行公布的养老储蓄产品来看，很多银行利率都可以达到4%左右，在当前整理银行存款利率比较低，而且银行理财产品纷纷破净的情况下，这个利率是非常有吸引力的。

不过这个养老储蓄是一个比较新鲜的产品，很多人对养老储蓄都不太了解，所以即便养老储蓄利率比较高，但很多人仍然不敢盲目买入，仍然处于观望的状态。

而很多人之所以不敢买入，其实这里面有一个主要的疑虑，就是担心养老储蓄的安全问题。

那养老储蓄跟普通定期存款到底有什么区别？收益率如何？安全性如何？是否受到存款保险条例的保护呢？

针对大家的这些疑虑，我们来给大家一一解答一下。

养老储蓄简单来说就是通过储蓄来达到养老的目的，在平时大家可以购买养老储蓄产品，等到退休了之后就有更多的钱用于养老，或者在自己丢失工作没有钱的时候也可以用来过渡。

在2022年7月份的时候，中国银保监会和人民银行发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，《通知》明确，由工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点，试点时间是从11月20日开始，期限一年时间。

只不过当时各大银行试点规模比较小，规模不超过1,00亿。

第一次听到养老储蓄，很多朋友都不知道这是什么东西，更不知道它跟普通定期存款有什么区别。

其实养老储蓄跟普通定期存款有很多相似的地方，但也有一些不同的地方。

养老储蓄跟普通定期存款的区别主要体现在几个方面。

1、期限不一样。

目前普通定期存款的期限有活期，3个月，6个月，一年，两年，三年和五年7种期限。

而养老储蓄最低期限是5年，另外还有10年，15年，20年，总共4种期限。

可以看出养老储蓄的期限明显要比普通定期存款高很多，更注重的是长期储蓄。

2、利率不同。

目前普通定期存款利率比较低，国有四大行普通定期存款利率最高也只不过是3.2%左右，即便是大额存单，最高利率也只不过是3.3%左右。

而养老储蓄目前的利率是4%左右，这个利率明显要比普通定期存款更高，而且即便未来利率出现波动了，从整体来说养老储蓄的利率也会比普通定期存款更高。

3、储蓄机构不同。

目前普通定期存款，全国任何一家正规的银行都可以办理，而养老储蓄短期内只在工商银行，建设银行，农业银行和中国银行四大国有银行试点，而且目前只在5个城市试点，只有持有这些城市签发的身份证才可以购买，其他城市以及其他银行是没法购买的。

4、侧重点不一样。

普通定期存款更多的是注重理财，实现资产保值增值；而养老储蓄更多的是关注长期的养老保障，养老储蓄其实是为了配合个人养老金而推出的，以后大家通过个人养老金账户就可以购买这些养老储蓄产品，一旦通过个人养老金账户购买这些储蓄产品在退休之前是不能随便支取出来的。

5、购买门槛不一样。

普通定期存款门槛很低，大多数银行没有什么限制，只要你有钱就可以存款。

而养老储蓄对于购买人群则有严格的限制，从各大银行试点的情况来看，最少要35周岁以上才可以购买；而且不同年龄的人能够购买的期限是不一样的，比如35岁你就只能买20年期限的，57岁以上所有期限都可以购买等等。

在购买养老储蓄产品的时候，我相信大家最关注的还是它是否安全，毕竟目前没有任何一个产品能够确保100%安全，即便是银行存款这种高度安全的产品，前一段时间也闹出个别小银行不能正常兑付网络存款的情况。

不过在这可以肯定地告诉大家，养老储蓄是非常安全的，因为养老储蓄也是存款，而且目前能够发行养老储蓄产品的主要是一些国有控股的大银行，基本上没有什么风险。

养老储蓄跟普通定期存款是一样的，只不过它的期限更长而已，所以大家不用有什么担心。

另外虽然养老储蓄期限很长，但假如未来某一天大家想要用到这些钱了，只要不是通过个人养老金账户去购买，而是通过银行正常账户去购买，同样也可以提前支取。

从2015年开始，我国正式推出《存款保险条例》，根据《存款保险条例》的相关规定，同一个人在同一家银行50万之内的存款受到存款保险条例的保护，这意味着不管银行出现什么情况，哪怕破产了个人用户在同一家银行50万之内的存款都可以无条件拿回来，不会出现任何风险。

正是因为有了存款保险条例的保护，这让存款变得更加安全，比如最近两年确实有一些银行出现了一些流动性风险或者破产的情况，但是在存款保险基金介入之后，客户的存款都能够及时得到处置，个人用户存款并没有出现任何损失。

那养老储蓄是否受到存款保险条例的保护呢？

想要回答这个问题，只需要判定养老储蓄是什么类型的产品就可以，首先可以肯定告诉他，养老储蓄也是存款，既然是存款，那就受到存款保险条例的保护，跟普通定期存款安全性是一样的。

而且从目前各大银行试点的情况来看，各大银行养老储蓄最高限额只有50万，所以大家所购买的养老储蓄完全受到存款保险条例的保护。

综合各种条件之后，养老储蓄还是有很多优势的，不仅利率比普通定期存款高，而且安全性也非常好，如果大家有养老储蓄方面的需求，这是一个不错的选择。