金融行业细分的好处（金融业专业概念举例分析）

哈喽，大家好，我是msgbox，今天我们来说说金融啊，其实对很多小伙伴来讲，选专业和选未来职业发展的方向都是大家非常关心的话题，金融这个行业，你说出路那么多，就是银行，投行，券商，基金，保险，信托那一大堆，在我自己读书的时候，从来没有人告诉过我金融是什么，这些工作到底都有什么区别。

1.最简单的模式，假设好几百年前实根本就没有什么金融系统，金融机会，什么也没有，我是一个穷光蛋，但是呢，我奶茶做的特别好，所以我就想。开一个奶茶店，我就缺启动资金，诶，这时候我就想到了，我隔壁有个老王藏了点私房钱，是个大富豪，于是我就找到老王，我说王大哥啊，我想开个奶茶店，能不能借给我100块钱，生意肯定特别好，赚了之后连本带利还你110。于是老王就心想了，你说我这钱放床底下放着也是放着，也不能生出来个鸡蛋来，那我还不如借给他，年底呢，还能多出来十块钱，那我就借给他吧。于是乎，这个钱就从老王的床底下流到了我的口袋里，成了奶茶店的初始资金。这个呢，其实就是金融最简单的1.0版本，你别看它这么简单啊，其实它已经概括了金融的本质，金就是钱，融就是融汇流动，金融呢，就是钱的流动，让他走到更能产生更大价值的地方上去。

2.你看刚才那个例子，老王借给我100块钱，对老王来讲呢，能多十块钱利息，对我自己来讲呢，我能去开奶茶店，对广大群众来讲呢，能喝到美味的奶茶，所以你看啊，简简单单，老王床底下这100块钱，让每一个人的生活都变得更好，所以用专业的话来讲呢，就是提高社会的整体福利，同时提高了资源配置的效率，好。我先来看2.0哈，2.0里边我继续开我的奶茶店，生意做的非常好，生意做的越来越好，我就想开分店，开分店我就需要更多的钱，诶，这个时候问题就来了，因为老王他床底下已经空了，他把他所有的钱都借给我了，我不认识那么多老王了，同样的，张三刀四，李四皮鞋厂，王二麻子餐厅都需要钱，那他们也都没有那么多资源去找到自己的老王，怎么办呢？诶，就需要一个中间机构银行，就产生了这个就是2.0版本，他跟1.0相比呢，多了一个中间商银行，这银行的作用，哎，那可非常大了，因为首先他可以汇集所有的老王，老王都可以把钱放到银行里，然后同时呢，这些所有想开店的人，都可以找银行来借钱，但银行在这边就可以帮助钱更好的流动，帮助资源更好的配置，银行在中间，他也不傻，还可以赚个利差，诶，大家又都更好了，是不是精妙，所以现在发展的非常成熟，以至于大家都觉得这是一个非常正常的事情，现在傻子才把钱藏床底下了，肯定都放银行里去赚利息。

3.好，我们下面来看3.0哈，我就接着开自己的奶茶店。但是呢，一点一点，我老去找银行借钱，就有这么一个问题，不管我这个奶茶店之后赚多少钱，我给的利息都是固定的，那低利息呢，就说明它是低风险，所以换句话说，如果我这个项目风险特别特别高，那银行是不会把钱借给我的，因为他怕我还不上，就比如说啊，我有一天想研发一个灵堂灵芝灵卡的量子瘦身奶茶，那这个风险就很大了，因为大家都不知道这个东西能不能卖的好，他有可能是一个未来潜力巨大的一个新型产品，迅速占领市场，也有可能呢，一推出去大家都觉得你是个骗子，然后就都不买了，就就黄了，那这个项目风险很高啊，我去找银行，银行肯定不愿意借给我，那这时候怎么办呢？我就得想办法去找到那些愿意承担风险，同时希望得到更高回报的这么样一个金主，诶，这时候我就又去撒摸撒，又找了个老王啊，让他王老二吧，哎，我就跟王老二说，诶，要不你进来入伙吧，你看这个事儿虽然有风险，但是他是前途无量，赚了钱咱们五五分，一荣俱荣，一损俱损，于是王老二一看小林也挺靠谱，奶茶也挺不错，就决定从银行里把这个钱给拿出来投给小林了，这就说到了3.0，就有了这种入伙的形式，换句话说呢，就是这种。我希望能得到高回报，同时又能承担高风险的，这些人的钱可以留到那些高风险高回报的项目上去了，专业的名字就叫股权投资，这里头出资的那个王老二呢，就叫投资人这边我们听说最有名的一个例子，就是硅谷有一个大佬叫做Peter t，在2004年的时候，花了50万美金买了Facebook10.2%的股份，2012年的时候卖了10亿美金啊，就是八年翻了2000倍，你看看你要是存银行八年连一倍都翻不了，这就是股权投资的典范。

4.好，那我们现在到了4.0哈，这个阶段呢，我接着开奶茶店，生意无限好，业务越做越大，又需要钱，那这时候呢，诶，我又找不到那么多王老二来给我做股权投资了，怎么办呢？哎，又又又又又出现了中间商，这个呢，就是我们平时说的像投行啊，券商啊，或者叫FA，都是做这个事儿的，他们就是去帮你找这个王老二，所以在这个4.0的版本里哈，你看这些投行整天就是混这个圈子的，他们自然就会比像我创业者多很多这种投资者的资源，他们也懂得如何去把项目包装，然后让大佬来投资，就像有些码农做产品不会发PPT。诶，这时候投行就说，没关系，我来，你只要给我钱，这些我全都能搞定，还能帮你把王老二都招来，所以有了投行呢，就可以把更多的王老二，更多的小利再给连起来，让资源更好的配置。但是在这里面值得注意的一点啊，投行在这里边和我们之前2.0说到的银行有很大的区别，银行呢，他是自己把钱借给小林的资源赚差价，所以他是承担风险，但是投行在这里边哈，他就很精明，他说白了就是我就给你提供一个服务，我把你们俩给牵线牵起来，我在中间收个服务费，哎，你们俩之后，那是你们俩自己的事儿。

5.好，现在到了5.0的版本啊，这时候我的生意做的实在是太成功了，奶茶店开的是太好，有很多人也想投资我的奶茶店，同时呢，我也确实需要这些钱，这是5.0的版本，奶茶店的股份可以公开发行给大众，哎，让大家都零零散散的，散户也都可以参与进来，成为小林奶茶店的股东，这就是我们经常听说的上市IPO敲钟都是这么个事儿，所以像纽交所，港交所，上交所也都是干这个事儿的，当然这中间啊，一般也是有我们刚才4.0里边说的那个中间商投行参与，说白了就是他也接着给你提供服务啊。但这次不是去找人单独借钱了，而是帮你去上市，你看啊，到了5.0的版本，基本上大家手里的闲钱都可以根据风险的程度投到不同的渠道里，做到相应的收益，同时呢，这些不同风险程度的项目也可以通过各个渠道拿到自己的钱，但是哈，在现实生活中会复杂很多，就是有无数个老王和无数个中间商，然后在中间一顿交织连接，所以你会感觉整个金融系统特别特别的庞大，不过说白了，归根到底，追本溯源，其实就是刚才我们说的那些东西。

其实主要有这么三个角色，一个呢是融资者，就像我这种需要钱的，需要做公司开展业务，第二类呢，就是中间商，就是在中间可以帮你，第三类呢，就是投资人，不管你是股权投资还是债券投资，老王啊，王老二啊，其实就是干这个的，当然在现实里面呢，老王他不光是一个个人，也可以是指一个机构或者一个公司，而且这里面一个公司可能做很多业务，林子大了，什么鸟都有，公司大了什么业务都做。哎，咱们再稍微捋一捋，这几个角色在现实生活中都是怎么运作的，就比如咱们。普通人有点闲钱，你放银行里存着，这时候你就已经在为金融体系的发展做出贡献了，因为你往这个金融体系里边注入了资金，你就是个债权的投资人，那当然如果你买了一个公司的股票，你就是一个股权投资人啊。有些人又说了，我自己作为一个股权投资人，我也不专业呀，我哪知道我是买小丽奶茶店还是小李奶茶店，还是老王包子铺，那怎么办呢？

这时候又出现了一个角色，就是基金，基金其实是一个很笼统很泛的概念啊，说白了就是他们汇集很多人的钱，然后有一些特定的需求去投到特定的产品里边去，像我平时听说的什么私募基金、中投基金、养老基金、对冲基金等等等等，都是基金啊，为什么听着很复杂呢？另一个原因，就有可能会发生，你把钱投到a基金里，然后a投了B基金，B投了C基金，C最后投了一个什么项目，一层一层包来包去，就搞得非常的复杂，假设他最后投到了我的奶茶店里头，那最后小丽奶茶店赚的钱是要被这一层一层扒皮去分的。但是哈，你不要觉得扒皮这个词就是个坏词，这里面的每一个环节，他都是根据自己承担的风险去拿到了相应的收益，又是资源。合理有效配置的一个方法，我们说说这个中间商，投行，就是我们平时听说的高盛，达摩，小膜，中金，中信这些就是最典型的中间商，它可以帮你发股，它可以帮你发债，它可以帮你上市，你只要有资本市场的需求，他就努力帮你完成，然后在这中间呢，它就赚取一个中介费，投行除了可以帮你发股发债，上市，在刚才我们说的这些债券和股票都发行了之后的这个流通市场里边，它也可以接着给你提供服务，就比如说你想买一些特殊的产品呀，你想买一些衍生品，它都可以卖给你，就给你提供了一个市场的流动性，这种发行之后的交易，也是我们平时经常说到的二级市场的交易，这也是为什么经常有些人叫投行叫卖房，他卖什么呢？卖的就是服务，对吧？所以它就是个服务商，还有很多把我们知识体系搅乱的，就是那些大公司，像是阿里字节腾讯，其实这些呢，他们本身的业务是最典型的，我们说的那种需要融资的公司房，但是呢，他们现在越做越大，钱越来越多，于是就都有了自己的投资部，哎，在市场上又充当投资的那个角色，你像阿里，还有蚂蚁金服这种又充当了中间商，这就基本上是全包了。所以说到底呢，金融就是让钱更合理的配置。