财富阶梯公式源码（理财入门一大半）

在财富行业，有很多需要掌握的财富公式。

其中有些是数学公式，有些是概率公式，还有一些是财务公式。

白猫会一一给大家介绍，而今天给大家介绍的财富积累公式，则是投资理财入门的最重要公式，是公式中的基础，如果能真正读懂这条公式，那么对于理财，就算是入门一大半了。

财富积累=本金积累*时间*收益率*风险系数

公式中的变量，我们一个一个来仔细说明。

1、 本金积累。

顾名思义就是大家俗称的本钱，而本金的积累，大多数情况下并不依靠投资去产生，可以通过工作收入，也可以通过父母赠与，还可以通过一些项目的投入来获取。

财富圈，甚至于创业圈内，大家最为津津乐道的故事，往往是你的第一桶金是哪里来的，并非你是靠什么真正发家的，因为发家的故事很多人都知道，但是第一桶金的积累很多则不为人知。

大部分人的第一桶金都是靠辛勤劳作所得，当然很多也是借着一波政策红利快速积累的。

而做投资，本金大部分是一次性投入，极少数是不断追加投入，那么多金融理财工具中，也只有保险是约定分期交费，当然有一些资产的投资也可以分期，比如房产，可以通过贷款的形式，变相的去分期，但是会产生负债，所以负债比例和贷款利率尤为重要，在面对分期支付的理财方式时，要考虑自己未来的收入能力。

如果你仔细研究巴菲特的财富增长曲线，同样也会发现，巴菲特的财富都是在60岁以后快速上升的，因为之前都是漫长的本金积累期。

2、 时间

很多人不明白，时间是什么意思，其实就是理财周期，只不过并不是单个理财产品的投资周期，而是和生命挂钩的总投资时长。

听到和生命挂钩，很多人可能不太理解。

举个例子，假设我的年化投资回报在6%，根据另一条财富公式，72法则，就是每12年财富会翻倍，但是做投资的要求，就是投资人至少要活着。也就是说，一个八十岁的老人，如果能找到6%年化回报的投资，那么他80岁投入的100万，到92岁的时候会变成200万。

时间一定是财富积累的朋友，也是重要的因素，而每个人的时间并不是一样的，时间和生命是挂钩的，所以你还会发现一个现象，大部分投资的大鳄是非常重视养身，就是这个原因。

另外，一项投资的好坏，收益率很重要，但是收益率的稳定程度，或者说时间跨度，优先级其实更高一些。

3、 收益率

收益率其实是公式中，最容易理解的一个变量。但还是有很多人不理解，尤其是单利和复利的区别。

财富行业，我们把投资回报率称为IRR，又称内部收益率，IRR是和时间直接挂钩的。

就拿上文的例子，100万，12年翻倍，很明显收益率是100%，很多人就把100%/12年，得出收益率是8.33%，而8.33只是被平均的年化回报，俗称单利，100万，次年108.33万，然后是116.66万，但其实财富的增长并不是这样的，首年100万，次年是106万，然后是106万*106%=112.36万，以此类推，12年后也是200万，这就是单利和复利的区别。

所以8.33%的单利，12年后，与6%的复利，12年后，是同样的回报，那么如果时间再长呢?

24年后8.33%的单利，100万成了300万，而6%的复利，100万则变成了400万。

投资回报率（IRR）才是真实收益率，如果大家还不会算，可以百度一下有irr计算器，运用电脑excel也可以用irr公式进行计算。

请牢记，复利的威力比起单利要大很多。

4、 风险系数

相信风险系数大家都能从字面上理解，投资有风险，很多人也有了这样的理念。

有些人还一直把保本理财挂在嘴边，我只能说现在能明确保本的投资只有保险、国债、货币基金和50万以内的银行存款了。

净值化的推出让很多银行理财都明确了无法保本，只能说是风险极低。

投资界有一条原则，就是鸡蛋不能放在一个篮子里，主要说的就是风险问题。

当你拥有足够的本金，足够的投资期限和不错的回报率时，就要特别关注风险系数了。

风险本身和收益率就是一对矛盾的兄弟，风险越低，收益率也就越低，追求越高的回报，自然就要经得住风险，而控制风险最好的方法就是分散投资。

很多人说分散投资必然会导致收益率下降，但是当本金基数较大的时候（这里指的本金基数因人而异，可以理解为这笔本金对个人的重要程度），风险系数可能就要比收益率更重要了，损失一部分的收益，换取本金的安全，才是第一要素。

关于风险系数较高的投资，也有可以使用的财富公式，凯利公式，在这儿就不展开了，之后白猫会找时间给大家普及。

财富自由的路上还有很多的财富公式可以和大家分享，比如财务自由的标准公式等，都是非常重要的。

今天就先给大家普及到这里，喜欢的朋友可以持续关注。

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