家里欠债几十万要不要和孩子说（你欠债50万你爸妈知道吗）

到现在，我还是有些恍惚，如果不是老公被爆通讯录，我们不总账，真的不知道我们已经欠这么多钱，瞬间感觉，爬不出来了

反思负债的起因

超前消费，我和老公是最典型的例子，清楚记得苹果6P出来的时候，一部16G的土豪金版，要9000 ，那时候老公的工资是6000，我的工资差不多4500左右，我想换个大屏的，所以拉着老公去了光谷楼下的数码电子城去看，我那时候用的是大学时候，老公给我买的苹果4S，我说我换个大的，把4S给老公用，他看了6P也挺喜欢，咬咬牙，一口气刷卡买了2部，在一分期，好像也问题不大，大概就是从那时候开始，提前消费，就已经养成了习惯。

现在想来，手机其实就是一个会贬值的负债，能满足沟通和正常通讯需求就可以了，透支去消费真的非常不对，可是世上没有后悔药，所以还在做着这种事的人，希望引以为戒，不然负债的深渊一旦踏进去，就要花费几万倍的力气去解决烂摊子。

大学毕业十年了，自己一直处于一个没有长大的阶段，工作上不求上进，没有规划，也没有野心，老公玩玩撒撒，虽然学历不高，但却是个认真负责的人，对我也很好，直到通过我，认识了我当时的一个开店的朋友，夫妻两是很好的人，15年，老公辞职和这个朋友一起创业，开了广告装修设计公司，同年1月我也怀孕了，2月份辞职回娘家待产。这个决定，现在捋起来，觉得还是很不成熟的，有了孩子，老公却开始创业，收入完全的不稳定，而且平均下来，没有上班的一半了，创业前期，耗费精力和物力，这种情况一直持续到2019年圣诞节前，相当于收入下滑，开支随着孩子的到来不减反增，开始了无限循环卡套卡，以贷养贷，掉进更深的深渊

这中间，16年的时候，老爸老妈贷款买了单位的福利商品房，还找舅舅拿了一笔钱付首付，每月月供1500，老爸在当地一个不错的集团保卫科工作，一个月3000-4000，有五险一金，老妈工作一个月1600，到今年年底，老爸老妈借舅舅的十几万，就快还完了，他们基本上3个月可以存15000，我真的很佩服他们那个年代的人，衣食住行都包含了，还能存下那么多，现在觉得，父母一辈虽然平平淡淡上班，没有雄心大志，但他们过的安稳，踏实，不像我们，表面以为做生意的，其实压力大到头发一把一把的掉。欠了一屁股的债，可讽刺的是，当时新房子装修，父母也拿不出钱，能力不足的孝心，逞能我用信用卡上的某贷，贷了13万出来装修，加上那时候还一部分债，3年的贷款期限，折合年化费率15.03％，我奉劝各位还在以卡养卡，疯狂贷款的人，先算一下你的贷款费率和利息，你会吓一大跳，银行的房贷现在差不多5％，已经要花很多利息去还很久了，花呗戒备日息万4万5，折合下来，年化是0.04*365=14.6％，0.05*365=18.25％，有的平台还更多的。巴菲特凭借年化25％的收益率成了股神富豪，我们逆向操作，结果不可想象，这也是为什么很多人，明明只是正常消费，没有买什么奢侈品，还是会越欠越多的原因。

我生了女儿一直是自己一手带大，所以一直没有办法去工作，也跟职场脱层了，19年9月我在线上寻找兼职，才开始有了一些自己的收入，但是杯水车薪。

2020年初，新冠疫情席卷，雪上加霜，这个不想多说了，很多人，债务爆发就是这最后一根稻草了

可能很多人会说，我贷款出来，我去赚回来更多就好了，可是近年来的生意并不好做，当然，靠抖音快手直播变现的也很多，但失败的更多。想投资，想创业可以，不要轻易选择贷款，否则家庭就可能摇摇欲坠

被爆通讯录，从发抖到面对现实，沉着处理

今年8月份，老公的债务彻底还不上了，网贷，信用卡，开始爆通讯录，从第一家，到现在数不清，总结了一下，和老公一起负债50万！

贷款平台太多，每个都是利滚利，打广告的时候说的很轻松，日息才万几万几，真的算起来利息，可能很难承受，特别是收入不稳定，或者不高的情况下！

说回暴力催债，爆通讯录的事，出了事情要解决，只要人活着，就要面对。

下面是我通过学习，积极应对，调整心态的一些整理，希望我们一起努力上岸。

一：逾期前的防冲击准备

就好像我们知道要撞车，要系好安全带一个道理，只有把安全带拉好了，才能把伤害降到最低。而且知其然，更知其所以然，这个一定是解决焦虑和害怕最有效的方法。

把这个事情的前因后果一定要搞清楚，我们明确的知道，当我们逾期了，会面对什么情况，而这个情况，我们该如何去解决，解决不了，最坏的情况是什么，把这些搞清楚之后，心里才有底，有底之后也就不用那么担心和害怕了

①逾期前，一定要提前打电话给银行和机构，告知实际情况并请求协商还款。其实很多人，在一个月两个月之前，都知道自己的资金是个什么情况。比如说：“我当下是个什么情况，比如说我公司出现了一些情况，收不回货款或者怎样，或者我离职了，没有收入，还有我做生意没赚钱，这个月我贷款肯定是还不上了” 其实，打电话给银行和机构这个电话很多人会说没用，我也知道没用，但是，这一通电话一定要录音。因为所有的贷款，只要有足够的还款意愿，都不会构成刑事责任。其实你要想，我现在还没到还款时间我就提前跟你们说我已经还不上款了，我需要和你们协商一个新的还款方案，其实不管他们同不同意，，有这通录音在，当他们起诉法院时，你就可以拿出这个录音，告诉法院，当初我就已经没逾期之前，就协商了，结果没有给出方案，那我也确实没有办法，导致现在的局面

②逾期后，一定要记住，在逾期后接到第一次要求还款电话时，一定要告知实际情况，并请求协商还款，一定要录音录音录音，重要的事情说三遍。不要管催收威胁无视说没办法协商的话，就说，我电话时录音的，我有还款意愿，想找到一个解决方案来还款，如果不能给出方案，我也没办法，这样的情况，接2.3次就可以了，录音好。但是这种电话一般特别是小贷和网贷的，一般是减免利息，违约金，或者要求一次性归还本金，其实这个时候，可能本金比较大，是拿不出来的，就不要想着协商还款了，那只要有2-5次的通话记录，表明你不是不想还，而是当下实在是还不出来，没有还款能力，那在起诉的时候也不会出现任何问题

但是信用卡，有时候不催，甚至很久都没有反应。这才是最可怕的，如果你逾期之后，没有主动的打电话给银行表达你的还款意愿，那银行就会默认为你没有足够的还款意愿，那很容易就会造成刑事责任，也就是上升到骗贷诈骗等罪名，所以保存好还款意愿的录音非常重要，这样就会规避掉后面很多麻烦的严重的事情，把这些说清楚之后，后面的催收电话就可以选择不接了，除非你手上有钱，就可以不接了，这是小贷网贷，但是银行的还是要接的，因为按照信用卡管理监督办法第70条规定，是可以达成个性化分期协议的，银行会出方案，还可以继续谈。但网贷和小贷一般不能，所以录音接2-5次之后就可以不接了，保存证据。

③暴力催收，其实我们害怕的就是催收，最可怕的是爆通讯录，其实今年之后，最高法那边说了，不允许暴力催收，基本上管得严格一些了，其实之所以会爆通讯录去骚扰亲朋好友，绝大部分是联系不到借款人本人，你换位思考一下，比如你借了一笔钱给朋友，但是这个朋友到还钱的时候没还给你，而且电话也不接发现额被拉黑了，那怎么办，是不是想尽一切办法去找到这个人，银行和机构也是一样，当他们联系不到你的时候，一定会去通知你的亲朋好友，问问你认不认这个人，知不知道情况，帮联系一下，如果假设，催收在能够联系到你的情况下，去骚扰你的亲朋好友，这个时候你就可以向银监会或者互联网金融协会进行投诉，而且一投诉一个准，特别是银监会，12358，那边的电话不怎么好打，只针对有资质的银行或者机构，特别可以管银行，，比如你跟她讲，某某公司，他说不归他管，这个时候不要挂电话，继续说“那这个谁管那？”那可能他会推到互联网金融协会，那你可以打电话到互联网金融协会，其实它能解决的不多，可以说，银监会这边跟我说可以找你们解决，如果，受理了，催收电话还是不停的话，就可以打银监会骂，因为你没有得到属于你的权益，因为我不是不还，是没有还款能力，那他们现在骚扰到我的亲朋好友，你们是不是需要监督管理。正当维权，也可以跟催收的说，你们要的是我还钱，如果你把我的名声搞臭了，我是不是没有办法还钱了，那还不起你能担得起这个责任吗？你可以录音问一下，那有经验的会问“那，哥/姐，你是不是确认不还？” 记住，你一定要说，不是，我不是不还，我有还款意愿，只是你们现在的行为，骚扰到了我的亲朋好友，假设你们能停催，或者拿个方案来，是不是我就可以去赚钱还了？

很多人担心，欠款是不是会起诉，99％的网贷和小贷，都是个人借贷，除非是太大额还联系不到，一般是不会上升刑事责任。只要有主动还款意愿，都属于你有还款意愿。

强制执行：起诉你，赢了，要求你还钱，确定了还款金额，那这个阶段已经算是强制上岸了，某种程度上也是一种阶段性解脱，因为不会再催收了，还有一点，起诉后都要出庭，来不来是败诉方，但是来了说明一个态度，而且还可以协商提出金额诉求。只要能生活，生存，在未来一定能走出来。

学习整理之后，我觉得，说起来很简单，但是当下被催收的我们，还是会非常煎熬，但只要能好好的，就能解决，办法比困难多，写出来，也是为了反省自己，和一个情绪的出口，这样更好的去承担责任，加油赚钱还，加油吧，陌生人，如果一样有着负债和催收困扰的家人们可以关注留言，互相打气，一起上岸！