公职人员有保险的需要交税吗（公职人员不需要保险）

当今，国家公务员是令人羡慕的职业。除了公务员工作本身的性质以外，拥有比其他行业更稳定的基本保障是最主要的方面。

今天就来聊一聊体制内需不需要买保险以及要怎么买。体制内群体泛指公务员、企事业单位编制内员工，职业有很多种，还有公立医院医生、公立学校教师等。体制内，是大部分国人眼中最好的工作，福利好、工作稳定、一般保障不缺。

公务员一般都有医保等社会保障，那他还需要另外购买保险吗？

疾病不分职业

据{中国公务员健康绿皮书}显示，我国公务员群体数量庞大，但是健康却不容乐观，他们极易高发脂肪肝，高血压，高血脂，超重等疾病。

公务员群体虽然被社会视为精英阶层，但公务员的健康问题却比较突出。

中国心血管疾病成为居民死亡原因首位，高达43%，远高于肿瘤的26%. 因此，与心脑血管疾病密切相关的“四高”问题需要重点关注，公务员的高血糖、高血压和高血脂的检出率以及BMI指数也略高于中国成年人的平均水平。

久坐不运动，长期伏案写材料等工作内容极易导致各类疾病。

对于女性公务员而言，威胁最大的健康问题是颈椎异常，占女性公务员样本人群的55.3%。其余依次为甲状腺结节、骨量减少/骨质疏松、宫颈异常和幽门螺杆菌阳性等。

在13项男性及女性都存在的异常指标中，男性公务员检出率高于女性公务员的异常指标有9项，可以说，男性公务员的健康是“压力山大”了。

因此，保险问题对公务员群体显得尤为重要。

医保与治疗费用

我国现行的医保体系，呈等级森严的金字塔结构。越靠近塔尖，报销范围越广、报销比例越高。

和其他打工人相比，在体制内工作的人确实能享受更好的医疗福利。比如很多事业单位都有补充医疗，在医院结算医保报销后，还可以拿病历本和发票回单位，进行二次报销。而公务员还有专门的医疗补助，个人自付金额超过特定数额的部分，可以获得一定比例的补助。

公务员的报销比例非常高，是所有医保里面最高的

在不涉及丙类药的情况下，公务员都能达到80%以上的报销比例

但是丙类药上，大家都在一个起跑线大家都是0%，都不能报销

除了拥有高比例的社保报销外，在癌症等大病上，还能有一笔国家公务员医疗补助，社保 医疗补助加起来能完全覆盖绝大多数的住院费用了。

但需要注意的是：

1）不管是二次报销还是医疗补助，都是受限于医保报销目录的，

和普通医保一样分甲乙丙类，自费药同样一分都不给报销或补助。

2）出院后的康复护理费用、营养费，都不属于医保范畴。

如果所在的城市没有特别牛的医疗资源，需要去外地看病，交通费、住宿费等开支也都是要自己掏腰包的。

我们先聊聊恶性肿瘤院外靶向药

医保的报销比例上，非公务员0-6万最多报销70%，7-12万最多报销60%公务员可能会高不少

但是这是限于12万以内的，超过12万均要自费

在医保目录内的靶向药基本12万额度够用了

但是医保目录外的靶向药，如果符合条件的话，一个月差不多要2-3万，一年就是36万了，这部分只能自费，需要大笔的钱。

最惨的不是病没得治，而是明知有药，却买不起。

3）如果不幸发生意外伤残，缺胳膊断腿，不是工伤事故的话，虽然可以报销医保范围内的医疗费用，但伤残赔偿是没有的。

2019年，一则“西藏一副县长网络筹款20万元治病”的消息曾在网上热传。堂堂一个副县长，居然要靠众筹治病？

这让很多人难以置信。这位名为陈鹏的西藏昌都左贡副县长，2019年4月因为感冒患上高原肺水肿，三次转院，在华西医院重症监护室治疗了一个多月，使用了人工肺和一些自费药物，医疗费用接近140万元。

140万，对陈鹏的家庭来说，完全无力招架。陈鹏的月收入为1万元，其中3000元要付房贷，2000元要给孩子当生活费，加上妻子常年生病没有收入，还有两个年近70岁的老人要养，家里并没有多少积蓄。

面对这笔突如其来的巨额医疗费，他们除了网络筹款，还跟亲戚借了20万，用工资卡、医保卡作担保跟县里领导借了80多万。

意外风险

如果是工作期间遇上意外情况，算工亡的话

公务员会比非公务员多40个月生前工资的补偿

大概就是94.8万（全国统一） 40个月生前工资（公务员政策）

如果是发生在非工作时间，那么大家一样没有赔偿

这个时候就需要寿险，来弥补我们这个缺口

寿险赔付的100万、200万用来覆盖我们走后10年内的家庭支出，包括房贷车贷、子女教育、老人赡养等等花费

让我们的家人在遭受精神创伤的时候尽量避免经济上的困窘了。

有多少家庭在主要经济支柱倒了以后，面临生活上的窘境，还谈什么美好的未来。

优雅的养老生活需求

目前，在我国的平均养老金替代率40%的水平下，公务员养老金替代率高达80%-90%之间，YYDS。但是，公务员本身的收入也不是特别高啊。以二三线公务员收入为例，每月在5000-10000之间。那么按照替代率80%计算，退休后收入在4000-8000元之间。

随着生活质量的不断提高，这点钱在若干年后一定是不够的，更何况还要优雅的养老，，，，

行有余力，储蓄未来，这句话放到哪里都是对的。

体制内的人该买什么保险？

体制内工作的人，同样面临各种保障缺口，需要用商业保险来抵御人生风险。该买哪些保险呢？

1）重疾险：抵御因重大疾病导致的各项经济收入损失，包括病假期间的奖金、补贴损失，医保不能报销的医疗费、康复费损失，重回职场后不能升职加薪甚至被降薪的损失等。

2）中高端医疗险：报销社保报销范围之外的昂贵进口药、进口材料、外购药等。

3）意外险：抵御非因公伤残的风险，伤残给个人和家庭带来的损失有时比身故还要更大。

4）储蓄险：应对未来工作变动的可能，增加晚年养老金补充，同时也可以作为家庭稳健理财的一部分，抵御利率下行的风险。公务员不希望做财产申报的话，增额终身寿险是不错的选择。

很多体制内朋友往往都是基层人员：一旦发生风险，虽然体制内医疗和工作性质有保障；但损失其实也远比我们看到的要大得多！

所以建议大家也要考虑为自己配置一定的商业保险；来全面覆盖和转移常规的身故、重疾、医疗和意外风险！

END

目前在体制内的小伙伴们，谁能保证一辈子在体制内？

或者，体制内的福利待遇永远不变呢？

同样在体制内，全国差距很大。

省级与市里、乡里差距也是非常的大。

未来总是要掌握在自己手中才有安全感。

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