保险人的成长历程（一个私行客户的保险之路）

有很多客户刷视频，打游戏很厉害，可是一说到银行的各种客户端就像黛玉一样，浑身无力“我不会弄”，“我怕弄错”其实，你如果不会，让大堂经理教你一下，自己多登录几次就熟练了可是还是有很多人有依赖心理，喜欢让工作人员帮他操作，我来为大家科普一下关于保险人的成长历程?以下内容希望对你有帮助!

保险人的成长历程

有很多客户刷视频，打游戏很厉害，可是一说到银行的各种客户端就像黛玉一样，浑身无力“我不会弄”，“我怕弄错”。其实，你如果不会，让大堂经理教你一下，自己多登录几次就熟练了。可是还是有很多人有依赖心理，喜欢让工作人员帮他操作。

别人说“见面三分情”，对于我们理财经理来说，最头疼的情形就是见不到客户，因为现在很多小年轻都是自己操作，根本不会来听你说教。于是40-60岁左右的阿姨，就是我们卖保险的目标客户。

其中一个52岁的私行客户王阿姨就是典型例子。

她是某个企业的会计，儿子在上海工作，老公办企业，现在的她有钱有闲，就缺个人聊天解闷。平时她买产品都是手机操作，而且偏好高收益资管。这天她的资管到期，我们副总打电话通知她，本来以为肯定和以前一样，她在手机操作了，没想到她居然提出要来网点谈谈。我们副总喜出望外 ，赶紧准备保险资料，一个上午都在细心酝酿如何使出迷魂阵，把阿姨撂倒，狠赚她一笔。

她怕自己搞不定，又打电话叫帮手，保险公司的区域总监杀到，冒充我们银行的领导，借着慰问高端客户的由头一起唱双簧。

阿姨到了后，一起去了理财室，双方介绍后，本来还想怎么切入保险，没想到阿姨先开口“我昨天看了一篇文章，上面说一个人在银行有260万资金 ，这辈子就不缺钱”

我们副总和保险公司的人相视一笑，真是踏破铁鞋无觅处，得来全不费工夫。她立刻接下去说“是呀，一笔资金只要运作得当，都不需要一笔260万，只要50万就可以办成260万的事了”

“哦，这是怎么回事？”

“你看，阿姨，你平时在我们银行里都是买的资管和基金，风险都是比较大的，俗话说，鸡蛋不能放在一个篮子里，随着资管新规的实行，以后的产品都是打破刚兑，不保本保息的。所以我们需要有一部分资金来保证绝对的安全，而且复利计息，利滚利”

“什么样的产品”阿姨问

副总拿出准备好的保险演示表“你看，这款产品，你每年只要把其他到期产品的利息存进去，比如50万，连存5年，他是3.5%复利计息，写进合同里的。你其余的资金可以继续做基金理财，保证你的投资收益。”

阿姨看了一下这款产品，副总继续把演示表上的逐年递增的单利指给客户看，你看最高都到11%了。

这时，阿姨接了一个电话，电话是朋友打来的，诉苦自己动了手术。挂了电话，我们副总和保险公司立刻把这款保险的保障功能介绍起来，“他还附赠一个护理金，人年纪大了，总有不太方便的时候，比如腰椎间盘突出啦，要动手术啦，就可以申请把这笔护理金拿出来，很丰厚啊，有350万呢”

阿姨明显心动了，利率每年递增，都到14%了，满足自己对利率的需求，又有保障功能满足自己年纪大了，需要医疗护理的需求。保本保息，买吧！

就这样成交了每年50万，连交5年。

这时生意做成了，聊聊家常，又正好说到了自己孩子刚刚结婚。我们副总趁热打铁“本来我也不好说的，你看，保险还有个功能就是传承和风险隔离 ，这笔钱以后就是你儿子的私人财产，不是他们夫妻的共同财产”。阿姨眼珠子一转，心更定了。

就这样，把阿姨送出门。我们副总兴奋的要摆宴席了，一下子14万到手，再加上银行给的奖励，几句话15/16万在袋子里了。

250万5年没有利息，这个是当时不会提的。阿姨被那个逐年递增的单利迷惑了，其实那是保险公司的障眼法，根据我的测算，一直要存到15年，单利也不过才到4%而已。

所以说，怎么讲呢？有时候有钱人很精明，有时候又很大方。我们副总拿了16万的奖励，送了价值1000的吸尘器给她，还开心的觉得自己占了便宜呢。