征信被记录了怎么处理（不小心把征信记录弄）

网上网友分享案件案列1

李女士经常使用信用卡，能用信用卡就不会用现金。平时也爱网购，偶尔也会用花呗。信用卡有4张，时间最长的一张已用了5年，从未有过逾期，信用卡额度最高的有5万多了，照理信用算比较良好的。

某天朋友说某银行信用卡活动比较多，推荐我办一张，就办了，但是几天后居然收到短信说我办卡申请被拒绝了。WHY？问了才知道，是因为有在苏宁和京东借了几百千把块钱的记录。

案例2

上海银行金桔贷，房产证、公积金都看过了。经理说额度可到20万，我把征信给她看了，直接说你的征信上有7笔小额贷款公司的记录，蚂蚁借呗的重庆商诚小额贷款有限公司的，还有2次查询记录（苏宁的任性贷，实际没有用过），直接把材料退给我了，说这个就是上报到总部，300%的退回。

只要征信记录上有“小额贷款”几个字。直接拒绝，不管是否还清。

同样，跑到江苏银行一样直接被拒绝。支付宝的蚂蚁借呗果然被银行封杀了……

99%的人没有意识到的问题

01

在网络上借钱很容易，基本分三大类产品：

银行网贷产品

支付宝/微信/京东等电商贷款产品

小额贷款公司网贷产品

三类产品最大的差异是利率问题，从低到高分别是银行到电商再到小额贷。这个顺序不一定绝对，大概是这样一路走高的顺序。

个别银行推出的网贷产品会套用了“手续费”的概念，最后也有可能演变成比借呗、花呗借钱利率等高的产品，这也不一定。

总之，这类产品都代表了高利息无抵押信用贷。钱，很容易借，但是代价（利息）很大。

02

随随便便点击借贷，或者测试自己的额度，这是错的。

有很多借钱app或者网页，会打出“测试信贷额度”的LOGO，吸引很多网民去点击，因为很多网民也抱着好奇心想八卦一下自己的“人品额度”有多少，但是，可能其实他是不需要借钱的，只是一个好奇心作祟。

结果，点击之后，变相等于你主动授权第三方查询你个人的征信。

往往的结果是，查询结果出来了，你却觉得借贷意义不大，利息和金额你都不满意，所以最终放弃了贷款。

这样的“任意妄为”导致你的个人征信记录里面就会出现了一笔“贷款查询但没有放款成功”的记录。

看到以上的记录信息，是没有人会研究你所谓“没有放款成功”的原因是因为你个人问题，还是贷款机构拒绝放贷给你。

当你真正需要贷款时候，银行会发现你有多次的查询记录，就会默认你是“很缺钱”的人，从而会对你作拒贷处理。

办理贷款过程中，银行除了会参考你最近两年内逾期情况，还会看半年内查询次数，如果半年内查询次数超过4次，那么就可能会被拒了。

03

借呗、花呗、白条、任性贷等用多少贷款多少。这是严重的错误！

为什么？难道刘昊鼓励我们多借钱吗？那可是要给利息的！

如果你确实有足够的资金周转，你没有必要使用这些工具，贪图免息还款期？错了，有一篇文章《所有中年人的崩溃，都是从借钱开始的》。

很少有人能如此地克制，大部分人一旦开始了这种举债消费，第一个月还能还得起，后面就逐步开始要分期，甚至要“卡养卡”。从透资消费的那一刻开始，你的消费观已经发生了根本性的改变。

所以，大部分人为了防止以上问题继续恶化，或者避免支付更多的利息，会选择“用多少借多少”的借款原则，消费1999元，就借2000元。结果第二天，他相中了其他产品，又再申请一笔3000元的借呗或者其他网贷来消费。

结果，你的征信记录就会彻底“花掉”。

不是说你逾期不还钱的那种“花掉”，而是征信记录里面有几笔，十几笔甚至几十笔的网贷查询和放款记录。面对这样的征信报告，下次申请银行贷款的时候，大部分银行都会直接“拒绝”贷款，因为记录太“混乱”了。

如果征信记录中出现过几次的逾期记录，那么就更不在话下了，银行和其他贷款机构都会直接拒贷。所以，借钱都要有预见性，借钱一次过，切勿来来回回。

04

朝三暮四，多家银行一起借、信用卡、信用卡现金分期、大额信贷一起来，遍地开花。

这种其实情况越来越普遍，网购用借呗、花呗、白条；外面吃饭用信用卡，然后分期；买大宗消费品用现金分期，甚至“小额贷款”，还有点小生意要跟朋友合伙，还想再借一笔个人信用贷……如此类推，你的个人征信记录就“彻底花掉”！

因为你踩进了大量的“雷区”。借钱，都集中在同一个地方。

无论钱是借来消费还是有其他用途，谨记：一次性多借一点，一次过借够10万，那么你的信用卡就不再需要分期了，小额贷款就不再需要再借了，借呗、花呗、白条就不需要再申请了。

良心建议

01

不要随便点击任何关于贷款申请的按钮，哪怕只是测算额度都不能点击。

02

规划好自己资金使用方案，选择在同一个地方集中借贷，条件允许的，一次性多借一点资金作为备用金。

未使用部分，可以选择购买宝宝理财等，利用其收益对冲一部分你的贷款利息支出。

当然，如果你是用信用贷的钱去买理财，这可是违规行为，各位大神要留意技巧。

03

所有征信的查询，只要是查询了一次，就一定要尽量争取支用。不管结果是多少的授信额度；哪怕往后选择提前还款都比用多少借多少来得更好。

如果你确实不想用这笔贷款申请的资金，或者嫌弃其批复的额度太低，那就一定要保留对方的审批结果，让你可以有解释的证据，证明是因为对方授信额度不足，所以才出现“查询了征信，但是没有放款记录“的问题。

05

理性消费，尽量不要过早开启信用消费贷的大门，因为一旦这个大门打开了，就非常难以回头。最后只会沦落到“举债度日”的局面。

万不得已才走到这样的境地，但是刘昊分享一下：如果有机会，我一定不选择任何形式的信用贷款（因为利息太高了，消费过分超前了）。

胜手金句

不要乱点，不要乱查，不要乱借，不要乱用。

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