小宝宝适合什么保险（哪些保险适合小宝宝呢）

宝宝的到来，为家庭带来了很多天伦之乐。孩子是家庭的未来，给予孩子健康的身体和完善的教育，是为人父母的最大心愿。

因此，时下怎么给宝宝买保险成为了大量准父母们关心的话题。面对形形色色的保险产品，到底该怎样投保，为宝贝买哪些保险才合适?少儿保险专家们提供了他们的建议。

攻略一：据经济实力投保

一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品，主要有意外险、医疗险、重大疾病险、教育金储备险等。 对于经济实力一般的家庭可考虑只买意外险和医疗险，一旦孩子发生疾病或者意外后，可以取得一定的经济赔偿，这样花钱不多但保障挺好。经济实力稍强些的家庭还可以考虑投保幼儿重大疾病险。 但是对于经济实力较强的家庭，在健康保险的基础上可为宝宝增投教育金储备险。购买教育险其实等同于“强制储蓄”，它的收益比定期储蓄稍高一些，可以避开利息税。 因而，保险专家建议，为宝宝购买保险时，应该遵守“先近后远，先急后缓”的原则，易发的风险先投保，按照意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育险的顺序安排，有经济能力的才可考虑养老、投资理财型保险。

攻略二：首选意外、医疗险

很多爸妈花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这是将保险的功能本末倒置。 据有关部门对全国11个城镇4万多名幼儿进行的调查显示，我国每年有20%-40%的幼儿因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。同时，幼儿宝宝也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，有病住院的概率要比成人高很多。因此，给孩子投保意外保险和医疗保险是很有必要的。 宝宝的医疗保险一般分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不会重复赔付；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要宝宝确实患上保险范围内的疾病，保险公司会赔付相应的额度。 另外，在条件允许的情况下，保险专家还建议附加住院医疗险和住院津贴保险。这样，宝宝生病住院，不仅仅医疗费用可以报销，大人还可获得20—50元/天的住院补贴。但是，幼儿的住院率非常高，从保险投入成本来看，一般买报销性的住院治疗费用保险就可以了。

攻略三：投保不是越多越好

保险专家介绍，投保幼儿险，并不是越多越好。从投保数额上说，现阶段，儿童险风险保障最高为10万元，购买两家公司以上可以累加，但超出10万元的部分无效。因为一般保险公司都规定，荣获保金额并不能累加，如果宝宝出现意外，医院提供的收费清单只能归属一家保险公司。如果想给宝宝买多份不同的保险，之前要认真阅读保险条款，寻找理赔程序上没有冲突的产品，不许花了冤枉钱。 从保险种类上说，也没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况故发生改变。对于很多资金不是特别宽裕的家庭，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑宝宝的养老问题确实没有必要。另外，宝宝的父母如果参加了由政府机构或单位提供的少儿医疗保险，再为孩子选择商业险时，只需要补充那些不足的部分就可以了。

攻略四：大人投保很重要

很多宝宝的父母都尽可能多地给宝宝购买保险，而忽略了大人本身，其实这是一个严重的误区。

大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给小孩买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。 同时，在投保时，一定要选择有投保人豁免的保险，以确保宝宝父母一旦发生意外，不具备继续投保财力时，儿童仍可以享受不变的保障。

投保小贴士

一、“新妈妈”和“新爸爸”为宝宝买保险，保险费不要超过投保人年所得的10%；

二、如经济不是特别宽裕，小宝宝重大疾病险 保额可以定在5万元至10万元，这样就能打消对绝大多数重大疾病的担心；

三、各家保险公司产品大同小异，只不过包装组合不同而已。所以，保险代理人的选择显得更为关键；

四、如果经过比较对保险合同不会满意，或者听说还有更合适的产品，可以充分利用犹豫期终止合同；

五、购买保险过后，记住抽空翻翻抽屉，及时了解自己孩子拥有哪些保险保障，按时去取钱。

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