三十种必看的保单解析（史上最牛的小白投保攻略三）

慧子的第46篇原创文章。

廖慧娟，湖南大学工学学士、硕士，2018年硕士毕业后，在一家国企地产工作了三年，2021年为了热爱，毅然跨行成为一名专业的保险经纪人，立志于为保险正名、为千家守护，希望与你同行，欢迎加入我们~

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内容概要：5大人身保险，别再傻傻分不清楚啦~

如果你搞不懂保险到底有多少种，每一种保险分别有什么用，那么这篇文章，你一定要收藏起来，好好看看。

世面上的保险产品有很多，光看名字就让人眼花缭乱。

很多人甚至交了几年保费都不是很清楚自己买的是什么保险？具体哪些能赔哪些不能赔都不清楚。

在这里我要再提醒大家，保险一定要先了解清楚再购买，这样才能买到真正适合自己的产品。

其实保险产品并不复杂，今天我就来教大家认识保险产品的种类？

市场上的保险产品虽然有很多，但不外乎这两类，财产保险和人身保险。

财产保险保的是物，比如房子和汽车等。

人身保险保的是人，通常我们所说的保险就是指人身保险，我们这里主要讲的也是人身保险。

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我们分析任何一种保险都要从三个维度了解清楚，保什么、怎么保、保多长时间？

首先按风险类型划分，人身保险可以分为意外险，医疗险、重疾险、寿险、养老保险、教育金等。

按照赔付方式可以分成报销型和给付型。

报销型就是花多少保险公司报销多少钱，不超出实际支付的金额和保额，比如医疗险，缺点是要事后找保险公司报销。

给付型就是一旦确诊某种重疾或身故了，保险公司就马上一次性赔付全部保额，比如重疾险。

一次赔50万，这笔钱可以用于后续治疗，也可以补贴家庭支出、误工费、疗养费等，随你怎么花。

最后按照保险责任覆盖时间，可以分为长期险和短期险。

长期保险的缴费时间长达10到30年，可以保到七八十岁，甚至终身，一般寿险重疾险都是这个类型。

短期期险则是保一年以内的风险，比如医疗险、意外险等。

因为是交一年保一年，有可能你今年买了，明年就买不到了，所以在预算范围内配置适当保额的长期险尤为重要。

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下面我们就来了解一下，每种保险的含义和特点。

第一，意外险。

意外险主要保障因意外导致的身故伤残以及意外医疗风险。

当我们因为意外受伤时，医疗费用可以用意外险报销，如果因为意外身故还可以给家人留一笔钱。

而如果因为意外导致了残疾，那么就按伤残等级进行赔偿，保伤残是意外险最主要的作用，千万不要本末倒置了！

因为意外导致的医疗费，医疗险可以报销，意外导致的身故，定期寿险可以赔付，而伤残，只有意外险才可以赔付。

具体一点，伤残分为十个等级。

最严重的，是一级，比如双目失明，可以赔付全部保额，最轻的是十级，比如，一根小拇指缺损可以赔付保额的10%。

因为残疾，可能导致将来无法工作，没有收入，保险赔偿也能起到一定的经济补偿作用。

需要注意的是，很多人觉得猝死应该算意外，但从医学的角度来看，是由于体内的疾病导致的，所以它属于疾病，而不是意外。

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第二，医疗险。

医疗险保的是疾病的风险，主要作用是对医疗费用进行报销。

现在市场上很受欢迎的百万医疗险，无论是意外还是疾病引起的住院医疗，都能赔，根据住院实际花的钱超过免赔额的部分进行实报实销。

就报销方式上来说，和社保有点像，那么它和社保有没有区别呢？

有，区别就是社保不能报销的医疗费用，他都可以报，比如说进口药、特效药。

一般来说，社保报销后，剩下的钱，再拿去找医疗险报销，可以减轻很多医疗压力。

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第三，重疾险。

保的是发生重大疾病的风险。

一个人如果不幸患上了重疾，除了身体和精神上的折磨，他可能还会面临几个非常现实的问题。

1、看病的钱从哪里来？

如果买了医疗险，医疗险当然可以报销治疗费用。

但我们普通人一般买的都是百万医疗险，而百万医疗险有很多局限性。

比如院外药、护理费、器官移植的费用、中医理疗、康复等费用，百万医疗险无能为力。

2、可能一段时间内没有办法工作，收入中断了，房贷、车贷、小孩上学、家庭日常支出还要继续，怎么办？

这个时候如果买了重疾险，保险公司就会一次性赔付几十万，这样的话，得了重疾也可以安心治疗，暂时不用担心钱的问题。

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第四，定期寿险。

寿险保的是短寿的风险，无论是因为意外还是疾病去世，都可以获得一笔赔偿。

有同学可能会说，人都没了还要钱干啥用？

其实我们每一个成年人身上都背负着家庭责任，尤其是三四十岁左右的家庭顶梁柱，上有老下有小。

如果因为意外和疾病的原因去世了，那么家庭可能就失去了唯一的收入来源，妻儿老少怎么办呢？

如果买了寿险，万一身故，还可以给家人留下一笔保险金，能最大限度的缓解家人的经济负担，因此寿险还有个别名——“死了也要爱”。

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第五，养老险。

养老险保的是长寿风险，长寿也是风险吗？

对，你没有听错，长寿确实是风险。

老了老了，没有工作收入了，仅有一点国家养老金，有的人可能连国家养老金都没有，指望孩子养老吗？

要是小孩有出息还好，没出息的小孩可能还得啃老。

现在很多单位为了节省人力成本，都是按照最低基数给员工交的社保，退休能领到的养老金，随便一算都知道很少。

为了保证老年还能有尊严的、有质量得生活，还得趁着年轻提前给自己存一笔商业养老保险，与生命等长，活多久领多久。

还不用担心被骗，就算被骗了一个月的养老金，还有下个月的。

以上五种是最主要的保障性保险，分别帮我们转移了意外、医疗、重疾、短寿和长寿的风险。

但保险的作用远不止转移上

，述的人身风险，除此之外，还有资产配置、财富传承、财富保全等特殊功能，因此还会有相应的保险产品。

希望通过我的科普文章，大家能够对保险有一个正确的、全面的认识，关注我，小白也能学会买保险。

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