加密货币国际监管经验借鉴（深度解读FATF加密货币监管指南）

本文来自 CoinDesk，原文作者：Anna Baydakova , Nikhilesh De

Odaily 星球日报译者 | Moni

反洗钱金融行动特别工作组（FATF），是一个致力于打击打击洗钱和恐怖主义融资的政府间组织，也是目前世界上覆盖面积最大、涉及人口最多的地区性反洗钱和反恐融资国际组织，旗下拥有 37 个成员国。现在，他们终于完成了针对加密货币的监管建议。

正如预期的那样，北京时间本周六（6月22日）凌晨颁布的反洗钱金融行动特别工作组加密货币监管标准包含了一项有争议的要求——即包括加密货币交易所在内的“虚拟资产服务提供商”（VASP）在公司之间转移资金的时候，必须要将客户信息传递给彼此。

实际上，本次监管建议早在今年二月就已经提出，反洗钱金融行动特别工作组的提案中有一部分内容颇具争议，因为他们要求各国在发送加密货币资金的时候需要确保：

“......获取并持有所需要的、以及准确的发送方[发件人]信息和所需的受益人[接收方]信息，并将信息提交给受益机构......如果有的话。此外，各国应确保受益机构......获取并保存所需的（不一定是准确的）发送方信息以及所需要的、且准确的的受益人信息.....”

根据最新颁布的反洗钱金融行动特别工作组加密货币监管指南，其中规定每次加密货币转移交易必须包含以下五个的信息，分别是：

（i）发出方的姓名（即发送客户）;

（ii）使用账户处理交易的发出方账号（例如虚拟资产钱包）;

（iii）发出方的实际（地理）地址，居民身份证号码，或是能够唯一识别订购机构发出方的客户识别号码（即非交易号码），或出生日期和地点;

（iv）受益方的姓名；

（v）使用账户处理交易的受益方账号（例如虚拟资产钱包）。

在一份公开声明里，反洗钱金融行动特别工作组认为犯罪和恐怖分子滥用虚拟资产的威胁已经成一个严重而紧迫的问题，旗下成员国有 12 个月时间来“消化理解”、并采用这份加密货币监管指南，并于 2020 年 6 月对该指南进行评审（review）。

所谓的旅行规则，是指针对国际银行代表客户互相汇款时的一种长期要求。但区块链行业支持者们认为，新的监管指南不太可能付诸实践，因为这将对用户隐私带来伤害，而且还会与执法目标背道而驰，不仅执法成本变得繁重，甚至可能引发反作用。

执法建议

反洗钱金融行动特别工作组的最新加密指南还建议使用加密货币钱包传输加密的个人同样会被认定为虚拟资产服务提供商，因此也需要遵守许可要求——至少他们需要像企业一样这么做。

在反洗钱金融行动特别工作组的加密指南文件中这些写道：

“如果虚拟资产服务提供商是自然人，则应该要求在其营业地所在的司法管辖区内获得许可或注册 ——这一决定可能包括若干因素，需要各国根据实际情况去考量。”

反洗钱金融行动特别工作组认为，如果个人使用加密货币购买商品和服务，或者进行一次性交换或转移，那么就不是虚拟资产服务提供商。另外，反洗钱金融行动特别工作组还建议各国可以要求在其管辖范围内提供产品或服务的外国虚拟资产服务提供商向有关当局进行登记。

在加密监管指南中，反洗钱金融行动特别工作组写道：

“主管当局应采取必要的法律或监管措施，以防止犯罪分子或其同伙成为虚拟资产服务提供商，或是成为虚拟资产服务提供商的受益所有人，并获得或控制权益或担任管理职能。监管措施应该包括：当股东、业务运营和公司架构发生实质性变化的时候，虚拟资产服务提供商需要获得监管当局的事先批准。”

出于执法目的，反洗钱金融行动特别工作组建议各国考虑使用开源信息和网络抓取工具来识别未经注册或未经许可的业务推广活动。各国监管当局还应考虑公众反馈，报告机构提供的信息以及“非公开信息”，比如情报或执法报告。

反洗钱金融行动特别工作组的加密指南还覆盖了那些旨在模糊加密传输起源的服务，称各国应确保提供商能够管理或降低使用交易混合服务提供商（mixers），滚动交易提供商（tumbler）或是类似工具的转移风险。

该加密指南文件中写道：

“如果虚拟资产服务提供商无法管理和减轻参与此类活动所带来的风险，则不应允许虚拟资产服务提供商参与此类活动。”

反洗钱金融行动特别工作组表示，虚拟资产服务提供商还应该能够冻结或禁止受制裁个人的交易。

短期影响？

数据分析公司 Chainalysis 等公司警告说，现在正式的加密货币监管指南规则并不会提高透明度，而是会刺激加密服务机构在监管下关闭或放弃业务。

尽管反洗钱金融行动特别工作组上个月在维也纳举行的私人协商会议上就听到了这样的担忧，但并没有影响由美国领导的反洗钱金融行动特别工作组继续向前推进他们的监管指南。

美国财政部长 Steven Mnuchin 在周五在佛罗里达州奥兰多举行的反洗钱金融行动特别工作组全体会议上发表讲话时说：

“本周，反洗钱金融行动特别工作组的标准和指导方针已经出台，通过采用这些监管举措，反洗钱金融行动特别工作组将确保虚拟资产服务提供商不会在黑暗的阴影中运作。我们不会允许加密货币变成秘密编码账户，我们将允许加密货币正确使用，但不会容忍加密货币继续被非法活动使用。”

需要明确的是：反洗钱金融行动特别工作组对反洗钱政策的建议没有约束力，旗下成员国可以通过立法或编写法规来采用这些监管建议。然而，严重违反反洗钱金融行动特别工作组标准的国家会被列入黑名单，使其对外国投资具有放射性。

据悉，这份加密货币监管指南会于 6 月 28 日至 29 日在日本大阪举行的年度二十国集团（G20）峰会的前一周发布。 G20 由 19 个国家和欧盟组成，一直在推动加密货币法规制定的国际协调工作。