给孩子买重疾买多少保额好（多少保额才合适）

最近在网上看到一个新闻，一位名叫蔡年佑的9岁小朋友，在2013年8月不幸诊断出突发急性淋巴细胞白血病，在漫长的5年治疗中，花费多达150万。看完这条新闻，不得不让我对少儿保障有了更多的思考，其实现在越来越多的父母都会主动为孩子购买重大疾病保险，但保额以30—50万为主，但如果发生新闻中类似的情况，也并不能完全解决问题。

既然30—50万重疾保额并不足以满足治疗和康复费用，为什么父母们不为孩子提高保额呢？其主要原因有三点：

第一，从众侥幸心理。看身边人给孩子都是这么买的，也没见谁用上过，买了就已经比不买强；

第二，保费太高。以储蓄型重疾险为例，0岁孩子，50万保额的年交保费要在5000元左右，如果选择品牌公司，保费更是逼近1万，更别说100万保额了，并非所有家庭都能承担。

第三，大多数保险公司对未成年人投保重疾有保额限制，最高不得超过50万，假设你只接受一家保险公司，最多也只能买到50万保额；

因此，不足额的重疾保险就成为了一个普遍现象，但“买了”和“买够”永远不是一个概念，如果发生文章开头家庭的情况，50万仅仅可做到转移部分风险，其他的治疗康复费用，只能靠自己解决了。

那有没有在提高保额的基础上又不会花太多钱的办法呢？其实很简单，将终身和定期重疾险搭配投保。定期重疾险，就是在约定期间内承担重疾责任的保险，因为保险期间有限，保费也会比保终身的重疾险要便宜。父母们可以将抚养责任最重的阶段（孩子独立前）额外投保定期重疾险，把保额做足，将重疾风险完全转移。

曾经有位母亲在为孩子投保时说过这么一段话：“如果孩子一生中真的遭遇罹患疾病，治不治得好那是老天爷和医生的事情；但有没有钱治，那是我的事情，如果因为前者我会很伤心但能放下；如果因为后者没钱治疗而不得不放弃，那会是我永远的痛，我会永远无法原谅我自己！”百万重疾保额并非是一个遥不可及的传说，科学的观念与合理的搭配，不仅赋予孩子更多的保护，更不给父母留下任何遗憾的机会。