分期乐属于普惠金融（互联网金融进入）

3月25日，中国互联网金融协会在上海成立，众多草根出身的互联网金融企业有了“娘家”，这个一度野蛮生长的行业也终于有了全国性的自律组织。这是该行业首个“国字头”自律组织，也是中国第一个承担特殊职能的全国性金融行业协会。

网贷之家最新数据显示，截至2016年2月，全国正常运营的网贷平台数量约2500家，但协会首批会员单位仅有400余家。据协会官方问答材料，首批会员是按照行业代表性、广泛性、正面引导性原则，对前期申请入会的机构进行资质审查后产生。

作为国内互联网消费金融行业的代表，分期乐出席成立大会，并与招商银行股份有限公司、广发银行股份有限公司、华泰证券股份有限公司等一道被选为首届理事单位成员，是国内互联网消费金融行业为数不多的代表性企业。

分期乐CEO肖文杰表示，互联网金融协会的成立对行业发展具有里程碑意义。“互联网消费金融行业在经历了两年的高速发展期之后正逐步进入洗牌期，如果没有行业自律，任由劣币驱逐良币，行业最终会走向死胡同，分期乐将不断通过加强自身能力建设，为行业输出更大的正向价值。”

同时，分期乐作为一家成立刚刚两年多的创业公司，即成为互联网协会首批理事单位成员，也说明了政府主管部门对分期乐过去两年多合规高速成长的认可。

2013年，分期乐首创针对年轻群体的互联网消费金融模式。尽管“分期乐商城”看上去像是电商，但分期乐实质上做的是金融。稍有金融常识的人都知道，金融的关键在于信用，也就是尽力弥合资金供应方和需求方之间的天然信息不对称问题。在这其中，风控无疑是核心。

对此，分期乐首席风控官刘华年认为，“风险控制不是一个部门的事情，而是整个公司的事情，公司每个人都应该有风控意识。”曾在法国兴业银行、渣打银行等供职主管风控的他带领团队，打造了业内最强的风控管理团队。

在线上，分期乐结合世界顶级银行和腾讯财付通先进的风控理念，自主研发了风控反欺诈系统，包括多维度的名单管理、近百条风控规则等，处理效率高、识别精准;分期乐还从一开始就建立了强大的线下团队，通过面对面交流，核实客户身份及购买意愿。

目前，分期乐已经实现了全国覆盖，拥有600万注册用户。2015年，分期乐全年销售额突破100亿人民币，最高单月销售额突破20亿。

但高增长并没有带来高坏账率。

还款记录显示，分期乐目前的坏账率还不到1%，远低于各类网贷平台、消费金融公司，甚至传统金融机构。银监会数据显示，2015年四季度末，我国商业银行不良贷款率为1.67%；而清华大学去年发布《中国消费信贷市场研究》表明，截至2015年9月末，中国内地消费金融贷款不良贷款率达到2.85%。此外，目前由于数据统计问题，国内尚无对于 P2P行业坏账率的权威统计，但有知名平台曾自曝其坏账率在5%-6%之间。

基于此，尽管来自新兴业态，分期乐已得到国内主流金融机构认可，并输出了优质资产。2016年1月19日，嘉实资本-分期乐1号资产支持专项计划资产支持证券（简称“分期乐ABS”）正式成功发行并完成资产交割，首期金额2亿元，年化利率低至5.05%。

分期乐的商业模式倍受各大顶级风投的青睐， 2013年8月，分期乐获险峰华兴天使轮融资；2014年3月，获经纬中国领投的数千万美元A轮融资；2014年12月，获得由DST（Digital Sky Technologies）领投，贝塔斯曼等跟投的1亿美元B轮融资；2015年3月，又获京东商城战略投资。