下调存款准备金率是什么意思（存款准备金）

昨天，中国人民银行发布的一条信息：从4月25日起，下调部分金融机构人民币存款准备金率1个百分点,这些金融机构将使用降准释放的资金偿还其所借央行的中期借贷便利（MLF）。 今天很多人都在谈论这个事情，下面我们就来介绍介绍，什么是存款准备金，他对我们生活有什么影响？

要了解存款准备金，我们需要先了解两个名词：央行与商业银行。

央行：在我国又称为中国人民银行，央行本身并不办理具体业务，它是统管全国所有的银行的行政机构，主要负责制定货币政策，维护金融稳定，当然了还有印钞工作。中国人民银行属于国务院下属的正部级单位。

商业银行：也就是我们日常生活中接触到的银行，比如中农工建交、招商浦发中信兴业民生等股份制商业银行以及城商行、农商行、农信社、村镇银行、民营银行、外资银行等等，这些都称为商业银行。

存款准备金，官方定义是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reservation）。

举个例子：假设目前的存款准备金率为20%，那么商业银行每收到1万元的存款，就必须缴纳2000元存到央行，剩余的8000元才可以用于放贷。这2000元就叫做存款准备金。

为什么央行要设置这个存款准备金的制度呢？主要就是为了预防流动性风险。

比如商业银行为追求利益，把收到的存款基本都用于放贷（因为商业银行的利润主要来源于利差，放贷越多，利润越多），但这种行为是存在一定的风险的：（1）当出现储户挤兑时，银行没有足够的资金让储户取款；（2）当储户大额汇款时（比如由A银行汇往B银行），A银行没有足够的资金用于与B银行清算。上述情况会使得银行出现流动性风险，最终倒闭。

为了降低这个风险，因此央行就设定了一个存款准备金率，要求商业银行要按照其存款总额乘以存款准备金率上缴到存在央行。假设我国的存款准备金率为20%，那么当银行总存款有1万亿元时，就必须上缴2000亿元到央行的账户里。

存款准备金除了上述预防流动性风险的作用，还可以调节市场经济：

比如目前市场上出现投资火热的现象，通胀严重，央行只要提高存款准备金率，那么银行可以放贷的资金就减少了，相应的投资过热就会受到抑制；

相反的，当市场过冷，经济萎靡时，降低存款准备金率，则可以增加商业银行的投放规模，促进投资增长，经济复苏。

降准，对于我们普通人而言，我们个人申请贷款审批的通过率及速度均会有所提高，因为银行的放贷资金规模增大了，新的资金只有投放出去才能产生利润，故而银行会加大贷款的投放力度。

比如：大家都知道自2017年以来，很多银行的房贷放款都一拖再拖，少则两三个月，多则半年以上仍为看到款项，等来的却是利率上调，或许有人会认为这是银行故意的，只是为的是提高贷款利率，但真实原因其实主要是商业银行没有多余的资金可用于放贷，因此，如果降准的话，商业的银行的贷款资金得到补充，资金充足，放款也就利索了，那么我们贷款也就便利了。