当今货币的发展趋势 货币4.0时代到来

五一假期结束，各个景点无疑又是“人从众”的盛况，不过与往年不同的是，有些景点今年却玩出了“新花样”。5000万的数字货币红包及购物优惠，已经向我们“袭来”，数字货币正以“随风潜入夜，润物细无声”的方式，渗透并改变着我们的生活方式。

除了长三角地区以外，北京、深圳、海南、西安等多个重点地区和城市，正竭力推广数字人民币的支付应用，不光在大型赛事（冬奥会）、商圈、免税店、酒店、旅游景点，甚至坐公交也可以使用数字货币进行支付，数字人民币正“强势出圈”。

数字货币

马云曾说过：“银行不改变，我们就改变银行”，但随着数字货币的推广使用，银行终于扳回了一局。支付宝和微信支付，或许在不久的将来，逐渐会被数字货币直接交易取代，货币流通将更加的便捷，这又是怎么回事呢？

我们都知道，通过支付宝和微信进行转账，首先需要在账户里预存现金，转账/支付的流程包括：银行卡绑定支付APP、预存金额、打开APP、扫码转账/支付、选择预存有钱的那张银行卡，输入交易密码、等待结果，最重要的是：转账需要收取一定的手续费！

但有了数字货币后，这一切将更加的简化，简直就是货币交易中的“傻瓜式相机”，卖菜的大爷大妈，再也不用为繁复的交易流程而发愁了。

虚拟货币

首先，数字货币是有央行背书的主权货币，与现金人民币有同样的法律效应。将来我们的工资发放，日常的收支结算，都可以通过数字钱包进行，不需要打开第三方支付软件，不需要连接网络，只需要手机轻轻的一碰，就可以完成交易。

在地铁、地下商场等场景中，我们再也不用因为没有信号，第三方支付软件“转啊转”，一直交易不成功而烦忧。数字钱包是直连交易，也不用被第三方支付软件“横插一脚”，某宝、某信的支付功能，或将渐渐被取代，垄断地位也“岌岌可危”。

没网络则像“与世隔绝”

当然，数字货币的发明和推广，并不是“冲着”取代第三方支付软件而来，就像是学霸学习知识，然后顺带考上了清华、北大一样，数字货币的使命远不止于此。

货币的发展历程，经历了物物交换、金银本位制，以及现在的纸币。随着互联网的普及，在“万物皆可互联网化”思想的推动下，货币也开始逐步衍变成电子化，而数字货币则属于货币4.0阶段，相信在不久的将来，我们即可成为出门只带手机的“无现金社会”。

无现金社会

事实上，除了中国在大力推广数字货币，还有非常多的国家在研发数字货币，以期角逐货币流通的优势地位，这几乎形成了跟新冠疫苗一样的“国际竞赛”。

我们都知道，美国利用美元的货币结算地位，收取全球的“铸币税”。疫情爆发以来，美国因为糟糕的疫情控制，为了阻止经济严重衰退，印刷了万亿级别的美元。全球持有美元外汇储备的国家，手里的美金含金量在不断地被稀释，天下已经“苦美久矣”。

一部手机走天下

美国为了保住自己的“灯塔国”地位，已经开始有些不择手段，其它国家自然不会选择视而不见。各个国家除了运回自己央行的黄金储备外，也开始选择去美元化。

当今世界，有3大提供贸易结算的金融系统，包括SWIFT、CHIPS、Fedwire，均被美国一家独揽，无论是美元、欧元、日元还是人民币，凡是各国使用美国的金融系统，均会被实时获取资金交易信息，美国也利用自身的垄断地位，动辄对他国进行贸易制裁。

中国有句话叫“达则兼济天下”，但美国却利用自身的货币垄断地位，以“美国优先”为宗旨，在全球“割韭菜”，即便是欧洲和日本，也开始对美国怨声载道。

金融科技

当前，除了中国在大力研发数字人民币体系（ DC/EP），欧盟、俄罗斯、日本、加拿大等国家，都在研究如何构建数字货币支付网络，用以推动“去美元化”的进程。

作为欧洲金融大国，瑞典自2009年以来，纸币及硬币的使用率已经下降了约40%，居民更加倾向于使用银行卡、手机、电子钱包进行日常交易，正逐步向“无现金社会”转化。瑞典央行则尝试推出瑞典版的数字货币项目“eKrona”，一种可零售型数字货币。

同样，加拿大央行推出了CADcoin 项目，英国财委会则对加密算法进行了评估，新加坡则是亚洲区域，最支持数字货币发展的国家之一。日本作为全球最大的比特币交易市场，不仅承认数字货币的合法性和货币属性，甚至还免除了数字货币交易的消费税。

数字化金融

美联储对数字货币研发的“竞赛”自然也不会落后，同样推出了零售型数字货币Fedcoin 项目，该货币协议与比特币有诸多相似之处，区别只在于两方面。

一方面是Fedcoin项目中，只有美联储拥有特殊权限，能够随意创建或撤销账簿的使用权，另一个方面是数字货币的发行，不似比特币需要“挖矿”，而是美联储可以像发行现金一样，管控发行Fedcoin项目的货币量，几乎等同于正规军版的比特币。

比特币“挖矿”

私人或机构发行的数字货币，没有主权国家的背书，亦被称之为虚拟货币。原则上，虚拟币的发行量由开发者发行和控制，不受政府的监管，流通范围则在其项目的“信奉者”之间，项目是否“割韭菜”，则全看开发者的“信誉”，由此风险几乎不可控。

在主权国家发行数字货币的“正规军”面前，由私人发行的虚拟币则变成了“散兵游勇”，明显有些不够看了。“正规军”的数字货币全面发行后，是否会与虚拟币形成竞争态势，是否会对虚拟币形成吊打的局面，还犹未可知。

显卡价格暴涨

但可以确定的是，未来已来，将至已至，数字货币研发的浪潮，已经形成“烈火燎原”之势。正如互联网浪潮一样，谁能够乘风破浪，站在潮流的尖顶上，谁就能优先享受数字时代的红利，美元的“霸权”，还能持续多久，我们拭目以待。

货币4.0时代，钱既是数字，数字既是钱。如果我们对数字还不敏感，则要小心了，因为你的资产被数字化后，小小的一个标点符号，可能就是一个财富的阶级差。