岁月静好 砥砺前行（何来岁月静好只因砥砺前行）

今年以来，新冠肺炎疫情影响下的汽车市场充满压力与挑战。对于上汽通用汽车金融来说，疫情“黑天鹅”成为企业化危为机的契机，公司以数字化创新能力和强大的风险管理能力在考验中赢得先机。

昨日

何来岁月静好，只因砥砺前行——上汽通用汽车金融以创新力助推行业发展（一）

12月28日

三 创新驱动

数字化转型为行业赋能

今年2月，疫情来袭，经销商展厅门可罗雀，没有到店客源，车辆销售举步维艰。上汽通用五菱经销商融资保险专员楚红所在的安徽蒙城县春菱汽车销售服务有限公司也是如此，大伙儿都犯了难。这时候，上汽通用汽车金融的客户经理向楚红推荐了公司新开发的“任信贷”工具，楚红抱着试试看的心态进行了尝试。没想到，通过“任信贷”，一个月内，店里就成交了16张订单，这让楚红和同事们都喜出望外。

这只是上汽通用汽车金融加快数字化转型的一个缩影。在零售业务端，上汽通用汽车金融从获客、申请、审批、贷后服务全流程视角出发，实现了对贷款全生命周期的数字化服务，进一步提升了客户体验。

针对疫情期间展厅客流骤降的情况，上汽通用汽车金融在春节假期迅速推出了在线车贷额度测算工具“任信贷”，帮助经销商通过线上获得更多潜在客户。截至11月底，总共有近136万名客户参与了额度评估及贷款方案试算，帮助经销商搜集了120万条销售线索。

而数字化展厅销售过程及系统解决方案——“小管家”APP推出后，消费者申请贷款过程中的信息在线申请、客户资料预审、贷款方案试算及定制等功能都能在线完成，消费者与经销商“零接触”也能顺利贷款。3月,“小管家”APP电子合同功能正式上线，进一步帮助经销商提升了签约时效，也提升了客户体验。

记者在走访上海一家别克经销商时了解到，有位李女士打算贷款购买一辆别克微蓝6插电式混动车，当天正好来店里办理贷款申请手续。通过微信扫码进入“小管家”APP专属页面后，李女士能够详细了解别克微蓝6的首付比例和还款金额，根据自己的具体情况选择好贷款方案后，李女士很快就把个人资料上传到审核后台。系统于第一时间处理了李女士的贷款申请，仅过了3分钟，她就通过了资料审核，贷款获批。

据店方融资保险专员介绍，李女士的资料审核一次性通过后，上汽通用汽车金融将在1个小时左右完成放款。当放款完成后，只要绑定“上汽通用金融”官方微信服务号，就能全天候在线进行信息查询和业务办理。李女士高兴地表示，原以为办理贷款手续费时费力，有了“小管家”APP的帮助，既方便又快捷。

该店融资保险专员告诉记者，与商业银行的贷款流程相比，上汽通用汽车金融推出的数字化工具让贷款流程变得更加便捷、高效，解除了消费者的后顾之忧，更好地促进了订单成交。

据了解，上汽通用汽车金融的“北斗星”零售信贷审批系统经过不断迭代，审批效率进一步提升，平均贷款审批时间与去年相比缩短33%，有三分之二的客户能够享受到5分钟内得到审批反馈的极速体验；放款时间缩短69%，资料审核一次性通过的贷款申请可以做到平均1小时左右完成放款。此外，截至2020年11月，“上汽通用金融”官方微信服务号功能菜单日均活跃用户数达2.9万，客户留言量月均超过7万条，已累计获得超过210万用户关注。

在批发业务端，上汽通用汽车金融通过数字化创新举措加强资产管理能力，推出了智能化库存管理平台“闪电”系统，引入了RFID防伪扫描识别技术，并整合了安吉物流和安吉星的物联网数据，提升了防伪水平和经销商库存管理服务与效率。

除了在零售业务端和批发业务端的数字化创新举措外，上汽通用汽车金融在企业流程管理与改善方面也朝数字化方向转型，引入了机器人流程自动化，以进一步提升企业运营效率。截至目前，上汽通用汽车金融累计上线超过10个自动化流程，已经覆盖7大业务部门的各个流程分支，在零售信贷合同管理、数据库管理、信息查询等方面起到了极大作用。

面对汹涌而来的信息化浪潮，上汽通用汽车金融近年来主动求变，将数字化转型提升至公司核心发展战略的高度。2020年，上汽通用汽车金融的数字化创新进一步加速，给客户带来更好的服务体验，同时探索批发业务车辆库存管理新模式，用数字化的思维为产业赋能。

四 苦练内功

进一步提升风险管理能力

金融业的本质是资金融通和风险管理。守住风控，就是守住金融机构的生命线。上汽通用汽车金融依托科技进一步提升风险管理能力，牢牢守住风控防线，以此保障公司的稳健发展。

风控的核心是数据能力，上汽通用汽车金融的智能风控体系建立在数据资产不断积累的基础之上。其中，企业数据仓库的建立和完善构成了大数据系统的底层基础。

2018年，上汽通用汽车金融启动企业数据仓库项目。至今，数据仓库接入了贷前和贷后系统的业务数据，并将逐步接入批发、征信等系统的结构化数据，实现贷款全生命周期的数据整合和共享。通过大数据系统建设和数据资产积累，上汽通用汽车金融形成了自身完善的智能风控体系。以大数据、人工智能、评分模型、反欺诈模型、自动审批策略为基础，这套系统能够全方位地对汽车贷款进行全生命周期管理，“千人千面”地应对潜在风险，从而保障公司的资产安全与可持续的业务良性发展。

面对疫情冲击，上汽通用汽车金融智能风控系统派上了大用场，根据资产多维度的分布差异建立9大不同因素场景下的疫情走势风险模型和压力测试，根据不同场景分析，差异化部署应对策略，快速将疫情带来的影响降到最低。同时，每日监测各个逾期阶段的迁徒情况，滚动更新损失预测，不断提升逾期客户画像精度，准确定位疫情造成的潜在影响，第一时间发送催收预警。

此外，作为风险管理的重要手段，面对疫情下逾期率上升的情况，上汽通用汽车金融也加强了贷后管理。贷后团队与管理层建立了双周专项汇报机制，密切跟踪目标达成情况，及时指导调整业务策略，增强资产不良率的解决能力。复工后，上汽通用汽车金融采取一系列措施加强风险管理，包括调整催收团队人员安排、补充催收人力资源、调整外包催收策略等。

依托科技加持、加强贷后管理，上汽通用汽车金融的资产守卫战取得了良好效果。截至第三季度末，31-60天、61-90天的逾期解决率上升至60%以上，双双达到历史最佳水平。零售资产逾期率、资产不良率已接近年初疫情发生前的水平，上汽通用汽车金融2020年的资产质量仍然稳健。