都邦保险陈正银为什么辞职（4亿增资补血取得重大进展）

4亿元增资资金已经到位，现在正在等待监管方批复。这是都邦财险在刚刚发布的最新一期偿付能力报告中重点提及的。

作为首家获批三年过渡期政策的财险公司，都邦财险的三季报可谓喜忧参半，喜的是一季度提出的股东同比例增资4亿元的补血计划取得重大进展，忧的是刚刚扭转颓势，实现盈利后仅一个季度，都邦财险就又被打回原形，单季亏损6865万元，拖累今年净利润再度转负，累计为-5092万元。

近日，都邦财险发布2022年三季度偿付能力报告。报告显示，该公司三季度实现保险业务收入8.4亿元；实现净利润-6865万元；核心及综合偿付能力充足率则再度下降22个百分点，为116%。按照该公司的预计，下一季度的核心及综合偿付能力充足率将下降至106%。

都邦财险表示，公司整体经营策略是坚决守住偿付能力生命线，所有经营计划均围绕这一目标制定和执行，在此基础上逐步提升最低标准，保证偿付能力充足率指标健康、稳定。公司将密切关注偿二代Ⅱ下（不考虑过渡期政策）公司偿付能力充足率指标的变化情况，改善经营，提高盈利能力，提升实际资本。

在公司采取一切措施降低最低资本的基础上，增加资本金来提升实际资本是最直接有效提升公司偿付能力充足率的方法。都邦财险在偿付能力报告中披露：公司在改善自身经营情况的同时，积极推动资本金补充计划，近期增资资金已到位，待批复后公司偿付能力充足率将有较大幅度的提升。 同时公司高度重视操作风险、公司治理等方面存在的问题，推动整改工作，改善风险综合评级中操作风险的不利情况。

该项增资计划是在今年一季度提出，但在一季报、二季报中，仅仅是“目前公司已积极向各股东单位申请”，可见该计划的实施并非一帆风顺。此次明确表示“增资资金已到位，等待批复”，可谓是重大突破。

都邦保险成立于2005年，注册资本27亿元，注册地为吉林市，目前在全国有32家分公司。虽然已有近17年的发展历史，但其经营状况却并不突出。该公司年报数据显示，2005-2009年，都邦财险均处于亏损状态，尤其是2008年亏损额达到9.58亿元；2010-2014年，都邦财险实现了连续盈利，但到2015年又转为亏损，净利润为-1.22亿元；2016-2017年，实现微薄盈利；2018年至2020年，又出现了连续三年的亏损，分别亏损8778万元、6733万元、3956万元。2021年亏损突然放大2.43亿元，在财险公司净利润排名中位列倒数第六。

从保费结构来看，都邦财险较为依赖车险业务，2018-2020年，都邦财险车险保费收入分别为32.25亿元、31.98亿元、30.49亿元，在整个业务中的占比一直保持在八成以上。2021年的车险保费收入26.7亿元，占比有所下降，但也超过了75%。高占比的车险业务也带来较大的承保亏损，2018年-2021年，都邦财险的车险承保利润分别为-2.6亿元、-2.16亿元、-1.8亿元、-4.05亿元。

都邦财险在偿付能力报告中指出，自 2021 年以来，公司针对偿付能力下降带来的一系列影响，尤其是在经营管理、投资配置等方面，多次组织相关会议研究探讨应对经营亏损、偿付能力下降的配套措施。一方面提高成本控制对经营重要性的认识，认真梳理各项成本管控流程，制定和实施相关管控措施；另一方面，积极开展资产配置计划，提高资产配置有效性，加强综合经营水平。 在战略规划方面，加大非车险业务发展力度，提升非车险业务权重，抵消车险综改带来的不利影响。

车险是亏损的一个方面，资本市场的波动带给都邦财险的风险却显得更为直观。

都邦财险表示：“2022年3季度权益类投资市场受国内疫情影响以及国际金融局势动荡影响，公司投资收益出现大幅下降。”

无论是投资于股市还是债券市场，稳步上行的投资收益才能成为保险公司稳定可靠的利润来源。今年以来，资本市场波动下，险企普遍因权益投资表现不佳而影响了业绩表现。而对于都邦财险而言，其投资收益取决于市场收益率的水平。

偿付能力报告显示，都邦财险三季度的净资产收益率、总资产收益率、投资收益率、综合投资收益率这几项基本经营数据均为负值，分别为-9.27%、-1.52%、-0.44%、-2.06%。致使这四项数据本年度也不乐观，分别为-6.88%、-1.13%、0.41%、-2.62%。

其中，-2.62%的综合投资收益率在83家非上市险企中排名倒数第三。

不过，都邦财险指出，公司投资收益出现大幅下降，市场风险最低资本略微下降，整体波动不大，属于可控范围内，公司将通过合理优化资产配置，控制市场风险最低资本的不利因素上升。