东莞工行金融扶贫新模式（解码东莞农商行的ESG实践之路）

5月31日，东莞农村商业银行（以下简称“东莞农商银行”）发布了2021年度社会责任报告（环境、社会及管治报告）。报告显示，2021年，东莞农商银行持续提升服务实体经济的能力和水平，全面践行乡村振兴发展战略，加大绿色金融产品创新与资源投入，在落实助企惠民纾困上勇争先锋，以实际行动回馈社会，积极扛起责任担当，努力提升经济价值、环境价值和社会价值。

截至2021年末，东莞农商银行“现代三农”类客户贷款余额达563.12亿元，比年初增幅21.02%；绿色信贷余额达73.34亿元，比年初增幅20.35%。

以绿色金融服务绿色发展

东莞农商银行积极响应国家“碳达峰、碳中和”战略号召，以打造现代化“绿色银行”为目标，把绿色环保产业作为重点支持产业，通过开展绿色金融业务，提升绿色金融服务，引导社会资源更多地流向绿色领域，从而全面提升产业绿色循环发展水平，推动东莞绿色经济高速发展。

为推进绿色金融相关支持工作，东莞农商银行推出“绿融通”环保产业综合金融服务方案，主动支持重点环保项目及环保企业，扩大服务环保企业的深度与广度，有效推动了绿色金融的发展。

据悉，“绿融通”方案包含“生态修复贷”、“绿色项目贷”、“节能贷”、“技改（贴息）贷”、“租赁贷”、“绿色债券”、“环保产业基金”等多个金融产品，大力支持污水处理、垃圾处理、供水供气、节能减排、清洁绿化等绿色、低碳和循环经济项目，有力地支持东莞绿色环保事业和生态文明城市建设。

同时，东莞农商银行根据碳排放配额抵押和交易的相关政策文件，创新推出了碳排放配额抵押权融资产品，利用碳排放配额抵押作为担保方式，为纳入碳排放管理和交易范围的行业企业，按照企业碳排放配额及相关抵质押物的评估价值的一定比例提供用于企业生产经营的绿色信贷服务。

东莞农商银行通过优化绿色信贷授信审批流程，实施信贷业务流程集约化改造，提升授信审查效率，加强风险把控，完善及规范了绿色信贷业务流程。同时提供绿色信贷业务“绿色通道”，特别是对中小型环保企业、重大环保项目建设等绿色项目融资提供“直通车”式服务通道，提升绿色信贷的办贷效率。

截至2021年末，东莞农商银行绿色信贷余额达73.34亿元，较年初增加12.4亿元，增幅达20.35%,支持了超过60家环保企业和绿色项目。

此外，东莞农商银行积极践行“推进绿色发展、循环发展、低碳发展”的理念，启动申报绿色金融债券发行项目，精准化促进绿色信贷领域发展。截至2021年12月末，东莞农商银行已发行两期绿色金融债券合计30亿元，募集资金已全部投放于经第三方机构认证的绿色项目贷款，投放的绿色项目涉及污染防治、资源节约与循环利用、清洁能源等类别。同时，2021年末东莞农商银行持有绿色债券面额合计26.68亿元，同比增长349.16%，大力支持绿色金融全面发展。

用金融活水激活乡村产业

东莞农商银行以支农、支小、支实为根本服务宗旨，坚持服务乡村振兴战略，不断创新乡村振兴金融服务方式方法和产品服务，全面提升服务乡村振兴效率和水平，促进农业全面升级、农村全面进步、农民全面发展。

截至2021年12月末，东莞农商银行涉农贷款余额人民币322.77亿元，比年初增加人民币34.47亿元，增速达11.96%。2021年，该行首次申请获得支农再贷款额度5200万元，成为东莞市内首批获得“支农再贷款”结构性货币政策资金的金融机构，进一步扩大了支农支小服务覆盖面。

此外，为加大支农支小力度、提升金融服务“三农”的质效，东莞农商银行成功推进“三农”专项金融债券发行项目，于2020年成功发行“三农”专项金融债券20亿元。截至2021年末，债券募集资金已全部投放涉农贷款，有效保障了涉农客户资金的充足供给，缓解涉农客户的融资难题，精准扶持乡村振兴发展。

据了解，东莞农商银行成立了东莞银行业首个乡村振兴金融服务中心，推出富有本土特色的“乡村振兴卡”，实施乡村振兴金融服务“133”工程，全面落实三大人员派驻制度，近4,000名普惠金融服务员深入村组与社区，走村串户、走街串巷、走厂串店，把金融服务送到企业和群众“家门口”，打通普惠金融的“最后一米”。

东莞农商银行针对中小微企业融资难、融资贵的痛点问题及产生原因，为中小微企业提供融资、结算、减费让利等金融服务，提高小微企业金融服务可得性，协同服务实体经济，有效提升普惠金融服务质效。

截至2021年12月末，东莞农商银行全口径小微企业贷款余额1197.75亿元，较年初净增260.40亿元，增幅27.78%。单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款（包括小型微型企业贷款、个体工商户贷款、小微企业主贷款，不含贴现）余额266.00亿元，增速33.88%，高于各项贷款较年初增速17.86个百分点；贷款户数21346户，当年净增2654户。近两年发行小型微型企业贷款专项金融债券50亿元，债券募集资金已全部投放小微贷款。

围绕先进制造业大力发展产业金融，东莞农商银行推出产业金融综合服务方案，全力支持先进制造业、新一代信息产业、生物医药产业、环保、教育等民生和重点产业领域转型升级。截至2021年12月末，该行产业金融贷款余额为1,168.66亿元，其中支持制造业及相关产业的贷款余额393.79亿元，比年初增长104.12亿元，增幅35.94%，支持制造业及相关产业中长期贷款余额218.87亿元，比年初增长72.61亿元，增幅49.64%，占比55.58%

2021年，东莞农商银行出台了专精特新企业金融服务方案，对东莞市专精特新企业，特别是专精特新“小巨人”企业进行了多次沟通对接，详细了解企业发展规划、产品需求，为企业提供结算、信贷和增值全方位金融产品和服务，促进专精特新重点企业的进步，以重点企业带动产业链稳步发展。