个人意外险与雇主责任险有何差别（雇主到底该给员工买雇主责任险还是意外险）

很多企业主都在纠结一件事情，就是自己的雇员在上班期间发生意外之后，该怎么处理。

这个按照劳动法，只要是构成雇员与雇主关系，如果在经营期间发生人员的受伤或者是死亡的，肯定是由雇主承担责任。

鉴于此，很多雇主为了防患于未然，就会出钱为雇员购买意外险，尤其是前几年，通过这种方式解决问题的有很多，尤其是一些高危的行业，甚至是有关部门强制要求企业或者是雇主为其雇员购买商业保险。

但是，如果稍有法律知识的都知道，如果企业出钱，为雇员购买意外险，本身还是存在一定的问题的。

因为意外险的被保险人是雇员本人，而带有身故责任的保险，其受益人大概率会是雇员的家人，如果真的发生意外导致受伤或者是身故，保险公司会按照流程将赔偿金赔偿给受害人。而作为受害人或者是受害人的家属，还是有权利向雇主索取赔偿的，尤其是意外身故，这样的案例在现实中很多。

其实作为雇主 ，应该是还有一种处理方式，就是购买雇主责任保险。

在雇主责任保险里面有一个非常明确的保险合同关系人，就是被保险人是雇主，而非雇员。

也就是说，如果真的有雇员发生意外，疾病、伤残、死亡的情况下，保险公司会按照合同约定将钱赔偿给被保险人，也就是雇主，再由雇主赔偿给雇员的。

这样就规范了谁赔偿的事情，也就规范了责任。

雇主责任险的赔偿范围包括死亡赔偿、伤残赔偿、误工费用、医疗费用，甚至可以书面约定必要的诉讼费用。

相对于给雇员购买意外险来说，雇主责任险的保费会更高一些，但是责任会更加明确，即使未来发生法律纠纷，在雇主责任险的护佑下，是能够说得清楚责任的。

雇主责任险可以应雇主要求设定保额，包括总保额和各项责任的分项保额，保险公司会根据实际情况赔偿相应的赔偿金，但是总体赔偿不会超过所设定的保额。

所以，如果作为雇主，最好是购买雇主责任保险而非单独给雇员购买团体意外险。