划痕险到底有必要买吗（有没有买的必要）

汽车险种多而复杂，今天我们说一说划痕险。

毕竟现在熊孩子挺多，开心给你划一道，不开心给你划两道都是你运气不好。

每天在路上风吹日晒狂奔也难免会留下些许划痕。

所以划痕险到底需不需要购买？如何理赔？次年保费怎么算？

什么是划痕险？

划痕险全称叫车身划痕损失险，它其实是车损险的一项附加险种，也就是说投保了车损险的车辆才可以投保划痕险。官方定义的保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”。

如果车子是漆面损伤，无钣金损伤，就可以用划痕险来理赔。但如果是碰撞、刮擦导致汽车漆面的划伤，能看出明显的钣金变形，就不在划痕险理赔范围了。

由于车辆划痕险具有“赔付免现场”和“不需要给出划痕理由”两大特点，赔付率普遍在200%到300%间，所以这可能是最有可能“值回票价”的险种，几乎可以说是无脑推荐购买。划痕险也是按照赔付额度投保的，分2000元、5000元、10000元、20000元四个档位，缴费标准是按照使用年限（一般分两年以内和两年以上车）和新车购置价（一般按照0-30万，30-50万、50万 ）共同来决定，对于一般家用车来讲就是几百块钱。由于划痕险是高“道德风险”的险种，打小算盘“骗保”难度低，同时保险公司的收益相对小些，大多数保险公司都只针对新购买的车或者两三年内的新车承保

出险流程

划痕险的出险流程和其它险种差不多，如果是单方事故就是打保险公司电话报案、查勘、定损然后修车；多方事故的话，打保险公司电话报案/同时报交警、查勘、定损、修车。

要注意的是，划痕险是累计赔付的，举个例子，如果投保的划痕险保额是2000元的，出险不限次数，但赔偿累计金额不能超过2000元，超过2000元保险合同就自动终止。特别要注意的是，划痕险的理赔范围是车身外部覆盖件，轮圈划痕不在理赔范围内。除此之外，不少保险公司都对划痕险设置了免赔额，绝对免赔率一般为15%。

划痕险哪种情况下不理赔

◆ 有纠纷的划痕不管赔

有任何经济纠纷、债务、民事纠纷等，导致报复性划车，只要被保险公司证实，都会被拒赔，亲戚的孩子不懂事划了自家车辆，这些情况划痕险也都是不赔付的。

◆ 私了不管赔

对于有/抓到“责任方”的划痕事故来说，如果选择出私了，则双方意见达成一致即可，但如果肇事一方没有赔偿能力或不配合，则保险公司会先行通过车主的划痕险（如果已经投保）赔付车主，然后对肇事方施行代位追偿，追偿到的利益则会归保险公司所有。如果选择报案出险，则要向保险公司证明没有获得私下赔偿。

◆ 泼油漆/天然腐蚀不管赔

对于被人泼了油漆导致车漆损伤、鸟屎落在车漆表面造成腐蚀车辆、油漆发生了自然腐蚀以及由于天气原因造成的漆面损伤，这些情况划痕险也是不管赔付的。

看到这，大家认为划痕险有必要买吗？

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