什么时候开始缴纳养老保险合适（多久才能拿回本人所交的养老保险费）

大家所缴纳的基本养老保险费，其实就是大家在工作期间为退休后所积累的部分养老资金。

这部分资金在大家退休后，每月会按照一定的比例发放到参保人员的手中，作为其养老的保障。

而在关于这部分养老金的发放，一直有计发月数这么一个说法，这也导致大多数的人认为养老金一旦发完就不会再发放了。

那么，基本养老保险中的计发月数究竟是什么意思？基本养老保险个人账户储存额只有本人所交的那部分养老保险费吗？

基本养老保险中的计发月数是什么意思？

我们参加社保，其中养老保险的缴费只要满15年，在大家办理退休手续后，就能按月领取养老金了，而养老金是由基础养老金和个人账户养老金所组成。

其中，基础养老金每月发放的标准是以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%；而个人账户养老金每月发放的标准则是与养老保险个人账户的储存额有关，个人账户储存额除以计发月数得出来的就是每月发放的个人账户养老金。

这里的计发月数是根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素来确定的。简单理解下来就是个人账户养老金计划发放的月数。

计发月数：

其中M为计发月数，i为未来记账利率或者投资收益率，Yd为城镇人口平均预测寿命，Yr为退休年龄。

一般情况下，如果50岁退休，计发月数为195；55岁退休，计发月数为170；60岁退休，计发月数为139；65岁退休，计发月数为101。

另外，计发月数只是用来计算参保人员按月领取的个人账户养老金为多少，并不是说计发月数是多少个月个人账户养老金就只发放多少个月，养老金的发放是终身的，直至被保险人死亡为止。

一旦个人账户储存额为零，个人账户养老金将会由国家进行承担，所以大家完全不用担心退休后养老金会有领完的一天。

关于基本养老保险个人账户的利息？

其实不管是参加职工养老保险还是参加居民基本养老保险，都是有个人账户的存在的，大家缴纳的养老保险费都会存入到本人的养老保险个人账户当中的。

就跟将钱存入银行一样，不仅包含本人存入的金额，还会产生利息，并且这笔利息要比将钱存入银行高上不少。

当然，有一点与将钱存入银行不同，存入银行的钱可以随时提取，而缴纳的养老保险费只能以个人账户养老金的形式按月发放，或者等到参保人员身故后才能提取出来。

个人账户的利息也依据一定的公式计算得出，大致上就是个人缴纳的养老保险费越多，个人账户储存额产生的利息也会越多。

个人账户储存额利息每年计算一次，而这部分利息和个人账户此前的储存额一起，又构成了新的个人账户储存额。

如此，才在一定程度上加快个人所交养老保险费的回本时间，让参保人员能够享受更多的养老金福利。

至本年末个人账户累计储存额=截至上年末个人账户累计储存额×(1＋当年记账利率） 当年划拨金额 当年划拨金额利息

当年划拨金额利息=当年记账月积数×当年记账利率×1/12

当年记账月积数=∑[n月份记账额×（12-n 1)] （n为当年各记账月份，且1≤n≤12）

注：∑为总和的意思，当年划拨金额就是个人当年所缴纳的养老保险费。

我是梧桐君，欢迎大家点赞、关注，有关保险的任何疑问都可以在评论区里留言，或者私信我也可以~