出险拒赔会是什么后果（车辆出险未及时报案）

“十·一”假期进入倒计时，大家计划是在家看外头人潮汹涌我依然感觉不到你，还是坚持不动摇来场说走就走的旅行？但不管是那种形式，自驾出行的人一定不少。

考虑到可能这两天就已经有小伙伴伴着不夜的星辰开始了你的旅程，保险君特送上真·实用案例，助你出险别着急，理赔都顺利！

案例

2014年11月26日晚，成都的闵女士驾车过程中不幸撞上桥墩，当场受伤被送往就医，于第二天出院。但出院后闵女士并未直接联系保险公司，直至30日，才向保险公司报案，并称事故发生时间为11月29日。而在来年的1月5日，闵女士才至交警部门报案，交警认定闵女士承担此次交通事故的全部责任。

闵女士找修车公司对车辆进行维修花费了28万元，在与保险公司申请理赔时遭到了拒绝。两方对簿公堂，法院判决闵女士败诉。

● 闵女士：车辆尚在保险期内，理应赔偿；

1延时报案并非拒保唯一依据

《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”

保险理赔一般都需要经过报案、查勘、定损、递交材料等过程，第一时间确定事故性质、出险原因、定损是车险理赔的核心点，案例中的李女士除延时报案外，还谎报了出险时间，这一点严重些的话都能算是涉嫌骗保，所以拒赔也是有理有据。但在实际操作中，各家保险公司对报案时间并没有统一的规定，业内普遍默认为48小时内，个别公司的产品会在条款中对报案时间进行限定。

在这种情况下，保险公司也不是一味对客户亮出红牌（全额拒赔），也有亮黄牌的时候——部分拒赔，即只能赔偿损失的一小部分。

2责任认定书是重要理赔依据

在车险理赔的认定中，交警部门开具的责任认定书是判定的关键性证据，以上述案例来讲，闵女士延时报案在先，认定全责在后，保险公司可合理拒赔。但若交警部门未明确注明因为没有及时报案而导致的全责，或投保人非主要责任，则仍可通过认定书申请理赔。

实际上越来越多的险企APP已开通在线小额理赔功能，车主出险只需现场拍照上传根据提示操作即可快速完成理赔；各地多个路段也设有快速理赔点，现场报案也耽误不了多少时间。

广大车主需要注意的是，在投保时看清条款中是否有报案时间的具体规定，如未有，切记与工作人员进行确认，如条款中已载明自己还不注意看忽略了的话，那被拒赔就是自己的问题了。纵然出险当下赶时间未报案，也需在48小时内联系保险公司，当然也要做好可能会被部分拒赔的准备，尤其是在人流量、车流量大的地方，相关证据都已经完全灭失，案发时又没有及时报案，很有可能得不到赔付。

车主最好在出险后立即对现场进行拍照留存，并联系保险公司，通常出险即时报案的话，工作人员也会在电话中对现场留照进行提示，并指引后续处理。