商业保险代理人的发展 银盾董事长万双莲

上海银盾保险经纪有限公司董事长万双莲

中新网上海新闻12月5日电 (记者 缪璐)“我们走的是专业团队的道路，秉持的是专业为家庭服务的初心，所以我们目前追求的不是保费规模，更多的是追求把专业家庭财务规划这个理念传到更多中国家庭中去。”上海银盾保险经纪有限公司董事长万双莲11月23日接受中新网记者专访时说。

上海银盾保险经纪有限公司成立于2012年9月，是经中国银行保险监督管理委员会批准设立的全国性、综合性保险经纪公司。上海银盾保险经纪有限公司外资股东是全球保险集团BHL，BHL专注于保险行业50年，在全球具有非常丰富的保险行业经营背景，业务涉及寿险、健康险、车险、意外险、家财险、旅行险、工程险等多个险种。

背靠BHL丰厚的保险行业经验，银盾成为目前大陆唯一一家将“家庭财务规划”作为公司运营理念的保险经纪公司。

实际上，家庭财务规划师这个词在国外早已不是什么新鲜的概念，而银盾此次将该项目引入大陆市场，除了因为BHL拥有50年为家庭全方位提供保障的经验外，还希冀改变中国保险市场长期以来卖方投顾的格局。

万双莲表示，“到目前为止，中国大陆整个消费市场更多的时候是卖方投顾，没有人来代表消费者的利益，而在国际上，买方投顾这样的成熟概念早已被广泛接受。基于此，我们把这个理念和技术都带进来，然后我们也招募了一批国际团队，来培训一批属于大陆市场的家庭财务规划师。”

那么专业家庭财务规划做的是什么？万双莲解释道，专业家庭财务规划并不只是理财，其实是要帮助客户把他家庭的生活理得很清楚，你生活的过程是什么，就了解它的风险点在哪里。

在万双莲看来，与传统的保险产品销售不同，如果把传统的保险产品销售比作药品推销员，那么家庭财务规划师则更像是医生，传统的保险产品销售只需要把药品卖出去，家庭财务规划师则更多的是做诊断，通过诊断后再对症下药，家庭财务策划师更关注的是从众多的工具中选择适合你的产品。

简单来说，家庭财务规划师主要从基本保障、子女教育、退休生活几个方面着手规划。“保险实际上是一个非常好的产品，只是在很长的时间里被误会了，客户没有买到正确的产品，在理赔的时候才发现他需要a但实际上却买了b，而家庭财务规划师就是为了解决这一问题。”万双莲说。

财务规划的主要目的是要把家庭所有的风险点找出来。万双莲给记者列了这样一个公式：(收入-支出) (资产-负债)-风险，“我们把(收入-支出) (资产-负债)看作A，风险看作B，只有当A大于B时，你的生活才是安全的，一旦B大于A，那你的生活就是负债的，那么确保A大于B，就是家庭财务规划的精髓和意义所在，如果做不到就是失败的。”万双莲解释道。

万双莲还希望，这个家庭财务规划师乍听起来很“高大上”的词汇能够“接地气”的融入中国所有的家庭，“我们不会说瞄准哪一个层次的家庭，我们希望是服务所有的家庭，我甚至更希望服务那些低收入的家庭。因为真正高精尖的人，他们周围已经有很多很专业的人，能够得到各种各样的资源和服务。而最需要的中低收入家庭，没有人服务他们，所以这种家庭更需要。”

当然，万双莲也意识到在大陆市场推行家庭规划师这个全新的概念肯定会遇到一些困难，但她仍然充满信心。“如果与目前国际上比较成熟的保险市场相对照，我觉得目前大陆的保险市场还相对年轻，有一些包袱，但发展空间和潜力巨大，老一代的人相对接受比较慢，但蓬勃的年轻一代会因为信息透明度的提升而快速意识到保险的重要性，从而接受它。”(完)

编辑：缪露