最新推出个人养老金制度如何操作（个人养老金有必要加入吗）

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个人养老金有必要加入吗？一文全方位解读个人养老金的利弊得失

这两天大家都收到银行的短信了吧，我是收到了，让开个人养老金账户。这个个人养老金试到底是怎么一回事儿，有必要加入吗？接下来我们来全方面的聊聊。

首先讲一下养老金，我们国家养老金有三块儿，第一块儿就是只要工作就会有一个强制性的社会保障性的养老金，这是必须要交的。

第二块，就是如果企业的效益比较好，企业呢会再拿出一笔钱来给员工上一个我们叫做商业养老，或者叫企业养老、企业年金，事实上很少。

第三块儿，就是今天聊的是个人养老金了。

第一块是政府强制要求交的，第二块儿是企业为主教的，第三块儿是老百姓自己各老老实实地从自己的年收入当中拿出一块儿去交这个养老金，就叫做个人养老金。

个人养老金具体怎么操作呢？

你要买在中国买个人养老金呢，需要开两个账户啊，第一个是在您的社保那边开一个对应的一个社保账户，第二个呢，围绕着社保账户呢，再开一个银行账户，这两个账户打通的。

按照这个规定，目前是每个人每年最多这个拿出1.2万元去参与个人养老金。你可以低于它，但是不能超过他啊，这是一个上限，就是哪怕您家里再有钱啊，都不行，这叫做有上限1.2万。

然后你就把钱打到这个银行账户当中去，如果你把这手续都办完了，就会很欣喜地发现，在这银行账户当中呢，会给您提供各种各样的所谓养老类的这个投资品，包括保险产品，银行的理财产品，也包括基金类的产品啊，据说现在已经有30多个了。

再然后，根据自己喜好去挑，挑了之后就用你这每年最多12000就去买啊，就OK了，就这么简单啊，这是这个基本的操作过程，

很多朋友问了，那我干吗要这样一个操作呢？我现在这12000不去打到这个银行账户，也可以买很多理财产品，也可以买保险，也可以买这个基金，干吗要这么操作呢？

这样操作的好处有两个，第一个呢，就是12000这所得税只收你三个点3%，这比个人所得税要少得多。但这个将来是要交的，什么时候交呢？就是您将来取养老金的时候交这个税，总之，直接的一个好处就是个人所得税会降低，

第二好处就是针对个人养老账户，这个政府很支持，所以账户的年费，账户管理费，短信费，转账手续费，销售费啊，托管费啊，申购赎回费用，有的是免的，有的是减的啊。

但是很多朋友马上就会问一个特别灵魂拷问的问题啊，这个钱到底什么时候能取出来呢？

这样等正式退休之后了，比如说60岁或者将来推迟到65岁退休之后，您这笔钱就可以拿来用了，那么用的方式呢，可以约定好一次性提取啊，也可以分批次去取，也可以按月提取，但是，在这个选择提取的方式呢，是在开立账户的时候一次性选定就不能改啦，所以到时候可以取了。

很多朋友会再问一个更加灵魂深处的问题，他说如果我还没等到我这个拿养老金，我就刷，说没就没啊。没关系，这钱可以继承，所以还是您的。

这就是这个个人养老保险的一个运作机制啊，我个人的建议，对于本身收入就不是特别多，未来预期支比较高的朋友们，我建议大家就不要买啊，这么长时间的缴费我觉得其实也是挺大的一个财务结构挑战。

但是当你工作了几年，比如说你工作五年十年了啊，整体收入也上了一个层级了，还是想希望将来在养老的时候能够有一笔钱，这个能够增厚自己的收益，那您呢，可以考虑去买一些个人养老金啊。

这里要特别提示给大家，个人养老金你买是买，但是呢，虽然给你的这些理这个人养老金的投资理财的产品都是经过监管部门审核通过的，他会考虑这个收益的稳定性啊，长期回报等。但是记住了，他依然不保本儿，备不住你特别倒霉啊，交了好几十年的个人养老金啊，结果到最后提取之后发现亏了，有这种可能性。

所以你必须要正视这样的状况，好处有没有呢？肯定也有啊，如果您在收入相对稳定的情况下，愿意每年拿出一些钱啊，几千块12000对吧，去买这个人养老金呢。将来真老了，最起码这笔钱可以保障您的一个基本生活，他有个强制理财和储蓄的功能。

总结下来就是，个人养老金有好处：税收的减免，管理费的减免。坏处呢，就是只有退休之后才能取啊，然后风险呢，有可能将来是不保本儿的，具体收益就是每个具体产品的收益不能够确保给您啊，所以你自己去判断吧。