3000万家族信托（3千万入门家族信托）

文/佛山日报记者梁燕瑜

“招商银行全国80个家族信托签约客户，佛山签约客户即将突破两位数。”近日，在招商银行佛山分行私人银行中心乔迁仪式上，佛山日报记者获知这一信息。据了解由于佛山隐形富豪众多，越来越多的银行看中佛山，目前佛山已有9家银行设有类似的私人银行中心，服务对象都是佛山富豪。

去年12月正式到招商银行佛山分行履新的佛山分行党委书记刘小腊出席了乔迁仪式，他表示将立足佛山本土，尤其是企业家在投融资方面的个性化需求的特点，推出更多为佛山定制的投资和融资产品，即“产品定制”服务，以适应本地客户的需求。

私人银行快马加鞭抢“富豪”

佛山民营经济发达，造就了一批企业家富豪，同时也为本地银行业发展私人银行业务创造了巨大空间。根据2014年胡润调查数据显示，佛山千万级富豪数排名全国第七，共有2.2万位千万级富豪。这些位于财富塔尖的高净值客户，无疑是各家银行争抢的目标客户。

自2008年工商银行经银监会批准成立国内第一家私人银行以来，私人银行的发展就如迅速开展。招商银行也是国内首批提供私人银行服务的商业银行，早在2007年就开始提供私人银行服务，主要布局经济发达地区。2010年，招商银行佛山私人银行中心成立，截至2014年12月，持卡客户近2000户，管理客户总资产从2009年的26.5亿元，增长至2014年超100亿元。出席乔迁仪式的招商银行总行刘建军副行长表示，招商银行高度重视佛山市场。

而佛山市场上，工商银行佛山分行、建设银行佛山分行、中信银行佛山分行、兴业银行佛山分行等多家银行也都有提供私人银行服务。市场质疑私人银行服务倾向同质化，招商银行总行私人银行部总经理王菁表示，投资顾问的服务是私人银行的核心竞争优势，能够提供最适合贴心的服务才是最重要的。“就像中医，虽然都叫中医，采用的药材也大部分相同，但由于药材不同组合，治病的效果也有很大差别。”

服务对象都是千万级富人

私人银行到底是什么，能提供什么服务，主要服务对象是谁？据了解，私人银行服务通常会有一定的门槛，招商银行佛山分行私人银行金融资产起点是1000万元，工商银行佛山分行私人银行金融资产起点是800万元，建设银行佛山分行私人银行金融资产起点也达到1000万元。据了解，私人银行服务通常会有一定的门槛。一般提供的服务包括现金货币类、固定收益类、股票类、衍生品及艺术品投资类、海外投资类、家族财富保障类及融资类产品等，不同银行也有自己独特的服务产品。王菁认为，私人银行就像私人医生一样，有针对性地提供财富管理服务。

根据招商银行长期的跟踪了解，目前佛山富人群体呈现几大特点：不喜欢露富，低调，做事比较稳健，主要是以家族企业为主。但同时毗邻港澳，佛山富人又比较开放，容易接受新事物，有投资需求，投资经验丰富，投资要求较高，投资需求远不止简单的理财产品购买。

家族财富传承日益受重视

当下，佛山富人面临着二代创业和财富传承的问题，这些问题同样也是国内创一代今后一段时间面临的重要问题。家族信托也自然成为各私人银行竞相角逐的焦点。王菁介绍，近两年，中国的企业家也开始重视家族财富的传承问题，很多企业家有了家族信托的需求。

家族信托就是将自己的财产托付给第三方机构管理，可获得财富保值、增值和传承。“信托方案是比较个性化的，可以具体定制。”王菁说，比如有的富豪只有一个小孩，家长希望孩子找个真心爱她而不是图钱的，采用信托的方式，子女今后要创业，可以在信托基金中拿出一笔钱支持，其他满足生活品质的费用可以固定领取费用，就可以放心很多。而有的富豪传承人有几个，股权摊薄，有可能大家都会失去对家族财富的控制权，用法律的形式，做好家族信托，保证家族中最优秀的小孩可以成为继承人，而其他人可以从信托中领取分配资金，这样一来家族的财富传承就会一直延续下去。

据介绍，招商银行家族信托资金起始点为3千万元，平均签约年限35年。目前，招商银行在全国有80个家族信托签约客户，两年前招商银行佛山私人银行签约了佛山地区的首单家族信托，目前佛山即将突破两位数，占全国签约数的1/8，委托人都是本地具有影响力的家族企业。

佛山各家银行

私人银行客户资产起点

浦发银行佛山分行私人银行资产起点：800万元兴业银行佛山分行私人银行资产起点：600万元中信银行佛山分行私人银行资产起点：600万元广发银行佛山分行私人银行资产起点：600万元招商银行佛山分行私人银行资产起点：1000万元建设银行佛山分行私人银行资产起点：1000万元中国银行佛山分行私人银行资产起点：800万元农业银行佛山分行私人银行资产起点：800万元工商银行佛山分行私人银行资产起点：800万元

（资料来源：银行官网以及记者电话咨询）

（单位：人民币）