理财初学基本知识（初学者应该如何理财）

投资理财是要有规划分阶段的，在不同阶段做不同的事，对于处于“刚工作积蓄不多”阶段的朋友们，不应该冒冒失失的去做较复杂的投资理财，而最应该做的是三方面：安心工作，投资自己，积少成多。

小麦优先推荐银行理财。

银行资金池一直是很保险的，因为银行的审核手续非常的严格，特别是对于企业资质和资产的审核更加严谨，即使银行发布高利率的理财，也能通过资金池消除坏账风险，最起码本金有保障。

在存款时，小麦优先推荐城商行。

各银行的存款利率都以央行的基准利率上进行浮动，但各个银行的浮动标准各不统一。

例如传统国有五大行因为各方面的资质都优于中小银行，所以在存款利率上并未给出更多优惠，往往上浮程度不如城商行等。

具体来说，五大行的定存利率一般在基准利率的基础上上浮7%～22%左右，最终一年期的定存利率普遍为1.75%，两年期定存利率为2.25%。

而城商行在揽储的压力下，给出了十分具有吸引力的存款利率，上浮利率达到35%，甚至有些银行的存款利率上浮50%以上。有些城商行的一年起定存利率可以高达2.25%，与五大行的两年期定存利率不相上下。

不过在资金存款方面，也存在技巧。

用户在选择定期存款时，除了要考虑存款利率高低，也要考虑到自身的资金使用需求。因为5年期的定期存款利率优势不明显，所以想进行长期存款，可以选择三年期的定期存款进行代替，待3年后再转存2年期定期存款。

一般来说，目前存银行定期，如果你手头有5万元，存三年的话利率也不低，基本上和理财产品差不多了，而且更安全。如果你没有5万元，还可以选择3年国债，收益率也差不多。

如果你的资金充足，达到20万以上，那么还可以选择3年期的大额存单，年利率甚至可以超过4%，大额存单也是目前银行最为推荐的，这样的利率甚至超过了市面上的很多理财产品。

不过只存钱还不够，理财产品也应该作为备选项目。

小麦从银行调查了解，发现工行出了个理财产品，实在是亮瞎眼。

1元起投，除了购买起点变化外，风险等级也变高了。不过小麦发现，这类理财产品有个致命缺点就是产品期限都是很长，至少也要封闭1年，有的要封闭2年、3年。还需投资者根据自身因素去抉择。