保险理赔最新方法（如何正确认识保险理赔）

这是包公子的第7篇原创文章

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升堂~！

我琢磨过一个现象，不管是买保险还是没买的，都对理赔这个话题特别关心！围绕的问题也都是些：理赔难不难？会不会被拒赔？出险后理赔流程是什么样的？怎么给我理赔金等。

包公子心一直比较大，经常跟你们讲别瞎操心。但理赔这事，操操心也挺好，毕竟交出去的是真金白银，要是到最后赔不了，钱真打了水漂，哭天喊地找谁去？

不过咱话说回来，操心归操心，别急的抓耳挠腮，因为理赔这事真不难。又不是让你听写英语单词、上高数微积分啥的。就照着流程走，该配合的配合，该提供的提供，就完事了呗，别整的多复杂似的。一切按照合同来。能赔的，保险公司百分百会赔；不能赔的，你别想从保险公司那里拿到一分钱。

这回，包公子我也算是为你们操碎了心，给你们整了两个关于理赔的重点问题，是大家一定要知道的。赶紧拿本记下来吧！

重点一、出险后该怎么做！

1.1 先尽快报案！

报案人必须是投保人、被保人、受益人或者与保单有直接联系的人！你找个八竿子打不着的人，去给保险公司打电话，接到电话的保险业务员内心的OS应该是：你是谁？你在哪？你打电话给我干什么？

记住报案时间也有讲究，基本上保险合同内都有条款标注报案的时间期限（一般为10天），也并不是说超出这个时间报案就无效了。超出时间期限依旧能报案，只不过时间越久，事故责任就越难鉴定（除地震之类的不可抗拒因素外）。

如果因延迟报案，导致事故的原因、性质、程度无法鉴定，那保险公司是不会给你理赔了！讲白了，人家保险公司，就是做生意的，可“精”着！差一点也不会给你赔的。总之，报案是越早越好！

1.2 再提交材料！

以重疾险来举个例，报案后需要提供以下资料：1. 理赔申请书、2. 保险合同、3. 身份证或者有效的身份证明、4. 申请人的身份证以及和你的关系证明（申请人是自己则不需要）、5. 专业疾病鉴定报告、6. 其他能证明事故性质、原因、程度的材料。

肯定会有人问：如果那个人已经over了呢，还怎么提交材料？这就涉及到了指定受益人和法定受益人。

指定收益人就是你签合同时指定有权获得理赔金的人（可指定数人）。你交了钱，你就是老大，你想指定谁都没问题，哪怕跟你没血缘关系。毕竟有钱的感觉就是美滋滋。指定受益人只需提供个人证明和相关材料。

法定受益人也就是夫妻、父母、孩子（第一顺序继承人），如果没有父母子女配偶，那就是爷爷奶奶、兄弟姐妹了（第二顺序继承人）。法定收益人就有点复杂，保险公司需要对法定受益人进行身份核实，以及一些相关证明。在进行理赔金分配时，全体继承人也必须到场！

所以还是指定受益人好一些！毕竟省了很多不必要的麻烦。出险后你该做的就报案、提供材料这两件事。担心那么多没用，该怎么着就怎么着，按照流程走，不会不给你赔的。毕竟保险公司也是需要口碑的，说白了，要面子，要脸。

重点二：理赔金给付！

按照上面的流程走完后，你的“舞台表演就已经结束了”，接下来就是保险公司的show time了。

在收到你的报案和证明材料后，保险公司会在一定时间（有具体条款标注、一般为五六天、情况复杂一个月）内核定。核定结果分为属于、不属于保险责任两种，而《保险法》对这两种结果是有明确规定的：

第二十三条：对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。第二十四条：对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

总体意思就是：在保险责任里，10天内就会给你钱；在保险责任外，3天内会通知拒赔，并且给足说法。如果你对保险公司的核定、拒赔理由不认可（产生理赔纠纷），可以选择协商、仲裁、诉讼这三种方式来解决！

在赔与不赔之间还能一个就是不确定该赔多少！这点《保险法》也有相关规定:

第二十五条：保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。

就拿不幸的王大麻来讲，如果保险公司不能确定他患的是轻症还是重疾，那就必须先赔王大麻轻症的钱。如果后来确认王大麻的是轻症，那就无需再赔！如果患的是重疾，就要再赔轻症和重疾的理赔差额！

不罗里吧嗦了，总而言之就一句：该赔你的肯定赔，多一分没有，少一毛也不会。

结案陈词！

对于理赔问题，过度担心真的没必要。大家都是懂事理的人，只要你的事故责任在保险公司的合同里，保险公司不会不赔。毕竟保险公司也是吃这口饭的人，没必要自己砸自己的饭碗，口碑和面子还是要的。

弄清楚理赔的流程和理赔的根源点（保险公司的事故责任认定）。在理赔这方面就不需要再担心的，就像妈妈再也不用担心我的学习一样。所以说学点保险知识，弄懂保险责任，还是很有必要滴。毕竟知识在手，高枕无忧。

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