保险术语大全图解（小白学保险四）

所有金融类的“术语”都有一个通病--晦涩难懂，行外人理不清，保险术语存在同样的问题。很多投保人将保险合同那几张纸视为“天书”，怎么看也看不明白。但保险条款是赔付依据，十分重要。为了避免纠纷，大家应该仔细阅读并且理解含义。下面，给大家盘点一下必须要了解的一些保险专业术语。

1、保险人

保险人，又叫“承保人”。一般是法人，具体形式是保险股份公司、相互保险公司、相互保险社等。简单地说，就是投保产品的保险公司。

2、被保险人

被保险人，是受合同保障，享有保险金请求权的法人或自然人。在财产保险中，被保险人是对保险标的依法享有特定的权利或相关利益的人。在人身保险中，被保险人应是以其身体机能或寿命为保险标的的人。

3、投保人

投保人，与保险人订立保险合同，并支付保险费的人。投保人和被保险人可以不是同一人，投保人可以为自己投保，也可为他人投保，比如小孩、老人、爱人等。

4、保险金、保障额度、保额

保险金是保险人赔付或给付的金额，保额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。如果投保保额50万的重疾险，罹患合同约定的重疾，保险公司会给付保险金50万元。

5、保费

保费是投保人或被保险人为取得保险保障而缴付给保险人的费用。

6、保费豁免、轻症/重症/全残/身故豁免

在缴费期内，投保人或者被保人达到某些特定状况，丧失工作能力，在保险公司批准后，可以不再缴纳后续保费，合同仍然有效。目前常见豁免情形有：轻症、重疾、全残和身故。

7、缴费方式

缴费方式，被保险人或投保人向保险人缴纳保费的方式。人寿保险费的缴费方式有趸缴和分期缴付两种。趸（dun）交，就是一次性将保费缴清。分期缴费，可按季、半年和年交等，还有五年交、十年交、十五年交，二十年交、三十年交等。

8、保险期限

保险期限，也叫保障期限，是保险合同生效后获得的保障时间。据保险期限不同，保险产品可分为终身型和定期型。

9、等待期/观察期

为了防止带病投保，保险合同对疾病发生的时间以及什么时间可以赔偿做了专门规定，即等待期/观察期。如果一款重疾险的等待期为90天，在合同生效后90天内患病，保险公司不承担责任或者返还已交保费。90天后，保险公司会赔付基本保额。

10、犹豫期

保险公司设置犹豫期，能够让投保人有反悔的机会。在收到合同的10天或者15天内，不想投保，可以申请退保。在犹豫期内退保，除了工本费不会产生其他费用。

11、宽限期

对于期缴保单，自首次缴付保险费后，每次保费到期日起60天内为宽限期。在宽限期内缴付保费，不收滞纳金。宽限期内保险合同有效，若发生赔付仅需扣除应付保费即可。如在宽限期届满时仍未缴付保险费，则自宽限期届满次日零时自动中止。

12、复效期

当保单所有人在宽限期60天内未补交保费，保险合同会失效。复效条款允许保单所有人恢复一份失效保险单的效力，但有时间限制。 我国一些终身保险险种规定在2年内可申请复效，这2年时间就是复效期。

13、现金价值

现金价值，是保单生效后退保保险人应该退还的金额。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果中途退保，将该保单的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人。因为责任准备金要扣除各种费用，所以前三年的现金价值一般低于所交保费。如果在投保后三年内退保，将会蒙受经济损失。

14、免赔额

免赔额，免赔额度，指损失额在规定数额内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。免赔额能够免除小额理赔，减少保险公司经营成本，从而降低被保人要缴纳的保费。百万医疗险免赔额高达1万，在1万以下的医疗费用都不赔，这是百万医疗险价格便宜的原因所在。

15、责任免除

在保险条款里出现的责任免除，是针对保障范围做一个特殊情况的免责声明。比如常见的：被保险人酒后驾驶、非法驾驶机动车辆时发生的意外伤害。用于规避一些人为的风险因素，合理控制保险产品的费率。

16、生存金、年金

一般出现于年金保险等理财保险中，在保单有效期内，一个保险年度期满时可以领取的约定金额，根据约定转入指定账户，或暂存于保单账户内。

17、保费分红

一般出现于分红型理财保险中，保费分红，也称现金红利，是以所缴保费为基础进行分红，包括现金领取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额4种领取红利方式。如果投保人选择将红利留存在保险公司累计生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但并不加在保额上。这期间，如果投保人需要支取，也可向保险公司申请。

18、保单贷款

被保险人可凭人身险合同向保险公司申请贷款，贷款金额一般是保单现金价值的70-80%。保单贷款是以保单的现金价值作担保，所以并不是所有的保单都能申请贷款，仅限投保两年以上且具有现金价值的保单。具有储蓄性质的寿险可贷款，比如终身寿险、两全保险等。可贷期限一般为6个月，在贷款过程中，保单依然有效。