网上购物分期付款有什么要求（电商平台分期消费热怎么用才划算）

“年中大促用的‘花呗’要到还款日了。”进入7月，在“6·18”时不少消费者选择了分期付款的方式进行消费，而潇洒的“买买买”过后，又到了电商平台出账，消费者还账的日子。

据一家分期电商平台有关人士透露，今年“6·18”期间，在下单额方面，其平台比平日增长了4倍，比去年同比增长了60%，而在参与人数上，则增长了90%。记者调查了解到，几大电商平台几乎都有分期消费付款的服务，像淘宝的“花呗”、京东的“白条”、苏宁易购的在线分期付和账单分期付等。而为了力推分期付款，电商和商家也都不遗余力，眼下，百十元甚至几十元的小额商品都能分期付款。那么，分期付到底划算不划算?

解燃眉之急也能消费升级

“今年的‘6·18’我花了5699元买了一个包，我用的是分期付。7月9号是我第一个还款日。”北京消费者裴女士告诉记者，促销期间，趁着优惠力度大，她在某电商代购了一个名牌包，她购买这款包选择了分6期付款，也就是分6个月还清。

裴女士介绍，她之前已经用分期付款在平台上买过不少商品，“自己喜欢的东西，如果价格比较高的，我都会考虑用分期的方式，因为这样压力小些，而且一时的‘入不敷出’也没关系。”裴女士说，虽然她购买的皮包不是什么生活必需品，但分期付款满足了她的“消费升级”；有时候家中需要添置必需品，如果钱不够了，分期付则可解燃眉之急。

期数多 每月还款额少 手续费多

“通常，平台会让你选择分几期付款，有分3期、6期、12期等。如果选择了分期付款，根据平台不同，有的需要支付利息，有的虽然无利息，但平台会收取手续费。算下来我的这个包总价将近6000元，其中支付平台分期付款的手续费是256元。”裴女士介绍，手续费的多少主要是按照购买商品的价格以及分期的期数计算出来的。根据她提供的分期付款账单显示，加上每期的手续费，裴女士平均每月需要还款993元。“我已经在7月9日前把第一期的费用还掉了，最后一期是在今年的12月9日还。”

对于分期付款的选择，比如分3期、分6期还是分12期，又什么门道吗？裴女士介绍，期数越长当然每个月还款的费用就越少，“但不是期数越长就越划算，因为分期越长，手续费就越多。”在某电商平台，一件售价499元的女士上衣，分3期付款的手续费总额是11.4元，分6期是22.4元，分12期是37.4元，可见，随着分期数的增加，尽管每个月还款额度减少了，但手续费用在成倍增长。

1000元到5000元的商品更适合分期

对于划算不划算的问题，记者采访了不少消费者。经常使用分期付款的消费者就告诉记者，通常他会选择价格在1000元到5000元左右的产品进行分期，而且多选择分6期。

记者也计算了一下，以一万元的商品计算，某电商平台分3期的手续费总共是 230元，分6期是450元，分12期是750元。“万元商品分3期还款意味着每个月还要还几千元，所以意义不大；分12期还手续费又太高。毕竟在网上买商品还是希望便宜些，如果价格手续费太高肯定不合适了。”所以，有经验的消费者告诉记者，1000元到5000元之间的产品比较适合采用分期付款，还款额度和手续费方面分6期比较划算：还款没压力，手续费又不会太高。

迎合95后消费者 小额商品也分期

据某分期电商平台人士表示，在分期队伍中，95后用户就占比接近70%，成为了电商分期的消费主力军。而各大电商平台对自家的信贷产品推广可谓是不遗余力。据京东金融数据显示，“6·18”当天，京东白条交易额24秒就破亿，天猫“6·18”支持花呗支付的商家数则是去年的4倍之多。

也许是为了迎合更多年轻消费群体与以往只有大额商品才能使用分期付款不同，记者了解到，电商平台上的不少小额产品也都提供分期服务。在京东商城，一款总价180多元的充电底座可以分六期付款，平均每期还30多元；另一款总价119元的卧室灯可以分12期付款，平均每期还不到10元。

对于分期付款消费的火爆，专家也提醒广大消费者：一定要理性消费，收支有度，入出平衡。

（本报记者 史晓菲）